大数据时代中国绿色金融公益的实践与探索
孙天琪 乔奇
摘要：互联网经济作为全球经济体系中的新秀，以其独有的数据广泛性和分析性，成功地成为了信息时代经济发展的不竭动力。本文基于大数据时代下互联网经济的高速发展，结合我国绿色金融发展起步的态势，通过对以“蚂蚁森林”为代表的绿色金融公益实践的全面分析，指出我国绿色金融产品发展所面对的问题并提出相应解决方案，分析经济发展新常态下绿色金融与社会公益进一步结合的战略前景。
关键词：绿色金融 蚂蚁森林 社会公益 互联网经济
中图分类号：F832 文献标识码：A
1 蚂蚁森林的概念及其发展过程
2016年8月，蚂蚁金服对旗下支付宝平台的4.5亿用户全面上线个人碳账户“蚂蚁森林”。蚂蚁森林是支付宝三大账户之一的“碳账户”所推出的一个公益环保产品，“碳账户”主要用于度量人们一些日常活动的碳减排量，而当用户发生步行、地铁出行、在线缴纳水电煤气费、网上缴交通罚单、网络挂号、绿色购票等行为时，便会得到一定的绿色能量，绿色能量累积下来，就可以养一颗虚拟的树。绿色能量产生的多少，不仅可以記录碳足迹，也可以形成碳资产的交易账户，当能量累积到一定数量，公益组织、环保企业等蚂蚁生态伙伴们，可以“买走”用户的“树”，而在现实某个地域种下一棵真实的实体树。
蚂蚁森林的经营模式更着重于绿色环保的金融理念，而非逐利的商业本能。其产生和发展反映出我国日渐成熟的金融业与新兴的绿色环保产业的联系与交融。据不完全统计，已有2亿人在使用蚂蚁森林功能，其不仅唤醒了国人低碳生活的热情和态度，也唤起了联合国和全球碳市场的关注。2017年2月13日，联合国开发计划署（UNDP）在北京发布《2017中国碳市场研究报告》，专辟章节介绍了阿里巴巴旗下的蚂蚁森林产品，称其在全球市场具有独一无二的实践意义[1]。
截至2017年1月底，蚂蚁森林累计种植的真树超过111万棵。打破了碳市场产业化、合法化下行业热、民众冷的尴尬局面，为培养和鼓励用户的低碳环保行为做出了杰出的贡献。作为中国企业开发的全球首个大规模个人低碳行为与碳管理对接的中国产品方案，对于提升个人在应对气候变化领域做出贡献有着非凡的意义。UNDP报告指出，蚂蚁森林以数字金融为主的技术创新，提供了解决环境问题的方案，为世界输出了中国优秀样本，用行动构筑全球命运共同体，展现了中国领导力。[2]
2 蚂蚁森林的经营模式和特点
蚂蚁森林作为一款大众参与度较高的公益环保产品，其本身并未设置用户资金投入的机制，其资金来源主要是由政府支持资金、公益组织、环保企业等合作伙伴和阿里集团自用资金构成，而其盈利则体现在对互联网消费的宣传作用，大众绿色环保理念的形成和绿化低碳产业的发展上。
2.1运营以产业化、社会化资金为主
蚂蚁森林产品自推出以来，得到政府的大力支持，但其本身的资金来源仍由社会资金构成。公益组织和环保企业通过支付宝的庞大网络，收集用户个人碳行为，并为实际绿化产业投入资金，阿里巴巴集团自用资金主要体现在对于信息网络的管理等成本开支，需要流通便利的流动资金予以补贴。而政府的资金支持不仅体现在财政补贴和直接拨款上，也体现在对于公益事业的税收减免。通过环保市场上的资金，蚂蚁森林实现了自身的良性发展。
2.2盈利偏重社会效益
对于主办方阿里巴巴集团，推行蚂蚁森林产品的最大好处便是培养用户的线上交易习惯，支付宝平台不仅仅是一个金融平台，也是一个现代商业一体化服务平台，通过鼓励用户线上交易，能够有效地增进集团的资金流。
对于公益组织和环保企业，通过低廉的成本得到了大量的信息，不仅有助于环保市场的扩张，也进一步增强了作为市场基础的消费者认同，而且能够得到政府的财政补贴和直接拨款，为自身的发展壮大奠定基础。
对于政府，使用较少的补贴和拨款，实现了经济效益和社会效益的双丰收。政府相当于将自身环保的责任转移给了蚂蚁森林服务，并且培养了民众的低碳理念和绿色消费行为。
由于个人碳市场交易仍未完全放开，相信在不久的将来蚂蚁森林产品将创造更大的经济效益，既能够教育公众、保护环境，又可以扩大市场，创造财富。
2.3运营模式依托大数据金融
蚂蚁森林主要依托支付宝的普遍使用，来收集大量相关数据用已建立个人碳账户。在实际运营中阿里巴巴集团充当了数据提供者和网络运营者的身份，为实体化的树木种植提供相应的数据和项目流量。公益组织和环保企业则扮演着执行者和购买方的角色，将用户的虚拟树买入，变为实体树，推动项目关键部分的落实执行。政府作为监管者，不仅监管支付宝的数据安全和信息准确，也对公益组织和环保企业的落实情况进行严格监督。
3 蚂蚁森林发展优劣势分析
3.1优势分析
3.1.1绿色金融政策优势
为加快推进绿色低碳发展，国务院印发“十三五”控制温室气体排放工作方案指出，到2020年，单位国内生产总值二氧化碳排放比2015年下降18%，碳排放总量得到有效控制。全国碳排放权交易市场启动运行，应对气候变化法律法规和标准体系初步建立。2017年《“十三五”节能减排综合工作方案》指出，健全绿色金融体系。加强绿色金融体系的顶层设计，推进绿色金融业务创新。同时，在全国工信工作会议召开期间，国务院发布了《“十三五”国家信息化规划》，提出通过统筹实施网络强国战略、大数据战略、“互联网+”行动，支撑绿色低碳，构建发展新模式。蚂蚁森林的出现，正是将“互联网+”和低碳经济相结合，是金融产业绿色转型的产物，是顺应经济可持续发展的选择。
3.1.2技术支持优势
蚂蚁森林在其生态系统中采用了大数据技术，随着大数据时代的到来，通过海量用户数据分析，不仅可以帮助互联网金融企业更好地了解用户的使用定位、收入能力等信息，也有助于提高用户体验，从而进一步享受个性化服务。基于阿里巴巴的电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据，涵盖数据广泛而全面，从而使得大数据分析高效而快捷。
3.1.3特有的用户激励体系构架
蚂蚁金服致力于“為世界带来微小而美好的改变”，其旗下蚂蚁森林也承其理念，主打环保和公益的价值，采取“互联网+绿色金融”的商业模式，将生活缴费、网络购票、地铁出行等简单易行且低碳环保的行为设置为可获取绿色能量的行为，不仅便捷了支付环境，以贴近生活的方式提高了公众的参与度，也增加了用户对支付宝的粘性，鼓励用户通过支付宝进行小额支付的次数，为阿里体系内其他APP实现客户引流，增加其用户渗透率。同时，蚂蚁森林采取积分系统，以积分机制激励用户长期持续地使用产品。除此之外，蚂蚁森林这一产品的设计本身就具有一定的游戏性质，为好友浇水赠送绿色能量、偷偷收取好友绿色能量、设置绿色能量排行榜等设计相比一般的营销体系更具创意和趣味性，满足用户对环保、健康、娱乐、消费等多重需求。
3.2劣势分析
3.2.1微信支付分散用户数
首先，微信用户数庞大且广泛，涉及全球各个国家和地区，微信支付以其庞大的使用用户对于支付宝这一以支付为主的产品具有极大地威胁。微信2016年实现了接入全球超过12 个热门国家和地区，2017 年还会进一步扩展。2016年9 月份的微信数据显示，日均登录微信的活跃用户超过了7.68 亿，其中50%的用户每天使用微信超过90 分钟。其次，微信以其多功能的社交、娱乐功能来吸引客户、提高粘性，相比支付宝较为单一的设计拥有更多的优势。
3.2.2宣传力度不大，投产关系不健全
支付宝虽然一直致力于刺激和激励支付宝使用用户在蚂蚁森林的活跃度，从过年大热的AR红包、集福卡、生活圈、校园日记、白领日记等等，虽然形式多种多样，但持续热度时间都较短，难以长期持续地保持用户对蚂蚁森林的吸引力。且以公益和环保为主的绿色金融产品，尚未建立一个持续而健全的盈利模式，投产关系尚不明确，以后发展如何还有待观察。
4 蚂蚁森林发展前景及政策建议
4.1蚂蚁森林发展前景
蚂蚁金服旗下支付宝平台的蚂蚁森林产品拥有4.5亿使用用户，用户基础多而广泛，其所倡导的低碳环保理念也受到广大用户的支持，同时，行走捐项目也迎合了人们追求健康生活的想法。因此，蚂蚁森林拥有良好的客户基础。在国家碳交易政策和节能减排的指引下，通过大数据、云计算、风险控制等强大的技术支持，蚂蚁森林完成了“互联网+”和绿色金融的完美结合。但其商业模式仍不完善，投产关系不健全，缺乏一个健全的营销模式，且其产品虽具有一定的趣味性和互动性，但单一的设计仍需进一步地进行继续创新和改善。蚂蚁森林的发展和其他新兴绿色金融产品一样，仍需要接受市场的考验。
4.2发展公益性绿色金融的政策建议
我国绿色金融发展起步较晚，而不以经济利益为追求的公益性绿色金融发展更是受到了一定的束缚，现阶段的产品仍有许多方面需要提升，发达国家的成功经验可以为我们提供借鉴。
首先，需要健全公益性绿色金融产品发展的配套措施，全面放开碳账户交易。这样可以充分吸收民间资本，使急需基金注入的绿色产业能够继续发展，使得全国范围内的碳交易成为经济常态，通过碳交易市场实现市场主导下的优胜劣汰。其次，鼓励绿色金融产品和金融服务的创新发展，通过大数据技术深入挖掘客户需求数据，进一步扩大客户基础，并且为客户提供多样化的绿色金融产品。再次，需要政府和公益组织对绿色金融项目给予补贴和支持，使项目具有良好的政策优势，以弥补其盈利性的不足，推动我国环境治理难题的解决。最后，公益性绿色金融的发展离不开广泛的人民群众支持，需要加强对政策的宣传和对群众的教育，只有推动公众的广泛关注和参与，公益性绿色产业才能不断吸引资本，发展壮大，从而增进社会的福祉和公众的利益。[3]
参考文献：
[1] 环维易.中国碳市场研究报告2017[R ].2017- 2- 17.
[2] 联合国开发计划署.2016中国人类发展报告[R ].2016- 8- 22.
[3] 翁智雄，葛察忠，段显明，龙凤.国内外绿色金融产品对比研究[J].中国人口·资源与环境，2015（6）：17- 22.
摘要：互联网经济作为全球经济体系中的新秀，以其独有的数据广泛性和分析性，成功地成为了信息时代经济发展的不竭动力。本文基于大数据时代下互联网经济的高速发展，结合我国绿色金融发展起步的态势，通过对以“蚂蚁森林”为代表的绿色金融公益实践的全面分析，指出我国绿色金融产品发展所面对的问题并提出相应解决方案，分析经济发展新常态下绿色金融与社会公益进一步结合的战略前景。
关键词：绿色金融 蚂蚁森林 社会公益 互联网经济
中图分类号：F832 文献标识码：A
1 蚂蚁森林的概念及其发展过程
2016年8月，蚂蚁金服对旗下支付宝平台的4.5亿用户全面上线个人碳账户“蚂蚁森林”。蚂蚁森林是支付宝三大账户之一的“碳账户”所推出的一个公益环保产品，“碳账户”主要用于度量人们一些日常活动的碳减排量，而当用户发生步行、地铁出行、在线缴纳水电煤气费、网上缴交通罚单、网络挂号、绿色购票等行为时，便会得到一定的绿色能量，绿色能量累积下来，就可以养一颗虚拟的树。绿色能量产生的多少，不仅可以記录碳足迹，也可以形成碳资产的交易账户，当能量累积到一定数量，公益组织、环保企业等蚂蚁生态伙伴们，可以“买走”用户的“树”，而在现实某个地域种下一棵真实的实体树。
蚂蚁森林的经营模式更着重于绿色环保的金融理念，而非逐利的商业本能。其产生和发展反映出我国日渐成熟的金融业与新兴的绿色环保产业的联系与交融。据不完全统计，已有2亿人在使用蚂蚁森林功能，其不仅唤醒了国人低碳生活的热情和态度，也唤起了联合国和全球碳市场的关注。2017年2月13日，联合国开发计划署（UNDP）在北京发布《2017中国碳市场研究报告》，专辟章节介绍了阿里巴巴旗下的蚂蚁森林产品，称其在全球市场具有独一无二的实践意义[1]。
截至2017年1月底，蚂蚁森林累计种植的真树超过111万棵。打破了碳市场产业化、合法化下行业热、民众冷的尴尬局面，为培养和鼓励用户的低碳环保行为做出了杰出的贡献。作为中国企业开发的全球首个大规模个人低碳行为与碳管理对接的中国产品方案，对于提升个人在应对气候变化领域做出贡献有着非凡的意义。UNDP报告指出，蚂蚁森林以数字金融为主的技术创新，提供了解决环境问题的方案，为世界输出了中国优秀样本，用行动构筑全球命运共同体，展现了中国领导力。[2]
2 蚂蚁森林的经营模式和特点
蚂蚁森林作为一款大众参与度较高的公益环保产品，其本身并未设置用户资金投入的机制，其资金来源主要是由政府支持资金、公益组织、环保企业等合作伙伴和阿里集团自用资金构成，而其盈利则体现在对互联网消费的宣传作用，大众绿色环保理念的形成和绿化低碳产业的发展上。
2.1运营以产业化、社会化资金为主
蚂蚁森林产品自推出以来，得到政府的大力支持，但其本身的资金来源仍由社会资金构成。公益组织和环保企业通过支付宝的庞大网络，收集用户个人碳行为，并为实际绿化产业投入资金，阿里巴巴集团自用资金主要体现在对于信息网络的管理等成本开支，需要流通便利的流动资金予以补贴。而政府的资金支持不仅体现在财政补贴和直接拨款上，也体现在对于公益事业的税收减免。通过环保市场上的资金，蚂蚁森林实现了自身的良性发展。
2.2盈利偏重社会效益
对于主办方阿里巴巴集团，推行蚂蚁森林产品的最大好处便是培养用户的线上交易习惯，支付宝平台不仅仅是一个金融平台，也是一个现代商业一体化服务平台，通过鼓励用户线上交易，能够有效地增进集团的资金流。
对于公益组织和环保企业，通过低廉的成本得到了大量的信息，不仅有助于环保市场的扩张，也进一步增强了作为市场基础的消费者认同，而且能够得到政府的财政补贴和直接拨款，为自身的发展壮大奠定基础。
对于政府，使用较少的补贴和拨款，实现了经济效益和社会效益的双丰收。政府相当于将自身环保的责任转移给了蚂蚁森林服务，并且培养了民众的低碳理念和绿色消费行为。
由于个人碳市场交易仍未完全放开，相信在不久的将来蚂蚁森林产品将创造更大的经济效益，既能够教育公众、保护环境，又可以扩大市场，创造财富。
2.3运营模式依托大数据金融
蚂蚁森林主要依托支付宝的普遍使用，来收集大量相关数据用已建立个人碳账户。在实际运营中阿里巴巴集团充当了数据提供者和网络运营者的身份，为实体化的树木种植提供相应的数据和项目流量。公益组织和环保企业则扮演着执行者和购买方的角色，将用户的虚拟树买入，变为实体树，推动项目关键部分的落实执行。政府作为监管者，不仅监管支付宝的数据安全和信息准确，也对公益组织和环保企业的落实情况进行严格监督。
3 蚂蚁森林发展优劣势分析
3.1优势分析
3.1.1绿色金融政策优势
为加快推进绿色低碳发展，国务院印发“十三五”控制温室气体排放工作方案指出，到2020年，单位国内生产总值二氧化碳排放比2015年下降18%，碳排放总量得到有效控制。全国碳排放权交易市场启动运行，应对气候变化法律法规和标准体系初步建立。2017年《“十三五”节能减排综合工作方案》指出，健全绿色金融体系。加强绿色金融体系的顶层设计，推进绿色金融业务创新。同时，在全国工信工作会议召开期间，国务院发布了《“十三五”国家信息化规划》，提出通过统筹实施网络强国战略、大数据战略、“互联网+”行动，支撑绿色低碳，构建发展新模式。蚂蚁森林的出现，正是将“互联网+”和低碳经济相结合，是金融产业绿色转型的产物，是顺应经济可持续发展的选择。
3.1.2技术支持优势
蚂蚁森林在其生态系统中采用了大数据技术，随着大数据时代的到来，通过海量用户数据分析，不仅可以帮助互联网金融企业更好地了解用户的使用定位、收入能力等信息，也有助于提高用户体验，从而进一步享受个性化服务。基于阿里巴巴的电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据，涵盖数据广泛而全面，从而使得大数据分析高效而快捷。
3.1.3特有的用户激励体系构架
蚂蚁金服致力于“為世界带来微小而美好的改变”，其旗下蚂蚁森林也承其理念，主打环保和公益的价值，采取“互联网+绿色金融”的商业模式，将生活缴费、网络购票、地铁出行等简单易行且低碳环保的行为设置为可获取绿色能量的行为，不仅便捷了支付环境，以贴近生活的方式提高了公众的参与度，也增加了用户对支付宝的粘性，鼓励用户通过支付宝进行小额支付的次数，为阿里体系内其他APP实现客户引流，增加其用户渗透率。同时，蚂蚁森林采取积分系统，以积分机制激励用户长期持续地使用产品。除此之外，蚂蚁森林这一产品的设计本身就具有一定的游戏性质，为好友浇水赠送绿色能量、偷偷收取好友绿色能量、设置绿色能量排行榜等设计相比一般的营销体系更具创意和趣味性，满足用户对环保、健康、娱乐、消费等多重需求。
3.2劣势分析
3.2.1微信支付分散用户数
首先，微信用户数庞大且广泛，涉及全球各个国家和地区，微信支付以其庞大的使用用户对于支付宝这一以支付为主的产品具有极大地威胁。微信2016年实现了接入全球超过12 个热门国家和地区，2017 年还会进一步扩展。2016年9 月份的微信数据显示，日均登录微信的活跃用户超过了7.68 亿，其中50%的用户每天使用微信超过90 分钟。其次，微信以其多功能的社交、娱乐功能来吸引客户、提高粘性，相比支付宝较为单一的设计拥有更多的优势。
3.2.2宣传力度不大，投产关系不健全
支付宝虽然一直致力于刺激和激励支付宝使用用户在蚂蚁森林的活跃度，从过年大热的AR红包、集福卡、生活圈、校园日记、白领日记等等，虽然形式多种多样，但持续热度时间都较短，难以长期持续地保持用户对蚂蚁森林的吸引力。且以公益和环保为主的绿色金融产品，尚未建立一个持续而健全的盈利模式，投产关系尚不明确，以后发展如何还有待观察。
4 蚂蚁森林发展前景及政策建议
4.1蚂蚁森林发展前景
蚂蚁金服旗下支付宝平台的蚂蚁森林产品拥有4.5亿使用用户，用户基础多而广泛，其所倡导的低碳环保理念也受到广大用户的支持，同时，行走捐项目也迎合了人们追求健康生活的想法。因此，蚂蚁森林拥有良好的客户基础。在国家碳交易政策和节能减排的指引下，通过大数据、云计算、风险控制等强大的技术支持，蚂蚁森林完成了“互联网+”和绿色金融的完美结合。但其商业模式仍不完善，投产关系不健全，缺乏一个健全的营销模式，且其产品虽具有一定的趣味性和互动性，但单一的设计仍需进一步地进行继续创新和改善。蚂蚁森林的发展和其他新兴绿色金融产品一样，仍需要接受市场的考验。
4.2发展公益性绿色金融的政策建议
我国绿色金融发展起步较晚，而不以经济利益为追求的公益性绿色金融发展更是受到了一定的束缚，现阶段的产品仍有许多方面需要提升，发达国家的成功经验可以为我们提供借鉴。
首先，需要健全公益性绿色金融产品发展的配套措施，全面放开碳账户交易。这样可以充分吸收民间资本，使急需基金注入的绿色产业能够继续发展，使得全国范围内的碳交易成为经济常态，通过碳交易市场实现市场主导下的优胜劣汰。其次，鼓励绿色金融产品和金融服务的创新发展，通过大数据技术深入挖掘客户需求数据，进一步扩大客户基础，并且为客户提供多样化的绿色金融产品。再次，需要政府和公益组织对绿色金融项目给予补贴和支持，使项目具有良好的政策优势，以弥补其盈利性的不足，推动我国环境治理难题的解决。最后，公益性绿色金融的发展离不开广泛的人民群众支持，需要加强对政策的宣传和对群众的教育，只有推动公众的广泛关注和参与，公益性绿色产业才能不断吸引资本，发展壮大，从而增进社会的福祉和公众的利益。[3]
参考文献：
[1] 环维易.中国碳市场研究报告2017[R ].2017- 2- 17.
[2] 联合国开发计划署.2016中国人类发展报告[R ].2016- 8- 22.
[3] 翁智雄，葛察忠，段显明，龙凤.国内外绿色金融产品对比研究[J].中国人口·资源与环境，2015（6）：17- 22.
