长宁竹海农商银行：“两结合”破解金融扶贫新问题
谭同金
金融是经济的核心，更是扶贫攻坚的“活水”。当前，扶贫工作已进入“啃硬骨头、攻坚拔寨”冲刺阶段。如何更好地发挥金融先行前导作用，更多地挖掘金融扶贫潜力，是每个金融企业必须认真思考的课题。
2015年以来，长宁竹海农商银行按照省联社和各级党政的工作部署，坚持地方政府主导、全员参与的工作思路，边干边探索，坚持“输血”与“造血”相结合，突出造血功能，民生改善与产业发展相结合，探索出一条在脱贫攻坚中行之有效的“金融扶贫”新路子。
积极实践 勇于创新
——高度重视，制度先行。长宁竹海农商银行把金融扶贫工作作为重要政治任务来抓。总行、支行自上而下分别成立了工作小组，组织专班人员对金融精准扶贫工作进行了反复调研，认真分析研究后提出“输血式”与“造血式”相结合的扶贫思路。制订了《金融精准扶贫实施方案》《金融精准扶贫考核办法》等一系列制度措施，把参与金融扶贫纳入工作考核，明确扶贫攻坚工作目标，工作开展有据可依、有章可循、有法可行、有责可施。
——广泛宣传，深入发动。一是大会动员，召开县、乡（镇）各支行金融精准扶贫动员大会及扶贫贷款工作推进会。二是成立由行领导班子成员及独立风险官为首的驻村定点帮扶工作小组，组建“邻里守望”党员志愿服务队。三是利用“送金融知识进千村万户”和召开“支农恳谈会”的良好时机送去金融知识大餐。
——澄清底子，建档立卡。按照“以村为单位、分级负责、精准识别、动态管理”的原则，各基层行与乡镇扶贫专干、“村两委”一起走村串户开展调查摸底和建档立卡工作。截至2016年9月10日，所辖的28个基层机构对建档立卡贫困户8721户100%完成了评级，已对符合授信的建档立卡贫困户3908户100%进行了授信，授信金额11298万元。
——创新模式，措施到位。1.物质支持与金融扶贫相结合。开展“一日捐”活动。两年来，单位及员工个人共捐款10万余元。助学关爱贫困学生。建立了“长宁竹海农商银行爱心助学基金”。向贫困村贫困大学生开展“助学梦”，大学期间每年给予3000元的助学资金或每月给予学习期间600元的生活补助支持帮助完成学业。爱心汇聚敬老助老。组织党员帮扶小分队来到敬老院，为孤寡老人、空巢老人提供生活帮助、情感陪护、心理疏导等服务并送上粮油等物资。
2.对口帮扶与整村扶贫点面结合。驻村帮扶结对子。建立起党委班子成员及独立风险官为首的驻村对口帮扶机制措施，落实“一对一”帮扶目标及任务。在去年对口帮扶老翁镇金光村、胜利村6户贫困户的基础上，今年增加到14户。截至目前，结对帮扶2个村14户，送去各项物资114650元，协调项目资金150000元，帮助改善住房2户，实施产业扶贫14户，其中4户在年内率先脱贫。计生帮扶“三结合”。把计划生育与生产、生活、生育相结合，在物资上帮扶，给予对口联系24户帮扶对象现金200元、化肥2袋的扶持；在技术上支持，聘请农业、畜牧方面的专家进行科技辅导。协助抓好村组织建设。为定点扶贫村老翁镇金光村委会新购置了价值万余元的办公桌椅，改善了金光村基层组织办公条件、办公环境。
3.民生改善与产业发展相结合。创新制定扶贫信贷产品。拟定了《长宁竹海农村商业银行扶贫小额信用贷款管理办法》，明确扶贫小额信用贷款主要对象是辖内在册贫困户中，有生产经营能力及项目，以发展种养业为主，兼顾适合家庭经营的其他副业的贫困户为主，重点开展产业扶贫，兼顾改善居住环境。强化信贷扶贫服务。举办扶贫小额信用贷款专题培训班，就扶贫贷款的对象、条件、额度、利率、期限、时间、进度、质量和操作流程进行详细的梳理讲解。全县农商行均成立了扶贫贷款专柜，精简手续、限时办结。精准发力助推产业发展。制定开展“三特”（特色种植、特色养殖、特色加工）信贷专项行动方案，以特色产业发展带动周边贫困农户脱贫致富。截至目前，已累计发放扶贫贷款552笔，金额为1989.13万元；累计发放农户贷款96278万元，余额比年初增加13037万元；累计向农业龙头企业、专业合作社、农村个体工商户发放项目扶贫贷款75笔，金额为15895万元。
正视困难 找准症结
——“等、靠、要”思想依然存在。以往扶贫的模式主要通过对贫困村基础设施等外部项目的“输血式”扶贫，没有与贫困户自身发展能力提升的“造血式”扶贫结合起来，导致真正贫困户没有通过扶贫项目的设施实现脱贫致富，也使一批贫困户滋生了扶贫就是送钱花的“等、靠、要”想法。
——有效信贷需求不多。贫困户基本属于缺乏劳动力、缺乏生产技能和老弱病残者，金融精准扶贫工作虽然带来了光明，但他们仍担心选定的脱贫项目收益前景不明；因为“穷怕了”而更加害怕自身包袱变重，动摇了脱贫致富的信心，所以对扶贫贷款意愿表现不强。
——特色产业后劲不强。长期以来，长宁传统农产品种养和加工是贫困农户增收主要来源，脱贫产业不多。常见的果木种植、水产养殖、畜禽养殖等特色农业开发规模小，经营粗放，科技利用率低，多为粗加工和原料型产品，难以形成规模化、现代化产业发展格局；少数种养专业户没有品牌意识，产品质量不高，市场竞争力弱，特色经济优势没有得到很好的发挥，贫困农户增收随之放缓。
凝聚共识 汇聚力量
——以强化宣传引导提振脱贫信心。长宁竹海农商银行将突出“五个注重”（注重向当地党政领导请示汇报、注重进度和效果的评比考核奖惩、注重风险防控、注重帮助和协调解决贫困户生产生活的实际困难和具体问题、注重做好宣传解释工作）；立足“五个精准”（对象精准、项目精准、条件精准、用途精准、效果精准）走精准扶贫之路，选好帮扶对象，以良好的示范效应带动贫困群体适应、跟进、分享社会改革发展的新常态和新成果。
——以“支农支小”拉动扶贫整体推进。始终将“三农”、小微企业作为信贷投放的着力点。把握好信贷投放“五个原则”（态度积极、方法得当、行动快速、风险可控、实现脱贫），不断加大信贷资源的倾斜力度，针对农业产业链条提供一揽子金融解决方案。通过对小微企业、涉农企业的信贷支持，带动更多的贫困人口就业，促进扶贫开发工作整体推进。
——以创业扶贫促进失业群体就业增收。继续加大信贷支持农村青年、下岗职工、返乡农民工、因迁失地农民、残疾人、巾帼妇女、自主创业大学生以及因结构调整、过剩产能化解中失业人员等困难群体创业就业，帮助解决创业资金瓶颈问题。积极促进大众创业、万众创新，创业带动就业，实现“就业一人，脱贫一户”。
——以“扶贫先扶志”“授人以渔”。始终坚持“扶贫扶志、扶勤扶能”，聘请专家在定点帮扶村开展科技辅导，带动科学致富。继续组织县域内最大规模养殖企业负责人，为贫困户带去前瞻性产业发展理念和现场技术指导。引导转变理念，引入现代化科学养殖技术，改变传统粗放型养殖模式；以“专业”的技术，带动“专一”的产业化发展，做到“小而精、精而强”；引入“成本管理”理念，严格控制生产经营成本，有效控制风险，实现预期收益。
——以产业扶贫激发贫困乡村经济活力。针对贫困乡村产业发展规模化偏低、专业化水平不高、市场竞争力不强等问题，要重点围绕支持因地制宜的特色产业，深入推进“金融支持扶贫惠农工程”。要在党委政府的统筹下，健全“五个联动”（财政民政扶贫、科教扶贫、产业扶贫、异地搬迁扶贫、智力扶贫）金融助推脱贫攻坚组织领导和工作机制。加强银政合作和融资培育、对接，强化货币政策工具的运用，将支农再贷款和扶贫小额信贷紧密结合，探索开展各类扶贫资金整体进村，切实提高扶贫效果，创建金融精准扶持示范村、创业扶贫示范基地等。并结合实际探索创新金融产品和服务方式，助推项目和产业发展，增强“造血”功能和发展后劲。
——以普惠金融改善扶贫金融环境。进一步明确发放扶贫小额贷款“五个需要”（是讲政治规矩和政治纪律的需要、是敢于担当履行社会责任的需要、是发展业务的需要、是风险防控持久战的需要、是立足长远培育未来客户的需要）；持续扩大小额信贷金融扶贫服务覆盖范围，加大对贫困乡村的金融资源配置力度。加大电子机具布放，精准开展“拎包银行”业务，为农村居民提供消费、转账、查询和小额取款等基础性金融服务，实现贫困乡村金融服务“村村通”，打通金融服务“最后一公里”。通过“送金融知识下乡”等活动加大金融知识和产品宣传普及力度。
（作者单位：四川长宁竹海农商银行）
