浅论金融机构合规文化建设
欧彬
党的十九大提出，要守住不发生系统性金融风险的底线，全国金融会议强调，要将防范金融风险摆在更加重要的位置，强监管强问责已成常态化，要求银行业回归本源，服务经济实体，在这样的大形势下，去年省联社提出了合规教育活动，今年银监会提出了三年合规文化建设行动，充分彰显了合规在当前银行业经营中的重要意义。
坚持七个意识
——合规文化建设要有政治敏感意识。作为银行业金融机构的经营者和管理者，对国家政策走向要有敏感性和前瞻性，早布局，早谋篇，始终与国家方向一致。要深刻领会合规文化建设在防控金融风险这一任务上的重要性和银监会在这个时候提出合规文化建设的政治意义。同时要确保党对金融工作的领导地位，在合规文化建设中要确保党委是公司治理结构的领导核心和政治核心，要抓党建工作，强化党的领导，要发挥基层党支部在合规文化建設行动中的政治堡垒作用。
——合规文化建设要有监督意识。一是监事会要加强对合规文化建设行动进行监督，及时指出银行在合规文化建设方面存在履职不到位、问题揭示不充分、具体工作未落地等问题；二是员工之间要加强相互监督，早发现问题，早纠正问题。
——合规文化建设要有底线意识。经营要合理确定风险偏好，设立底线，不以任何借口突破底线。要时刻提醒自己和身边的人，不要有成绩就骄傲自满，有荣誉就沾沾自喜，就放松对自己的要求，就模糊了自己的底线。
——合规文化建设要有自律意识。一是要管住自己的欲望，牢固树立正确的人生观和价值观。二是要管得住自己的权力，要明确权力是组织赋予我们的职责，正确使用权力。三是要管住身边的人，不要让身边人利用自己的权力干违规违纪的事。
——合规文化建设要有可持续发展意识。三年合规文化建设不是一阵风，不是三年过后就不搞了，银监会倡导三年合规文化建设是希望通过三年的时间，要让全体银行从业人员自觉养成合规意识，实现从“要我合规”到“我要合规”的一种蜕变，让合规成为一种习惯，融入到经营的方方面面，浸透到业务的点点滴滴，将合规贯穿银行业经营的全流程全时段。
——合规文化建设要有合规产生效益的意识。从银行发展角度评价，合规创造价值，能让社会效益最大化，能让股东利益最大化，能实现上级组织对我们的信任，能实现员工幸福指数最优化；从员工个人绩效角度评价，让员工体会到合规就是绩效，提升合规成果，就是提高个人绩效收入。
——合规文化建设要有表率意识。合规文化建设领导要起表率作用。班子成员要带头合规，起到领头羊作用；机关员工要为基层员工树立表率，切实做好基层网点的服务工作，加强检查辅导，帮助网点提高合规水平。
抓住几个切入点
——抓好员工思想意识这个切入点。目前银行部分员工合规意识不强，在日常业务中容易引发操作风险，道德风险和法律风险。要强调合规创造价值，合规促进发展。要坚持铁的制度、铁的纪律、铁的执行，要求全体员工要多学法律法规，树立大局意识、核心意识、看齐意识，坚守法律底线，道德底线。只要守住了员工思想意识这个源头，就是守住了发案源头。
——抓好组织体系建设这个切入点。搞好合规文化建设必须要建立完整的组织体系。建全合规文化建设的组织架构，明确自上而下的组织体系；建全合规文化建设的职能架构，明确牵头部门职责，明确各条线部门、各支行职责，只有厘清了各业务条线、各部门、各岗位职责，才能让合规文化建设具体工作落到实处。
——抓好重点领域风险防范这个切入点。一是信贷业务领域。信贷业务要遵循“人品、真实、有效、独立、合规”十字方针。一要落实全生命周期信贷管理理念；二要坚持前中后台分离制衡原则；三要做好风险与效益的匹配；四要逗硬责任清收。要认真梳理违规贷款责任人，分类落实下岗清收、待岗清收、免职清收等责任清收措施，让违规之人承担起应负之责。
二是柜面业务操作领域。柜面业务操作领域是违规较多较为集中的领域，操作失误就是发案之源。柜面业务、手机银行业务、银行卡开销户、票据、同业、行政印章管理、从业人员非正常流动、营业及办公场所管理等环节是易引发违规的领域，各业务条线、各支行应加强这几大领域的管理，从柜面操作入手，将合规文化建设融入到业务的各个环节、各项流程中，做到全员合规全程合规。
搞好合规文化建设要求
——加强组织领导。各班子成员、各部门负责人、各支行长、各支部书记切实起到带头作用，合规从高管做起，以自身合规带动全员合规，从上到下风清气正。
——加强纪律约束。三年合规文化建设不是一阵风，也不是一种形式，各部门各条线必须切实履行各自承担的职责，在规定的时间完成规定的工作任务，确保三年合规文化建设有序推进，取得实效。
——加强部门协调。三年合规文化建设行动涉及条线多，部门广，在落实具体工作任务时各部门不得自扫门前雪，不得各自为政，各条线应加强协调，加强交流，通力合作，共同努力圆满完成各项工作。
（作者单位：四川富顺农商银行）
