商业银行国际贸易融资业务的风险防范

    王欢

    一、引言

    国家的经济处于快速增长的阶段，商业银行贸易投资业务的发展前景广阔，但同时商业银行贸易所带来的风险不能忽视，但由于部分企业目前没有对此类风险的研究，当风险来临时，很难进行有效的防范。此外，由于市场条件非常的恶劣，为我国现阶段的商业银行为了防范风险造成了不小的阻碍。

    二、商业银行国际贸易融资业务风险防范的现状

    商业银行对于防范风险的情势不容乐观，我国商业银行的管理者并没有正确认识到金融业务的重要性，对潜在的风险也没有具体的认识。此外，银行的管理标准也并不统一，这些原因都大大阻碍了银行的持续发展，由于现在的市场环境也越来越恶化，企业更难维持发展生存下去。本文将对这些问题做具体深入研究。

    （一）对融资业务存在的风险没有明确了解

    从当前我国商业银行的业务结构角度进行观察，有关贸易融资业务所占的比例并不大，管理层不重视开展此类的业务，所以与国外的银行相比较，各方面差距较为明显。我国商业银行对于国外市场的认识较少，难以及时意识到进行融资业务时可能存在的风险，一旦出现风险后，无法及时进行补救。所以在国际贸易融资业务方面，部分商业银行无法跟上国外其他银行的脚步。

    （二）难以实施控制手段，预防风险出现

    由于我国银行贸易融资业务没有完善的管理体系，所以一旦出现风险，便会遭到严重打击，导致措手不及。通过对我国的商业银行进行调查发现，商业银行的各个分行和部门之间并没有形成紧密联系的关系，资源多被浪费，根本没有办法达到效率最大化，一旦出现风险也很难下达，政策立即实施。由于我国的现状为许多进出口企业都处于亏损经营的状态，这些企业都存在大量不良银行债务的情况，对于银行来说，进行贸易融资的风险极大。

    （三）破坏风险管理标准

    现在的商业银行与国外进行国际贸易所存在的非常严重的问题就是市场的竞争越来越激烈，市场需求已经不是简单的银行业务形式可以实现的。若长此以往，银行很难得到大量的用户，为了银行的经营企业的管理和挽回客户。不少银行对客户的相关要求会更低，提出优惠政策，吸引更多的客户。部分商业银行由于竞争的压力，逐步转变自身的经营模式，为了寻求更多的客户，逐步降低对于客户的资信审核标准，以增加用户的质量，部分传统商业银行，没有对国际贸易融资的认识正确，长此以往，银行势必会出现大量的不良资产。

    三、应对国际贸易融资风险的决策

    对于现阶段我国进行国际贸易融资出现的众多风险，为了应对这样的局面，必须制定政策去进行抵抗，使风险系数降到最低，使用法律手段进行维护，提高从业人员的专业素养。制定规划合理的组织结构，对相关制度进行进一步的升级完善。本文认为应制定决策时从多个角度去看问题，提出解决方法。

    （一）规划合理组织结构防范融资风险

    商业银行应重视把握贸易背景的真实性，一方面从大处着手，总体把控贸易行为，全面考虑贸易是否符合行业标准;另一方面，从细节入手，整合贸易细节、贸易凭证，进而分析贸易背景的真实性，进而有效防范企业随意挪动资金的行为，保障信贷资金安全。

    通过对银行的组织结构进行合理规划，各部门相互协调共同完成国际贸易融资业务，这有利于银行的基本权利得到保证，也会大大降低在进行国际贸易融资的过程中出现意外的风险。不仅如此，规划合理的组织结构，系统内部也会协调进行安排各项事务，同时业务的进行也会被有关部门进行监督，可以使用法律手段进行每一次的国际贸易融资，所以即使有可能出现风险，概率也已经降到了最低。由此表明加紧构建国际贸易融资风险结构非常有必要，建立之后在进行国际贸易融资的过程中进一步的完善加强，通过这样的方式，融资风险将会降到最低，不会对商业银行起太大的威胁。对于用户的选择，尽量选择信誉良好的用户，反之贸易危险的概率大大增强。

    （二）对国际贸易融资的业务规范化实施

    融资风险概率有影响的就是有关于进行业务操作是否合乎标准规范，当整个流程中的操作步骤并不规范，若不按要求进行，后期的融资风险大大增强，面对这种潜在性的危险，进行管理时一定要注重对业务人员的培训，是业务操作达到标准化流程的要求。在进行国际贸易时，必须要有没有丝毫披露的操作流程和操作方法。通过标准化的体系，双方才能合作共赢，在进行业务往来时融资出现风险的概率降到最低。

    （三）从业人员的综合素质进行进一步的提升

    商业银行国际贸易融资业务存在一定的融资风险，选择的业务人员基本功一定要扎实，不管是在业务操作水平上还是个人的工作能力方面，都必须能够达到进行融资贸易业务的能力。因为毕竟国际贸易融资业务并不是一个简单操作的业务，不管是技术层面还是操作难度都是具有挑战的。现在商业银行和市场上都急需这些复合型人才，现有的从业人员的综合素质仍待进一步的提升。

    在选择业务人员时必须提前做好各项准备工作，进行专门的培训去进一步熟悉业务提升能力，让业务人员熟知自己的工作内容，在以后工作过程中达到工作要求。选择的从业人员一定要高标准对待，不仅仅需要的是高素质，还需要具备高学历，这样的专业人才在进行培养时更容易上手，更快熟悉业务。而且对于业务人员在进行培训时提高其对风险的防范意识，在进行业务操作时，操作人员会尽可能的达到专业能力的标准。而且除了专业水平能力。良好的职业道德操守更是必不可少，没有道德操守的人，可能就是引发融资风险的导火线。所以选择从业人员时，要从多方面进行评价，不仅仅需要评价是否具备优秀的专业技能，而且将个人的价值观和信用观纳入考察的范围，综合考量从业人员的综合素养。人才的选择对于国际贸易融资业务的进行非常重要，风险肯定会进一步的降低，进而保障商业银行运作的稳定性。

    （四）融资业务有关的相关制度进行完善升级

    对于在进行国际贸易融资业务的过程之中，若要把控住风险概率，完善相关的法律制度也是重中之重。通过国家法律，限制住融资风险的概率，这也是最基本最有效的方法。不仅如此，完整的评估标准也可以让融资过程不会出现披露全程，受到严格的监督，所以这种情况下的商业银行的国际贸易业务，是肯定会被法律保护的。此时的融资风险并不会太高。

    同时，商业银行应重视担保管理，强化社会信用体系建设，针对性解决行业立法问题，规范担保业务，提升银行业务运行能力，创建良好的经济环境。根据国际法律规定，在进行国际贸易的过程中。为了尽可能降低融资风险存在的概率，所以根据《担保法》中的相关条例，可以将资产作为抵押物进行法律以下的登记，通过这种方法建立信贷合作关系，此时的融资风险也降到了最低。所以进行业务操作时一定要规范进行，不能出现纰漏，一旦出现了融资风险也可以通过法律的武器，保護自身权益去降低风险。

    四、结语

    本文对国际贸易融资业务从两个方面进行具体阐明，商业银行在应对国际贸易融资业务风险时如何防范，首先必须对风险防范的具体情况做深入了解，对已经出现的问题提出解决的方法，希望本文中的部分研究管理者能够作为决策参考，帮助我国商业银行在国际贸易中持续发展。（作者单位：中国建设银行股份有限公司河南省分行国际业务部）