石棉农信：支持灾后重建 助力小微发展
龚丽妮+陈天航+周淼葭
今年是“4·20”芦山强震灾后重建三周年，截至目前，灾后重建工作已基本进入尾声。灾后恢复重建期间，石棉县农村信用合作联社（以下简称石棉农信）在上级监管部门的正确领导下，一直坚持“立足本地、服务三农、支持小微企业”的市场定位，不断加大对小微企业的信贷支持力度，支持县域小微企业的发展，始终坚持经济效益与社会效益并重，积极探索小微产品与服务的全方位创新，不断完善业务组织体系与操作流程，着力构建小微企业金融发展平台，立足于将石棉农信的小微企业金融服务做精、做深、做强，做出特色。
截至2016年3月末，石棉农信各项贷款余额175403万元，较年初增加 4959万元，增幅2.91 %。石棉农信小微企业贷款同比增速为14.46 %，小微企业户数1203户，较2015年同期增加 113户，较各项贷款同比平均增速高 7.93个百分点，小微企业申贷获得率为100%，全面完成年度小微企业“三个不低于”目标任务。
灾后提供全面金融服务
灾情发生后，石棉农信高度重视灾后金融服务工作，按照市、县对灾后重建工作的总体部署要求，紧紧围绕《中国人民银行成都分行关于做好“4·20”芦山强烈地震灾区金融支持和服务工作的意见》文件精神，成立了金融支持和服务工作领导小组，积极加强与公安、电信、电力等部门的协作，确保营业网点线路网络畅通，全县网点在确保安全的情况下坚持营业，全县员工坚守岗位，无擅自离岗现象，无营业网点缩短营业时间或停止营业现象的发生，确保了金融服务不间断。
其中，最为重要的是畅通结算渠道，为灾区提供支付结算便利。大力推广手机银行，方便和满足边远山区农户足不出户自助操作，充分享受现代金融的便利。在做好草科、蟹螺、擦罗、永和4个空白乡镇定时服务网点的同时，积极采取“营业网点—ATM（自助银行）—EPOS（助农取款服务点）”逐级推进的方式，以乡镇营业网点为中心，通过增加ATM、EPOS、POS、CRS（存取款一体机）、自助查询终端等自助机具，建立自助银行和助农取款服务点进行辐射，形成县域地区支付服务网，有效扩大支付服务覆盖面。截至2016年2月，共布放ATM、EPOS、CRS等自助机具123台，乡级营业网点实现了全覆盖，支付服务在县域地区实现100%全覆盖。为全县受灾农户能及时支取现金购买生产、生活用品提供保障。
服务地方实体经济支持重建
石棉农信制定了抗灾金融服务优惠措施，切实满足灾区的金融服务需求。石棉农信在做好金融服务工作的同时，集中资金，加大信贷支持力度，全力投入信贷力量支持灾后重建，在2013年5月29日与石棉县财政局签订担保协议书，确定担保倍数为10倍，不分一般农户和特殊农户，贷款期限最长控制在8年以内，利率执行基准利率的0.6倍，对以前已经发放了采取调整科目和利率的方式办理，并配套该社制定的《石棉县农村信用社4·20芦山地震农房重建新家园担保贷款管理办法》（石信联发〔2013〕570号），全面启动石棉县灾后农房重建支持工作。
针对灾后企业、农户恢复生产及经营贷款实际情况，石棉农信合理配置审批权限，简化审批手续，实行限时审批，建立透明高效的信贷流程。同时全面推行信贷过程公开化和透明化，推行网点上墙公开、社区张榜公示，以及通过报刊网络、LED显示屏、手机短信等载体宣传，把贷款调查、贷款条件、资料清单、期限额度、利率政策、操作流程和服务承诺等全过程置于高效运行和有效监督下，为石棉县灾后重建信贷支持工作打下了坚实基础。截至2016年2月底，石棉农信累计向县内9户灾后重建企业发放贷款2960万元，向辖内需灾后重建农户7289户，发放灾后重建贷款金额11488万元，有效解决企业灾后重建及农户农房重建资金需求，帮助企业、农户尽早恢复生产、生活。
整合信贷资源，简化贷款流程，优先满足三农资金需求。采取主动上门营销、开通农户融资“绿色通道”、提供“一站式”综合金融服务的方式，积极发展“卡贷通”业务，现已启动对辖内10个乡镇农户经济档案收集工作，提前做好小额农贷发放准备。截至今年3月底，累计向118户发放农户小额信用循环贷款409.74万元。
加强政策引导，履行社会责任。全面满足县域内助学贷款、妇女创业、大学生创业、青年创业、农户低保等资金需求，截至今年3月底，石棉农信累计发放以上类型贷款1071户3757.52万元，满足1071人对创业、求学、保障等方面的资金需求。
引导信贷资金对农业产业化龙头企业的支持。为促进涉农中小企业的发展壮大，结合县域经济特点，石棉农信积极推出了“公司+农户+基地”产业链贷款业务，促进农产品深加工企业扩大再生产，同时带动更多基地农户致富增收。
石棉县黄金果业专业合作社联合社成立于2014年2月，注册资金2000万元，由12家专合社与农业开发公司出资组建，是一家从事水果收购、销售及引进推广新技术、新品种，开展与水果经营有关的技术培训、技术交流和信息咨询服务等的农民专业合作社，是石棉县首家以联合社形式进行组建的合作社。成员单位的成员户约2000余户，黄果柑种植面积10000余亩，辐射1万多户种植户，年产量达4万余吨。今年1月，在黄果柑上市之际，联合社因购买农资用品和垫付黄果柑定金资金缺乏，在了解情况后，石棉农信主动对其进行对接，成功向该联合社发放80万元流动资金循环贷款，以解决企业燃眉之急，推动石棉县黄果柑种植、规模化收购、加工的发展，带动了石棉县新棉镇安靖村、宰羊乡、新民乡、安顺乡、挖角乡等多地农民致富增收。
支持小微健康平稳发展
积极落实小微企业金融服务“四单原则”。石棉农信在今年年初预测信贷增量为2亿元，制定了向小微企业条线匹配信贷投放量将不低于1.2亿元，本季末完成余额新增3812万元，完成既定目标的31.77%，达到预期目标。
推动小微企业金融服务向专业化、集中化方向发展。在已经成立的小微企业专营服务机构小微金融部基础上，继续加大对该专营机构的流程管理、评估及修正工作，力求发挥该专营机构最大效力，2016年一季度该部新增贷款户数为140户，贷款发放金额为5352.2万元。并正按部署，有计划地开展小微企业金融服务模式与石棉农信农贷模式全面融合。
加大单独考核力度。去年，石棉农信已完成石棉县小微企业管理制度梳理、重建工作，内容涵盖小微企业业务审批、尽职免责和问责管理、小微信贷业务质量考核、绩效薪酬管理、激励机制等多方面，客户经理管理、营销积极性得到了提升，相关制度运行平稳，起到应有的效果，小微金融部客户经理考核到人，充分激励了干部、员工的工作激情。
加大产品创新力度，以产品创新促业务发展。自去年以来，石棉农信小微企业产品创新工作以产品品牌建设为立足点，开拓思路，产品推陈出新，推动产品体系化建设，并注重积极构建产品营销支撑体系。今年，石棉农信已与税务部门签订“征信互认 银税互动”战略合作协议，为推动石棉县“大众创业、万众创新”，促进石棉经济平稳健康发展，创新金融产品注入新的活力。
加大小微企业客户经理队伍建设，石棉农信采取多种形式的培训提升业务发展的内生动力，还在全县信用社内部通过技能选拔公开招募客户经理，真正提升业务发展及业务创新的内生动力，实现小微企业金融服务工作的可持续发展。
支农再贷款效果显著
支农再贷款资金弥补了石棉农信支农资金不足、利率较高的缺陷，强有力地支持了从事传统的种植业、子女助学、灾后重建等农户的信贷需求，充分调动了农户使用支农再贷款的积极性。
支农再贷款密切了农村信用社与农户的关系，进一步塑造“石棉人自己的银行”的良好形象。支农再贷款资金的适时注入，为石棉农信提供了资金保障，在地方党政部门和广大农户中的地位、声誉显著提高。同时，由于支农再贷款主要用于发放农户小额信用贷款，农户得到了更多的实惠，从而密切了石棉农信与广大群众的关系。
培育了农户信用意识，净化了农村信用环境。由于信用农户（村）能够享受信用贷款、优先贷款、利率优惠等政策，石棉县出现了争创“信用农户”“信用村”的热潮，培育了农户信用意识，改善了农村信用环境，为石棉全县信用环境的改善奠定了良好的基础。截至2016年3月末，全县培育了信用农户19735户，信用村75个，信用乡镇11个。
