探析商业银行供应链金融风险控制
李博
摘要：供应链金融作为一种新型金融产品和融资渠道，促进了我国金融市场的不断完善，得到了广泛关注。供应链金融借助产业供应链中的核心企业，将供应链上下游各节点企业进行有效结合，从而形成一个整体，实现商业资本与实体经济的有效结合。本文对商业银行供应链金融风险进行了分析，并提出了具有一定针对性的风险控制措施。
关键词：商业银行；供应链；金融风险
供应链金融通过与现代化的供应链生产方式进行紧密的结合，为处于供应链中的企业提供各种类型的金融服务，从而确保“产-供-销”链条的稳固和顺利流转，构筑了银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。商业银行在供应链管理的背景下，采取科学合理的措施予以有效控制风险，确保商业银行供应链金融的平稳运行，具有十分重要的现实意义。
一、商业银行供应链金融风险的识别
（一）市场风险识别
供应链金融的市场风险主要是由市场的不确定性以及商品价格的波動而造成的，市场风险根据其类型的不同又可以细分为：利率风险、汇率风险以及价格风险三种不同的类型。其中，利率风险是指由市场利率的变动而可能造成的损失；汇率风险是指由于汇率的变化，进而引起商业银行的净收益和长期市值出现不同程度的降低；价格风险是指由于市场上商品价格的变化而给商业银行带来的风险。
（二）法律风险识别
法律和法规对于规范商业银行的各种经营活动具有十分重要的意义，适应市场要求的法律法规能够为信贷人的合法权益提供可靠的保障，进而确保金融市场的良性发展。对于商业银行来说，法律风险属于操作风险，这主要是由于商业银行的供应链金融与传统的银行信贷所采用的模式不尽相同，这就造成法律风险的存在，其中供应链金融中的法律风险主要涉及到动产担保物权相关的法律问题。因此，在实际的工作过程中，要对动产担保物权进行充分的关注，进而及时的对其中存在的风险进行有效的识别。
（三）信用风险识别
信用风险是指由于交易对方没有按照合同有关规定履行其相应的义务而可能造成经济损失的风险，它是供应链发展过程中的重要瓶颈之一。由于供应链金融中涉及到的主体数量较多，因而其风险来源呈现出多元化和复杂化，进而大大提高了风险控制难度。处于供应链金融中的中小企业，在信息透明度、财务管理以及资信评级方面存在着不少问题，进而大大提高了其信用风险。为了提高对信用风险识别程度，银行要尽可能收集相关企业资料，为进行全面信用风险识别提供资料支持。
（四）操作风险识别
操作风险主要是由于供应链金融的内部流程设计不完善、工作人员的疏忽以及系统漏洞所造成的。操作风险具有一定的多样性，一般来说这主要是供应链中的企业内部管理不善引起的，属于典型的内生风险因素。在商业银行实际工作过程中，操作风险的发生概率往往较低，但是一旦发生就会造成巨大经济损失，因此，要对操作风险进行充分的重视，尽可能避免各种操作失误的发生。
二、商业银行供应链风险控制措施
（一）市场风险与法律风险的控制措施
市场风险控制主要是对其三种类型风险。对于利率风险，可以采取利率市场化的有效措施，通过市场对利率进行有效的调节；对于汇率风险，可以通过采取汇率风险敞口管理、外汇持有期限管理以及汇率波动限制管理等三种方式进行有效的控制；对于价格风险，可以采取提升商品价值的评估水平以及设置合理的价格风险警戒线。为了对供应链中的法律风险进行系统全面的控制，就要对相关的法律规定进行充分的了解，尤其是其中规定责任和义务的条款，进而为协议与合同的正确签订提供有效的指导。在签订过程中，需要通过制定严谨、全面的协议和合同条款，明确规定双方的权利和义务，尽可能的做到全面详细，进而对其进行有效的控制。
（二）信用风险的控制措施
由于当前商业银行的供应链金融发展并不完善，流通中的信息繁杂且其透明度相对较低，通过市场难以获得充足的信用评价信息。通过使用Logisitic非线性概率模型，对商业银行供应链金融中信用风险进行系统全面评估，能够同时处理多个影响因素，通过采用主体评级与债项评级相结合的方法优选出其中的关键性指标，再根据评估结果采取有针对性的控制措施，进而对信用风险进行有效控制。
（三）操作风险的控制措施
由于操作风险绝大部分都是由银行工作人员疏忽所引起，为了对其进行有效控制，可以从两方面采取措施：首先，对工作人员进行系统全面的操作培训，并通过有效的考核机制，提高工作人员的整体素质，进而有效降低疏忽出现的概率；其次，结合银行供应链工作实际要求，建立有针对性的监督机制，对工作人员的工作失误进行实时监督管理，一旦出现问题立即指出，并督促其改正，同时还要对责任人进行适当的批评教育避免以后出现类似错误，进而对操作风险进行有效控制。
三、结语
总而言之，为了确保商业银行供应链金融业务能够得以顺利的开展，就要对当前供应链中存在的风险，进行系统全面的分析研究，在此基础上，根据其中存在的不同风险，采取有效的控制措施，提高风险控制工作水平，将各种风险控制在能够接受的范围内，进而将风险所造成的损失降到最低，从而促进供应链金融的长远发展。
参考文献：
[1]雷雅涵.商业银行供应链金融风险控制探讨[J].时代金融，2017（14）：94-95.
[2]李晓满.商业银行电子供应链金融与风险控制研究[D].杭州：浙江大学，2017.
（作者单位：中国建设银行湖北省分行武昌小企业经营中心）
摘要：供应链金融作为一种新型金融产品和融资渠道，促进了我国金融市场的不断完善，得到了广泛关注。供应链金融借助产业供应链中的核心企业，将供应链上下游各节点企业进行有效结合，从而形成一个整体，实现商业资本与实体经济的有效结合。本文对商业银行供应链金融风险进行了分析，并提出了具有一定针对性的风险控制措施。
关键词：商业银行；供应链；金融风险
供应链金融通过与现代化的供应链生产方式进行紧密的结合，为处于供应链中的企业提供各种类型的金融服务，从而确保“产-供-销”链条的稳固和顺利流转，构筑了银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。商业银行在供应链管理的背景下，采取科学合理的措施予以有效控制风险，确保商业银行供应链金融的平稳运行，具有十分重要的现实意义。
一、商业银行供应链金融风险的识别
（一）市场风险识别
供应链金融的市场风险主要是由市场的不确定性以及商品价格的波動而造成的，市场风险根据其类型的不同又可以细分为：利率风险、汇率风险以及价格风险三种不同的类型。其中，利率风险是指由市场利率的变动而可能造成的损失；汇率风险是指由于汇率的变化，进而引起商业银行的净收益和长期市值出现不同程度的降低；价格风险是指由于市场上商品价格的变化而给商业银行带来的风险。
（二）法律风险识别
法律和法规对于规范商业银行的各种经营活动具有十分重要的意义，适应市场要求的法律法规能够为信贷人的合法权益提供可靠的保障，进而确保金融市场的良性发展。对于商业银行来说，法律风险属于操作风险，这主要是由于商业银行的供应链金融与传统的银行信贷所采用的模式不尽相同，这就造成法律风险的存在，其中供应链金融中的法律风险主要涉及到动产担保物权相关的法律问题。因此，在实际的工作过程中，要对动产担保物权进行充分的关注，进而及时的对其中存在的风险进行有效的识别。
（三）信用风险识别
信用风险是指由于交易对方没有按照合同有关规定履行其相应的义务而可能造成经济损失的风险，它是供应链发展过程中的重要瓶颈之一。由于供应链金融中涉及到的主体数量较多，因而其风险来源呈现出多元化和复杂化，进而大大提高了风险控制难度。处于供应链金融中的中小企业，在信息透明度、财务管理以及资信评级方面存在着不少问题，进而大大提高了其信用风险。为了提高对信用风险识别程度，银行要尽可能收集相关企业资料，为进行全面信用风险识别提供资料支持。
（四）操作风险识别
操作风险主要是由于供应链金融的内部流程设计不完善、工作人员的疏忽以及系统漏洞所造成的。操作风险具有一定的多样性，一般来说这主要是供应链中的企业内部管理不善引起的，属于典型的内生风险因素。在商业银行实际工作过程中，操作风险的发生概率往往较低，但是一旦发生就会造成巨大经济损失，因此，要对操作风险进行充分的重视，尽可能避免各种操作失误的发生。
二、商业银行供应链风险控制措施
（一）市场风险与法律风险的控制措施
市场风险控制主要是对其三种类型风险。对于利率风险，可以采取利率市场化的有效措施，通过市场对利率进行有效的调节；对于汇率风险，可以通过采取汇率风险敞口管理、外汇持有期限管理以及汇率波动限制管理等三种方式进行有效的控制；对于价格风险，可以采取提升商品价值的评估水平以及设置合理的价格风险警戒线。为了对供应链中的法律风险进行系统全面的控制，就要对相关的法律规定进行充分的了解，尤其是其中规定责任和义务的条款，进而为协议与合同的正确签订提供有效的指导。在签订过程中，需要通过制定严谨、全面的协议和合同条款，明确规定双方的权利和义务，尽可能的做到全面详细，进而对其进行有效的控制。
（二）信用风险的控制措施
由于当前商业银行的供应链金融发展并不完善，流通中的信息繁杂且其透明度相对较低，通过市场难以获得充足的信用评价信息。通过使用Logisitic非线性概率模型，对商业银行供应链金融中信用风险进行系统全面评估，能够同时处理多个影响因素，通过采用主体评级与债项评级相结合的方法优选出其中的关键性指标，再根据评估结果采取有针对性的控制措施，进而对信用风险进行有效控制。
（三）操作风险的控制措施
由于操作风险绝大部分都是由银行工作人员疏忽所引起，为了对其进行有效控制，可以从两方面采取措施：首先，对工作人员进行系统全面的操作培训，并通过有效的考核机制，提高工作人员的整体素质，进而有效降低疏忽出现的概率；其次，结合银行供应链工作实际要求，建立有针对性的监督机制，对工作人员的工作失误进行实时监督管理，一旦出现问题立即指出，并督促其改正，同时还要对责任人进行适当的批评教育避免以后出现类似错误，进而对操作风险进行有效控制。
三、结语
总而言之，为了确保商业银行供应链金融业务能够得以顺利的开展，就要对当前供应链中存在的风险，进行系统全面的分析研究，在此基础上，根据其中存在的不同风险，采取有效的控制措施，提高风险控制工作水平，将各种风险控制在能够接受的范围内，进而将风险所造成的损失降到最低，从而促进供应链金融的长远发展。
参考文献：
[1]雷雅涵.商业银行供应链金融风险控制探讨[J].时代金融，2017（14）：94-95.
[2]李晓满.商业银行电子供应链金融与风险控制研究[D].杭州：浙江大学，2017.
（作者单位：中国建设银行湖北省分行武昌小企业经营中心）
