探究金融服务对实体经济和产业升级的影响

2022.10.31

潘金翔

【摘? 要】金融服务是现代经济的核心，发挥金融优势、提高金融服务水平，对发展和培育好我国现代经济、实体经济至关重要。

【Abstract】Financial service is the core of modern economy. It is very important to give full play to financial advantages and improve financial service level for the sound development and cultivation of China's modern economy and real economy.

【关键词】金融服务;经济;鹰潭市

【Keywords】financial service; economy; Yingtan City

【中图分类号】F832.7;F127? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文献标志码】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章编号】1673-1069（2020）10-0027-02

1 发展现状

1.1 总体情况

目前，我国有政策性银行3家，商业银行425家（大型银行5家，股份制银行141家，农村商业银行214家，外资银行65家），农村合作银行190家，村镇银行667家，农村信用联社1990家，资金互助社47家，信托公司69家，财务公司134家，金融租赁公司18家，汽车金融公司14家。通过各类银行多向支持，我国实体经济得到稳步发展。

鹰潭市在促进实体经济和社会发展中，也基本形成了银行、证券、保险和地方金融组织协调发展的现代金融服务体系。据统计，全市银行机构共有32家，全市证券公司分支机构21家，市级保险公司分支机构18家，小额贷款公司10家，融资担保公司5家，政府性投融资平台12家。基本形成以银行为主，多种形式共存的金融服务体系。这些机构为产业发展提供了强大的动力，是经济腾飞的翅膀。

1.2 金融服务重点产业

鹰潭市是铜冶炼及加工产业的聚集区，全市电解铜产量为130万t，占全国的13%，铜加工量为270万t，占全国总产量的15%。为促进铜产业发展，金融行业共同发力，取得明显效果。

一是做到牢牢抓住重大项目不放松，不断提高信贷投放。2019年全市重大项目完成审批41个，授信总额200亿元，已放款162多亿元。二是牢牢抓住铜产业这个工业主战场，深入推进供应链金融服务。2019年全市共为33家铜加工企业提供了供应链金融服务，投放资金16亿元，在传统信贷的基础上形成了有效的补充。三是牢牢抓住“03专项”试点示范项目，拓宽资金投放方向。通过银行信贷、发行债券等多种方式获得了36亿元融资额度，智联小镇项目建设资金得到有效保障。四是牢牢抓住首位重点产业（铜加工、物联），运用直接融资引入金融活水。积极谋划，广泛调动省内外金融资源，以直接融资方式源源不断引入金融活水注入鹰潭市重点产业，全市企业通过发行中期票据、短融、私募可转债直接融资62亿多元，同比增长1300%，助力重点产业发展。

同时，全市融资担保体系进一步完善。形成了以市工控融资担保公司为龙头，各市（区）融资担保机构为骨干的擔保体系，为企业提供增信保障。

2 存在的问题

尽管产业发展得到金融的大力支持，但同市场需求和发展要求相比，还存在以下问题。

2.1 金融机构方面

一是国有银行支撑不够。国有银行比较地方法人银行而言，获客渠道广、贷款利率低，深耕大中型企业、国有企业客户群体，在资金成本及资金渠道优于地方法人银行的情况下，对民营企业支持力度不足。二是金融机构服务欠缺。由于全市金融机构体系不够完善，大型银行较少，金融资产总量偏小，尤其是没有股份制银行，缺少有实力的专门服务于成长型小微企业的风险投资机构，难以形成充分的同业竞争，不能很好满足各类企业不断增长、变化的融资需求和金融服务需要。三是金融产品创新及弹性不足。国有商业银行信贷产品均为总行设计，产品创新不足，同质化明显，过度强调不动产抵押，导致缺少可供抵押有效资产的中小企业无法获得贷款。全市企业绝大部分融资仍然依靠传统信贷途径，金融机构在本外币结算、信用证、电子汇兑、供应链金融、股权融资等面向民营企业的金融产品业务上发展不足，金融市场活力不足。

2.2 企业方面

一是产业发展阶段问题。鹰潭市铜企业大部分为生产加工型企业，在金融机构评定中通常被认为国家产能过剩行业，属于限制性准入行业。物联网产业还处在发展初期，大多属于轻资产类企业，缺乏相对应的抵押措施，当前可选的融资手段不多。二是融资抵押担保不足。企业规模小、资产轻，产品同质化、利润低，企业对股权融资及运用中期票据、集合票据、短期融资券等债务融资方式不了解，对银行贷款过度依赖。此外，鹰潭市金融机构抵押率普遍不高，不动产贷款额度一般为市场价值的4～6折;设备抵押银行基本不受理，或者采取3折左右的抵押率。过度担保和反担保带来的市场担保价值不足，广泛限制了实体企业尤其是资金密集型的铜加工企业的实际融资额度，这也是造成融资难的因素。三是企业信用建设意识不强。有的企业经营管理较粗放、财务管理不规范;有的企业主业定位不清，投资盲目性较大，缺乏系统融资考虑，影响了银行对企业的信用评估和贷款审批;少数企业盲目扩张、过度融资及受市场波动影响导致的资金链断裂风险不断爆发，迫使银行更加重视收紧贷款、审慎放贷。

2.3 政府方面

一是信用评价体系有待完善。目前还没有一个健全信用评价体系，各行业、各部门信息整合效率不高、信息渠道不畅通，对金融机构获取企业信息、评价企业信用的支撑能力不强，知识产权、企业和企业家个人信用等无形资产抵押条件还不成熟。二是运用民间资本的配套体系不健全。在运用民间的投资上，产业基金还未形成全市较为统一的政策和措施，市本级尚未成立真正自己的产业基金。三是政府性融资担保能力有待提升。从全市融资性担保公司来看，担保放大倍数偏低。各政府性融资担保公司在一定程度上存在各自为政、划块经营的现象，为民营企业担保增信的业务有待进一步拓展。

3 金融服务支持实体经济的几点建议

①坚持市场为主，按规律扶优做强优质企业。一是激励引导企业上市融资。突出企业上市过程中的激励机制，突出对拟上市企业完成股份制改造、上市辅导备案、提交上市申请三个阶段过程中的奖励，通过“雪中送炭”的工作支持一步步激励引导企业直接上市融资。二是多手段畅通社会融资渠道。借鉴发达地区经验，通过公私合营等多种手段，从市（区）多个层面积极引进产业发展基金、风投资金。同时，构建专业化的金融中介服务体系，积极培育物联网等电子新兴产业以及使高质量铜加工企业做大做强。三是鼓励发展票据债券等多样化融资。支持园区设立中小企业发债风险缓释基金，带动风投机构投资，推动地方中小企业尤其是涉铜企业发行区域集优集合票据，突破发展、融资瓶颈。鼓励支持符合条件的企业通过发行短期融资券、中期票据、私募债券等债务融资工具募集资金。

②优化供需对接，从手段上丰富融资选择性。一是大力推进金融招商。将金融机构招引纳入招商引资重要内容，重点引进全国性股份制銀行、有特色的城商行或外资银行来鹰潭市设立分支机构。二是努力培育新型金融机构。探索由民间资本依法发起设立中小型民营银行。支持符合条件的法人银行、大型企业（集团）尤其是民营企业发起设立或参与组建金融租赁公司、消费金融公司。支持民间资本参股市内法人金融机构。有序开展民间资本管理服务公司和民间借贷登记服务中心试点。支持有实力、有信誉的民营企业发起设立自担风险的民营银行、小额贷款公司、民间借贷登记服务机构、民间资本管理公司等地方金融机构、金融企业。

③坚持政府引导，在政策环境上提供更优质的服务。一是不断完善政府征信体系。加快建设以物联网技术做支撑的金融综合服务平台，构建企业信用信息共享机制，实现银行机构线上一站式查询民营和小微企业注册登记、行政许可、行政处罚、“黑名单”及纳税、社保、水电煤气、仓储物流等信息。主动对接全省一站式金融服务平台，实现与省级金融资源的互通互融，拓展鹰潭市民营和小微企业金融资源供给面。不断完善市发改系统的全市社会信用系统，建立和完善以信用征集、信用评价、信用培植和信用激励为主要内容的中小企业信用评价服务体系，推进智慧司法云平台建设。二是充分发挥政府融资平台担保作用。积极开展财园信贷通与融资担保体系建设的转型试点工作。针对铜产业等大宗商品融资贷款问题，继续深入开展铜供应链金融，探索国有企业融资担保过失免责机制。三是探索新型融资担保体系。结合鹰潭市物联网等电子信息产业特点，制定《中小微企业知识产权质押融资管理办法》，引导和扶持中小微企业采取专利权质押方式实现专利权的市场价值，促进专利权市场化运用，推进四众（即众创、众包、众扶、众筹）健康发展。结合微型元器件类成熟行业且资金需求量不大的特点，引导探索行业协会担保融资体系，以行业联保等模式解决行业内融资问题。结合电子信息产业及高精尖铜产业设备较新、保值价值较高的特点，发挥国有平台权威特性，通过合作经营等方式积极拓展融资租赁业务，多渠道解决企业融资问题。