农信合规文化建设思考

    王裕彬

    合规是银行可持续发展的前提。当前，不管是行业管理还是监管部门都在为推进银行的合规文化建设谋篇布局，都在不遗余力地强调合规、重视合规、推崇合规，合规文化建设刻不容缓、势在必行。加强组织领导推动落实

    ——加强组织领导。为落实好监管部门要求，针对合规文化建设，要成立由党组班子成员为组长的专门领导小组，部署、安排、推动三年合规文化建设活动；要明确“抓合规、控风险、强基础、促发展”主题，将合规文化建设覆盖所有部门、网点及所有员工，并贯穿于所有经营管理活动、业务流程和操作环节；创新合规文化建设的载体，组织开展合规培训、“一把手讲合规”、合规知识竞赛、查找合规问题等活动。

    ——切实推动落实。在推动三年合规文化建设活动这一过程中，要十分重视思想建设，将合规文化宣讲学习作为最重要的一环，真正使合规文化“上心入脑”。宣讲主要针对2017年以来监管部门发布的一系列监管新规，以及银行内执行不到位的规章制度，在宣讲形式上要求做到集中宣讲、分区域宣讲、个别辅导相结合；宣讲内容上要求少讲理论，多讲实例和案例；宣讲方法上则综合运用外部专家讲、内部业务骨干讲等方法。问题导向找准关键抓手

    ——坚持问题导向。当前银行业违规问题，主要源于四个方面：一是合规意识不强。二是文化氛围不浓。三是制度执行不力。四是违规处罚不严。

    ——找准关键抓手。一是合规从领导做起，把合规文化建设作为“一把手”工程来抓。二是合规从排查整改做起，对照法律法规，查合规文化建设问题；对照监管政策规定，查内部规章制度的缺陷；对照内部管理要求，查操作行为漏洞；对照员工从业行为规范，查个人行为失范。三是合规从执行力做起，通过简化操作，增强制度的可操作性；改进培训；科学奖惩，落实好监管部门要求的合规绩效考核。四是合规从问责做起，保持对违规问题的高压态势，对新发生的违规问题“发现一起、查处一起”。以人为本构建六大文化

    ——坚持以人为本。合规文化是银行稳健核心价值观的诠释，集中体现了银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农信改革与发展的坚强政治保证和组织保证。合规文化建设须坚持以人为本，循序渐进，把建设的重点放在员工本身。

    ——构建六大文化。一是构建合规战略文化。促进合规文化向战略高度提升，把合规文化建设纳入董事会或经营管理层的发展战略。要对国家政策走向要有敏感性和前瞻性，早布局，早谋篇，要始终与国家方向一致，确保党对金融工作的领导地位，在合规文化建设中要确保党委是公司治理结构的领导核心和政治核心，不断完善法人治理，强化“两会一层”职责，确保各司其职，有效制衡，进一步明确“兩会一层”的合规管理职责。二是构建合规价值文化。确立并形成“合规创造价值、合规创造效益、合规防范风险”的理念和文化。要以建设合规银行为目标，以合规价值观为导向，强化合规管理，有效防控违规行为，全面树立主动合规、全员合规、全程合规、合规创造价值、合规防范风险的经营理念和营造人人事事时时处处合规的文化氛围。三是构建合规组织文化。建立“一部门、两机制、全环节”的合规文化制度组织体系。“一部门”：设立专业、独立的合规风险管理部门。“两机制”：建立合规为本的“绩效考核机制”和“合规风险评估机制”。“全环节”：绩效考核机制、合规风险评估机制涵盖所有金融业务、所有业务环节、所有合规风险要点。四是构建合规团队文化。构建“团队监督机制”和“团队合规意识”。团队监督机制：综合运用条线监督、事中控制、稽核审计、责任审计、交叉检查等多种方式，构建横向到边、纵向到底的团队监督机制，将合规风险遏制在萌芽状态。团队合规意识：综合运用典礼仪式、教育培训、宣讲讨论、晨会夕会、参观学习、文体活动等多种形式、强化团队合规意识。五是构建合规行为文化。着力实现“员工行为、人际关系、经营行为”的“三规范”目标。员工行为规范：建立违规积分、内部处罚记录、查询及共享机制，加强员工无序流动管理，严防员工“带病流动”和“带病提拔”。人际关系规范：着力根除“人情重于制度、人情代替监督”的土壤，建立原则分明、制度面前人人平等、信任不能代替制度和监督的人际关系准则。经营行为规范：按制度办事、按流程办事、按规定办事，进一步规范经营行为。六是构建合规问责文化。实现“违规必究”的合规问责文化，建立问责“两项机制”。举报监督机制：着力完善举报奖励制度、举报调查制度、举报人保护制度，为举报违法违规问题创造条件。区别对待机制：提高违规参与者主动举报的积极性，对参与违规但主动举报的，视情况减轻处罚或免于处罚，对拒不交代或回避隐瞒的，视情况加重处罚。

    （作者单位：四川隆昌农商银行）