新生代农民工的金融需求调查研究
娄延强+李继娜
摘 ?要：随着经济的快速发展和金融市场的活跃，新生代农民工的金融需求呈现了逐步增长的趋势。为了能够更全面、更系统地了解新生代农民工金融服务需求，有针对性的开展新生代农民工金融服务工作。我们团队就保定市100名新生代农民工进行了问卷调查，并与其中的一些农民工进行座谈，从而充分了解他们再金融需求服务层面中存在的困境，并提出了相应的解决对策。
关键词：新生代农民工;金融需求;保定市
一、生代农民工的金融需求问题分析
（一）理财需求存在的问题分析。90%以上新生代农民工以银行存款这种单一的方式来理财，鲜有涉足债券、余额宝等流动性较强、收益较高的理财产品，其状况难以令人满意，从他们自身来讲，一方面是自身文化层次不高，理财意识不强;另一方面由于他们打工繁忙，业余时间有限，很少能静下心来在理财问题上投入过多精力。从调查数据来看，新生代农民工大多没有记账的习惯，对于工资卡里有多少金额并不清楚，消费比较随意。
（二）助学贷款需求存在的问题分析。我国的助学贷款主要包括国家助学贷款和一般性商业助学贷款。二者主要针对对象是：全日制普通高等学校中经济困难的本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。其中并不包括参加成人教育和职业教育的求学者。虽然很早以前政策上已经开始支持农民工，但是根据电话采访来看，很少有机构推出助学贷款服务，而且即使推出，其办理手续也较为复杂繁琐。
（三）创业贷款需求存在的问题分析。对于从劳动密集型工厂打工走出来的新生代农民工来说，启动资金是一个巨大的拦路虎。正在和一家商场谈进场费用的王某感慨：“稍微旺一点的商场，进场费就要两万，而且只是买下在这做生意的资格。”根据本次抽样调查显示，希望创业的新生代农民工中，73.8%没有创业资金来源，希望寻求贷款帮助。在实际中，银行对农民工创业贷款一般设置了较高的门槛，往往难以承受。
（四）消费需求存在的问题分析。对于新生代农民办理信用卡难的问题，其原因在于发卡商业银行为了风险控制，设置了相关条件限制。现实中，新生代农民工流动性较大，往往没有固定工作和收入，发卡银行难以对其信用卡业务进行风险管控。
二、三、新生代农民工金融需求问题解决对策
（一）完善相关政策，支持新生代农民工创业发展。落实小额担保贷款政策，扩大小额担保贷款借款人范围，将农民工列为小额担保贷款对象并给予重点支持，积极开办小企业联保贷款业务，解决返乡创业企业担保难问题，支持和推动有利于农民工返乡创业的担保体系建设。
（二）创新新生代农民工金融服务的产品及模式。金融机构应针对农民工需求特点，研究设计出一些创新性的金融服务产品。如变零售业务为批发业务，针对部分农民工定期汇款回家的特点推出农民工定期贷记业务，签订协议后银行定期自动转账，将农民工分散的汇款业务变为由后台集中批量处理;大力推广农民工银行卡项目、电话银行和ATM自动转账等新型业务品种，有效节约金融成本;建议农民工输入地可以适度推出小额贷款，用以解决农民工在输出地因生活需要或家乡急需而暂时无法兑付工资所造成的困难，为了防止信贷风险，农民工小额贷款可以由农民工用工单位做担保，或在辖区内农民工成立联保小组，由输入地的金融机构提供一年内的短期小额贷款，这样既保证了农民工合法的金融服务要求，也增加了输入地金融机构的收入来源。
（三）健全社会保障体系，维护农民工平等的社会保障权。目前，由于新生代农民工社会保障制度缺失，他们在从事各种脏苦险累工作并接受低收入待遇的同时，却极少享受养老、医疗、失业、工伤及住房、教育等相关福利，社会保障所应贯彻的公平、公正原则没有在农民工身上得到应有体现。在当前的经济和社会发展背景之下，新生代农民工人数众多、流动性大，对于不同的农民工群体应采用不同的社会保障方式，同时，要以农民工最迫切的需要和为农民工谋取实际利益为出发点，逐步建立医疗保险、工伤保险和养老保险。
（四）加强金融知识宣传，不断提升新生代农民工金融意
识。深入新生代农民工聚集地区，积极开展金融知识普及宣传工作，使他们逐步了解并运用金融服务品种。充分利用春节等农民工集中返乡的时机，有针对性地开展银行卡使用、信贷产品和征信等金融知识宣传，增强他们的金融意识。宣传推广网上银行、电子银行、自助银行等新型服务方式，开展金融咨询业务，帮助农民工用活存量资产，减少闲置资产占用。针对新生代农民工文化层次较高，求知欲强的特点，把一些股票、基金、国债等方式的理财知识传授给他们。针对新生代农民工追求时尚的特点，把一些自助银行、网上银行、手机银行等新型金融服务方式传授给他们。本着实用的原则，将一些银行卡、反假币知识及 ATM 和 POS 机实用知识介绍给他们。
参考文献：
[1] 贾楠 郭强：新生代农民工群体特征分析[J] 河南大学学报（社会科学版），2011，01
[2] 姚俊：路在何方——新生代农民工发展取向研究兼与老一代农民工的比较分析[J].青年研究，2010，04
摘 ?要：随着经济的快速发展和金融市场的活跃，新生代农民工的金融需求呈现了逐步增长的趋势。为了能够更全面、更系统地了解新生代农民工金融服务需求，有针对性的开展新生代农民工金融服务工作。我们团队就保定市100名新生代农民工进行了问卷调查，并与其中的一些农民工进行座谈，从而充分了解他们再金融需求服务层面中存在的困境，并提出了相应的解决对策。
关键词：新生代农民工;金融需求;保定市
一、生代农民工的金融需求问题分析
（一）理财需求存在的问题分析。90%以上新生代农民工以银行存款这种单一的方式来理财，鲜有涉足债券、余额宝等流动性较强、收益较高的理财产品，其状况难以令人满意，从他们自身来讲，一方面是自身文化层次不高，理财意识不强;另一方面由于他们打工繁忙，业余时间有限，很少能静下心来在理财问题上投入过多精力。从调查数据来看，新生代农民工大多没有记账的习惯，对于工资卡里有多少金额并不清楚，消费比较随意。
（二）助学贷款需求存在的问题分析。我国的助学贷款主要包括国家助学贷款和一般性商业助学贷款。二者主要针对对象是：全日制普通高等学校中经济困难的本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。其中并不包括参加成人教育和职业教育的求学者。虽然很早以前政策上已经开始支持农民工，但是根据电话采访来看，很少有机构推出助学贷款服务，而且即使推出，其办理手续也较为复杂繁琐。
（三）创业贷款需求存在的问题分析。对于从劳动密集型工厂打工走出来的新生代农民工来说，启动资金是一个巨大的拦路虎。正在和一家商场谈进场费用的王某感慨：“稍微旺一点的商场，进场费就要两万，而且只是买下在这做生意的资格。”根据本次抽样调查显示，希望创业的新生代农民工中，73.8%没有创业资金来源，希望寻求贷款帮助。在实际中，银行对农民工创业贷款一般设置了较高的门槛，往往难以承受。
（四）消费需求存在的问题分析。对于新生代农民办理信用卡难的问题，其原因在于发卡商业银行为了风险控制，设置了相关条件限制。现实中，新生代农民工流动性较大，往往没有固定工作和收入，发卡银行难以对其信用卡业务进行风险管控。
二、三、新生代农民工金融需求问题解决对策
（一）完善相关政策，支持新生代农民工创业发展。落实小额担保贷款政策，扩大小额担保贷款借款人范围，将农民工列为小额担保贷款对象并给予重点支持，积极开办小企业联保贷款业务，解决返乡创业企业担保难问题，支持和推动有利于农民工返乡创业的担保体系建设。
（二）创新新生代农民工金融服务的产品及模式。金融机构应针对农民工需求特点，研究设计出一些创新性的金融服务产品。如变零售业务为批发业务，针对部分农民工定期汇款回家的特点推出农民工定期贷记业务，签订协议后银行定期自动转账，将农民工分散的汇款业务变为由后台集中批量处理;大力推广农民工银行卡项目、电话银行和ATM自动转账等新型业务品种，有效节约金融成本;建议农民工输入地可以适度推出小额贷款，用以解决农民工在输出地因生活需要或家乡急需而暂时无法兑付工资所造成的困难，为了防止信贷风险，农民工小额贷款可以由农民工用工单位做担保，或在辖区内农民工成立联保小组，由输入地的金融机构提供一年内的短期小额贷款，这样既保证了农民工合法的金融服务要求，也增加了输入地金融机构的收入来源。
（三）健全社会保障体系，维护农民工平等的社会保障权。目前，由于新生代农民工社会保障制度缺失，他们在从事各种脏苦险累工作并接受低收入待遇的同时，却极少享受养老、医疗、失业、工伤及住房、教育等相关福利，社会保障所应贯彻的公平、公正原则没有在农民工身上得到应有体现。在当前的经济和社会发展背景之下，新生代农民工人数众多、流动性大，对于不同的农民工群体应采用不同的社会保障方式，同时，要以农民工最迫切的需要和为农民工谋取实际利益为出发点，逐步建立医疗保险、工伤保险和养老保险。
（四）加强金融知识宣传，不断提升新生代农民工金融意
识。深入新生代农民工聚集地区，积极开展金融知识普及宣传工作，使他们逐步了解并运用金融服务品种。充分利用春节等农民工集中返乡的时机，有针对性地开展银行卡使用、信贷产品和征信等金融知识宣传，增强他们的金融意识。宣传推广网上银行、电子银行、自助银行等新型服务方式，开展金融咨询业务，帮助农民工用活存量资产，减少闲置资产占用。针对新生代农民工文化层次较高，求知欲强的特点，把一些股票、基金、国债等方式的理财知识传授给他们。针对新生代农民工追求时尚的特点，把一些自助银行、网上银行、手机银行等新型金融服务方式传授给他们。本着实用的原则，将一些银行卡、反假币知识及 ATM 和 POS 机实用知识介绍给他们。
参考文献：
[1] 贾楠 郭强：新生代农民工群体特征分析[J] 河南大学学报（社会科学版），2011，01
[2] 姚俊：路在何方——新生代农民工发展取向研究兼与老一代农民工的比较分析[J].青年研究，2010，04
