信息时代大数据技术在互联网金融领域的应用

    殷雄

    随着互联网及科学技术的不断更新和发展，如今已经得到了大面积的普及。尤其是在金融领域里，互联网起到了举足轻重的作用。信息化、网络化已经成为当下社会的高频词汇。互联网不仅为人们的生产生活带来了诸多便利，也促进和推动着时代不断向前发展。互联网与金融领域的融合，更是增加了金融行业的机会，在不断扩大着金融的辐射面积，对经济发展的作用是不容忽视的。信息时代的大数据技术在传统金融的基础上，融合了互联网技术的理念和精髓，同样大数据时代的来临也让互联网金融发生了质的飞跃。大数据应用在互联网金融上，作用主要体现在：风险把控、资源整合以及金融产品创新等方面。综合言之，大数据技术为互联网金融开启了广阔的空间。

    一、信息时代大数据技术背景下互联网金融的发展

    互联网与金融的结合，并不是简单的叠加关系，而是从更深层次的角度上改变和创新了传统的金融模式，让整个金融领域都发生了变革。互联网技术的融入，最典型的代表就是大数据，同时它也是金融业长远发展的助推力量，也开创了金融行业的全新业态。金融在现代化的生产生活中处于一个比较重要的核心地位，推动着经济的建设和发展，也成了社会价值和经济发展新的引擎力量。信息化的助力于互联网金融而言具有积极的意义和价值。大数据技术同时也为互联网金融创造了诸多有利的条件。大数据一词汇的出现，最初是由美国硅图公司麦肯锡提出来的，主要表达的观点和思想是用来形容和定义爆炸时代下所产生的海量数据。然后从这些海量的数据中，高效地对有价值的信息进行提取，以此来提升大数据的利用率。大数据的生命周期可以归纳为几个方面：包括信息的收集整理、整合与处理、存储与管理、信息数据的挖掘与保护等等。大数据的应用是数据处理上的优化，有效地提高了效率。

    在互联网的指引之下，信息量呈现爆炸式增長已经成为了一个趋势。如若不能短时间地将这类数据信息做及时性的处理，就会出现金融服务链条的落后。

    二、信息时代大数据技术下互联网金融的创新举措

    信息时代互联网金融也处在不断革新的进程中，在供应链的方法以及理念上也在不断创新。金融与互联网与物流的融合是创新的一项重要内容，保障了交易不受时空限制，简化了繁琐的交易环节，通过碎片化的订单模式反映真实的市场需求，同时通过互联网也能快速支付，可以实现网上交易、网上融资。大数据时代下，互联网的作用可以更精准地判断需求量和方向，还可以用于目标客户的咨信评估。大数据的优势在于能够分析市场行情和价格波动，极大限度地规避行业风险，保证数据的真实透明化。同时还能科学地制定相关指标，不同数据之间是相互联通的，在市场化发展的前提下，数据面向的是资源和产品，现在一些企业中，利益分割和垄断的现象较为严重，因此先进的数据理念则意味着掌握数据、业务以及客户信用等方面的内容。在大数据之下，互联网金融的应用范畴更加灵活，向信用担保的方向上逐渐过渡，电商企业需要对客户的信用分析，在保障安全的前提下，提供一些网上无成本的成本资金盘活。沉淀资金随着电商规模的扩大逐渐增多，在大数据的引领之下，金融机构会释放出更加灵活的功能，业务范畴也在不断扩大。大数据时代，互联网金融同样也是最大的受益者之一。通过数据平台的集成，使物流、资金流、信息流和商流之间的有效连接，保证交易资源的真实可靠。在大数据的影响下，通过互联网把金融交易做到安全，便捷，并且有可靠的保障，信息数据对互联网金融起到了一定的润滑作用，也在一定程度上推动了互联网金融创新举措的形成。

    三、信息时代大数据技术在互联网金融领域的应用

    信息化时代给人们日常生产生活的改变是质的飞跃，有了互联网，人们获取知识和信息的渠道进一步的拓宽，甚至越来越离不开互联网的作用。互联网开始融入各行各业，于金融业而言，与互联网的接触是直接性的。也催生着金融产业朝着互联网的方向发展和过渡。以互联网为依托和平台，金融业实现了资金融通、支付以及投资等方面的一体化。也推出了一种全新的金融模式及服务体系。互联网金融进一步扩充了金融的渠道，符合当今社会发展的逻辑，也满足了新时代发展的需求。当互联网被越来越多的人接受和青睐，市场认知度也在逐渐上升一个新的台阶。就拿阿里巴巴小额贷款来说，每年的市场放贷金额都超过千亿人民币。当互联网走在越来越成熟的平台下，互联网金融的发展也取得了长足的进步。大数据在金融净月的应用主要表现在以下几个方面：

    （一）应用于风险管理

    互联网金融具有高风险的特征，但同时数据是金融的命根子，用户信息、业绩报告以及公司的负债情况，都是金融机构需要明确清晰的，并且以上这些类与信贷业务和风险直接挂钩，数据来源相对分散，并且数据类型较为复杂，庞大的数据信息量在处理起来难度非常大。金融机构对于风险的控制没有太强的抵御能力，不能提供分析风险的技术支持。而大数据技术却可以轻轻松松解决这一难题，通过系统化、全面化的数据信息采集，更及时更准确地预判到风险因素，并找出影响风险的相关数据，为规避风险，降低风险因素提供理论性的依据和引导，增强风险的鉴别能力，能够准确地分析查找风险，根据不同风险的类型调整风险管理的策略和方案，将可能出现的风险因素扼杀在摇篮里。因此需要创新金融管制，完善金融市场的组织形式。增强风险的鉴别能力。采用多元化的资产组合模式，吸引更多是筹资者和投资者参与到金融市场的交易中，创新金融工具，利用新技术，新的服务理念创造资金价值。形成行业之间公平竞争的态势，将金融企业发展带到一个崭新的高度上。

    （二）应用于金融创新

    互联网金融与传统金融有共性可言，但同时也存在着差异。传统金融主要依赖于实体的商务环境，在实体的支撑之下得以发展和长存。但互联网金融更多比拼的是高新技术，依靠技术获取海量的数据资源。而大数据的支撑之下，信息收集、处理等新型模式的运用也形成了互联网金融模式的核心。大数据应用在互联网金融之中，对于信息的收集、处理能力是一个大提速的过程。在实际的应用中，互联网通过大数据形成有效的市场分析能力，精准地识别交易模式，对于市场的嗅觉和敏感度也大大提升。从收益效益和速度的角度上，应该根据市场的形势，最新动态，积极转变和创新经营思维和思路，在市场环境下随机应变，能够用更加与时俱进，更前瞻性的眼光去看待金融投资效率的提升，从而创造更高的价值。从金融机构的角度上，需要提高监管效率，形成多样化的风险管理模式，建立独立的风险监管部门，定期完成信息的交接以及监管的审核。为投资者提供多样化的风险管理理念。在经济快速发展的同时，克服金融市场的隐患，多方监督，多方经营。

    （三）应用于整合优化资源

    于互联网金融机构而言，整合金融资源是其中最重要的环节之一，大数据应用于互联网金融的领域，对于资源的优化整合是一项具有现实意义和价值的金融服务。合理地进行资源的优化配置，对金融资源的整合和流通起到了十分积极的作用。同时对于金融业务流程而言，也是一个删繁就简的过程，减少了不必要的金融成本浪费，对金融资金业务的效率提升也起到了重要的影响。例如一些上市金融企业，通过p2p的平台创造贷款业务，并未通过相关银行机构，直接通过在线服务的模式，打造高收入且成本较低的投融资渠道，让金融服务更加全面和多元化。互联网金融实则是給予了中小型企业更多的机会，降低了门槛，提供了更高效的服务，也让融资变得容易畅通。为中小型企业创造了更多便利的条件及资源，优化和改善了投资的环境，也为我国金融业的发展开辟了全新的路径，注入了与时俱进的发展元素。在一定程度上鼓励了当下中小企业的发展，营造更多创新创业的机会。为互联网金融的长久发展提供了快速、高效的运营平台，进一步推动了我国金融经济处在一个良性循环并且向好发展的状态。

    （四）应用于信息处理技术

    金融业的发展需要大量的人、财以及物力作为支撑，金融业务的开通离不开信息的收集、整理与分析。传统的金融机构在金融信息的采集、宣传以及整理的过程中相对不全面，对传统的金融机构来说，这恰恰是一个薄弱的环节。成本高、效率低、渠道狭隘等一系列问题，在传统金融机构的表现上十分明显，并且传统金融机构获取信息的方式非常有限，这样会耗费大量的精力和时间。基于庞大的互联网数据平台，信息的价值密度呈现下降的趋势，传统的信息提纯技术已经不能满足于信息化时代的发展需求。因此需要通过云计算、大数据技术以及数据库搜索引擎等提升信息的检索能力，打破传统的金融守旧模式，让成本更低，更新速度更加及时，处理的更加精准，大大提高互联网金融的发展效率。

    四、结语

    互联网的快速发展推动了社会经济的进步，更加依赖和离不开金融业的支撑。金融业作为我国经济的重要支柱产业之一，融入互联网已经成了大势所趋。当社会逐步进入了互联网时代，构建新型的互联网金融模式已经成了新时代的诉求。因此需要在传统金融的基础上，结合大数据技术的应用，构建全新的互联网金融发展模式和方案。

    （作者单位：四川大学锦城学院）