烟台市小微企业互联网融资成功率的影响因素分析

    白文娟

    

    摘 要：小微企业无论在发达国家还是发展中国家都占据了国民经济的重要地位。近年来，金融市场竞争越来越激烈，中小企业融资难严重制约着经济的发展。中小企业的融资问题也越来越受到社会各界的关注。本文以烟台市小微企业为研究对象，对影响小微企业融资成功率的因素进行了分析。

    关键词：烟台市；小微企业；互联网融资

    一、引言

    随着科学技术的不断进步，小微企业在国民经济中所占的比重正在稳步上升。由于小企微业具有特殊的行业性质，所以面临着较为严重的融资问题。而且融资难已成了限制该产业发展的桎梏。为了解决中小企业融资困境，实现经济高速与稳定的发展，以中小企业作为研究对象进行融资风险实证研究具有十分重要的现实意义。

    烟台市作为山东半岛蓝色经济区的前沿阵地之一，经济发展迅速，其中小微企业发挥了很大的作用。近些年来，为了实现经济的进一步发展，烟台市先后出台了《关于进一步优化中小企业融资环境的意见》、《关于加强中小企业信用担保建设的意见》、《关于促进小型、微型企业健康发展的意见》。此外，成立了中小企业融资合作联盟，深入实施了“参加小微企业百日融资计划”，引导融资担保机构加大对中小企业融资信贷的支持力度。

    目前，我国正处于经济转型期，互联网融资给小微企业的发展带来了契机。随着互联网的飞速发展，支付宝、微信红包等新名词成了大众关注的焦点，互联网金融便成了人们热议的话题。小微企业融资具有周期短、数额小、需求高等特点，而互联网融资具有与其互补的优势。目前互联网融资方式主要有三种：众筹模式、p2p 模式、电商网贷模式。互联网融资门槛低、低成本、高效率，有助于小微企业成功融资。在互联网时代小微企业必须提升企业活力提高竞争力，才能在社会经济发展的道路上越走越远。

    二、烟台市小微企业融资成功率因素分析

    小微企业是烟台市社会经济发展的重要基础和力量，在经济大发展進程中，小微企业起到了至关重要的作用。2016 年第一季度烟台市对小微企业进行了调查，结果表明，小微企业虽然规模偏小，主营业务收入很高，但是由于小微企业具有生命周期短的特点，所以具有很高的管理成本。烟台市政府为了促进经济的长足发展，出台了一些政策取得了良好的效果。但是由于小微企业自身固有的特点以及传统观念的限制等因素，融资困难仍是困扰烟台小微企业的长期性问题，究其原因如下：

    1.小微企业的经营管理体制尚不健全

    小微企业大多是自主创业，忽视企业管理体制的建立，他们仅仅重视先进技术的运用。这在信息化高速发展的今天严重制约着小微企业的发展。小微企业要想获得长足发展必须建立健全内部控制制度。与此同时，小微企业必须认识到正是因为自身管理体制不健全才使得银行等金融机构不愿意向其发放贷款。

    2.小微企业贷款的固有局限性

    我国小微企业经营规模较小，创立时间较短，经营效率低，无法在竞争激烈的市场环境中规避经营风险。其次，我国大部分小微企业没有审计自身财务报表的能力，这就使得银行等金融机构对小微企业向外呈现的会计报表的真实度产生了质疑。这种银企之间的信息不对称严重损害了小微企业的社会形象。因此小微企业不能只顾眼前利益，而忽视商业信用。

    3.小微企业达不到银行等金融机构的信用要求

    为了降低坏账率，我国银行等金融机构在审计贷款中的决策依据一般都是根据企业的信用评级，对于信用等级较低的企业，银行一般不会向其发放贷款。为了成功的实现融资，小微企业应该熟知信用评级的指标体系。国内大部分银行信用评价指标体系中有关信用能力的指标见表1。

    三、提高烟台市小微企业融资成功率的举措

    为了提高烟台市小微企业互联网融资成功率，应该采取以下措施：

    1.企业应加强自身经营管理理念，完善财务制度。整合各部门信息资源，建立信用信息共享平台，加快小微企业的信用采集和信息共享。尽最大努力减少银企的信息不对称，与银行等金融机构建立基于相互信任的长期合作伙伴关系。

    2.开拓银行业务，完善经营理念，加快金融创新进程；完善对小微企业的风险评估机制，规范信用评级体系。基于现实问题积极地设计新型金融产品；简化审批程序，降低贷款难度。

    3.加强金融市场监管。互联网金融是金融发展的新方向，为了确保行业的健康发展，政府应该加强市场监管。政府更应该加强市场监管，确保行业健康有序发展。第一，严格把好互联网机构的准入关。严格审核新成立金融机构的经营模式、获利能力等。以免导致金融风险的发生。第二，加强日常运作监管。时刻跟踪其运作动态，及时制止其违法违纪行为，净化市场环境。

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