“全民医保”背景下大学生医保政策的探析

    张嘉琪 吕杰

    【摘要】自2009年以来，随着国家全面医保政策的推行，国家已经将大学生纳入城镇居民基本医疗保障体系。本文从大学生医保的演变进程出发，结合当下大学生医保的现状，分析了其利弊并提出了一些建议。

    【关键词】大学生医保；演变进程；现状利弊分析；建议

    一、前言

    医保关系着每个人的健康与幸福，是民生中一个十分重要的问题。随着我国“全民医保”政策的不断推行，大学生群体是继城镇职工、农村居民及城镇居民之后被纳入群体。大学生是建设未来中国的主力军，属于一种稀缺的人力资源，再加上大学生属于没有固定生活费来源特点的群体，对大学生的身体健康提供完备的医疗保障是十分必要的。

    二、大学生医保政策的演变

    大学生医保政策主要经历了以下三个阶段：传统公费医疗阶段、多元化医疗保障体制模式阶段、城镇居民基本医疗保险阶段。通过分析过去三个阶段的大学生医保政策，总结利弊从而能够对未来大学生医保政策做出指导。

    （一）传统公费医疗阶段

    1953年1月，卫生部颁布了《关于公费医疗的几项规定》，该规定将当时的大学生和专科生都纳入了医疗保障体系。从此，大学生便开始享受公费医疗。该制度确实在一定程度上满足了大学生的健康保障需求，但是随着高校的不断扩招，专科生的比例大大上升，计划内统招的大学生的医保覆盖度便大大降低了。此外，随着我国市场经济的蓬勃发展，医疗服务及药品价格上升飞快，然而公费医疗标准确没有提高，这在无形中削弱了大学生享受医保的权利。因此，该制度与大学生医保的实际需求不相符合，改革势在必行。

    （二）多元化医疗保障体制模式阶段

    该阶段属于过渡阶段，主要有以下三种模式：

    第一，传统公费医疗与商业保险相结合。在引入商业保险后，大学生便多了一层保障。学生对的大部分医药费基本由保险公司承担，这在很大程度上减轻了学校的财政压力。然而，该制度也存在明显的缺点，如：商业保险收费较高，贫困生缴费存在困难；保障层次不高，封顶线过低；对学生保障意识的要求较高。

    第二，纯商业保险。商业保险的最大特点就是：学生看病不再享受由地方财政支持的公费医疗，而是靠自己缴纳商业保险，这属于一种“自费”行为。纯商业保险制度的实行大大减轻了地方财政的压力，学校也不在忙于资金的管理。但是，该制度把难题抛向了学生和家长。对于贫困家庭来说，每年缴纳一定的商业保险费用是有困难的，因此，他们很可能选择不交保费来省下这笔钱。对于一般家庭来说，家长和孩子也会缺乏投保意识而未参加商业保险。从商业保险自身来说，它也存在理赔手续复杂、理赔周期漫长等缺点。

    第三，纯医疗救助。该模式完全属于学校自发地通过筹集各方费用来为学生建立医疗救助基金的方式。然而在现实中，高校往往难以筹集足够数量的资金，从而影响了学生的权益。

    （三）城镇居民基本保险阶段

    2009年，在国务院印发的《医药卫生体制改革近期重点实施方案（2009-2011）》中提到自2009年取消大学生公费医疗制度，将在校大学生全部纳入城镇居民医疗保险。这意味着，大学生也乘着“全民医保”这股东风享受了更好的医疗保障。在被纳入城镇居民医保后，大学生每年缴纳医保的费用大大降低，门诊医疗同步解决，确实为大学生带来了便利，保障了大学生的健康群益。

    三、大学生医保政策的现状

    大学生在2009年被纳入城镇居民医疗保障范围，这从根本上改变了大学生医疗保险责任费用额分配格局，缓解了大学生“看病难、看病贵”的问题，切实地提高的大学生的就医水平。该制度的主要优点如下：

    （一）覆盖范围广。当前的大学生医保制度将各类全日制普通高等学校（包括民办高校）科研院所中接受普通高等学历教育的全日制本专科生、全日制研究生都纳入进来了，从而使得更多的大学生身体健康得到保障，提高了社会保障的公平性。

    （二）缴费低。大学生医保筹资分为个人缴费和政府财政补贴，个人缴费标准和政府补助标准，按照当地中小学生参加城镇居民基本医疗保险相应标准执行。个人缴费一般上由大学生本人和其家庭负担，有条件的高校可对其缴费给予补助。大学生参保所需政府补助资金，按照高校隶属关系，由同级财政负责安排。中央财政对地方所属高校学生按照城镇居民基本医疗保险补助办法给予补助。大学生日常医疗所需资金，继续按照高校隶属关系，由同级财政予以补助。对于低保户的学生来说，其个人缴费也享受补助。

    （三）大病是保障的重点。住院费用和门诊大病医疗是大学生医保的重点，按照属地原则参加学校所在地的城镇居民医保，大学生按照当地规定缴费并享受相应待遇，待遇水平不低于当地城镇参保居民。没有任何一个制度是完美的，大学生医保制度也不例外，并且随着社会的不断发展带来的新情况的出现，当前大学生医保制度的弊端也渐渐显现出来了。该制度的缺点如下：

    （一）医保卡适用范围有限

    参加医保之后，大学生领到的那张医保卡只能在校医院使用，而在校外医院则无法使用，这就意味着大学生医保并不像普通医保那样能做到医保定点。

    （二）医保卡报销的不太及时，报销手续复杂繁琐

    大学生参加医疗保险是抵御风险的一种手段，患病后索赔医药费才是真正目的。然而，在实际理赔过程中，过程是很复杂的，尤其是在异地期间发生的住院费用，先由学生自己垫付，之后学生持身份证、医保卡及相关资料（住院原始发票、病案首页复印件、出院记录、住院费用清单）、当地医保定点医疗机构级别证明及院系证明，再到社区医疗中心审核报销。有任何发票不齐都将得不到理赔，使得很多大学生不愿参保，“免得麻烦”。学校中的报销流程往往是统一的，统一报销流程的时间或者统一收取报销发票。而报销时间往往是每年的年底，且过期不候。这虽然有助于学校统一管理，方便了学校，却苦了学生。发票的保存，以及时间过长的遗忘，而且学校的通知不及时的话，往往会导致报销失败。

    （三）医保卡缺乏沿用时间

    非本地户籍的大学生在毕业后，其享受大学生医保福利就消失了。由于该批学生为加入本地户籍，他们无法享受本地城镇居民医保。因此，在毕业后到找到工作期间产生的医保费用必须尤其本人承担。这对于刚刚踏入社会的大学生来说是不合适的。

    四、完善当前大学生医保政策的相关建议

    （一）推进医保一体化发展

    拓展大学生医保服务网点。由于普通高校校医院医疗卫生水平的有限，可以考虑在一定程度上拓展大学生医保服务的网点数量。在大学生城附近以及一些主要的大型医院增设大学生医保定点，以此发挥大学生医保的真正效能。

    （二）探索医保刷卡式报销

    建立医保信用制度。医保刷卡不能刷卡报销的最大障碍就是信用问题，在实际生活中，可以实行保证金机制，预先缴纳一部分保证金作为担保。没有资金的可以采用不动产进行抵押担保。并且建立起一整套医保信用监督、记录机制，将其运用到现实的医保刷卡考量中去。一站式办理与集中办理相结合的报销机制。在实践中尝试探索一条行政服务中心一站式办理大学生医保报销手续作为突发疾病报销的辅助流程，一般的非紧急报销仍然放到学校里面进行集中统一报销的流程。以集中统一报销为主，行政服务中心一站式办理报销为辅，把二者结合起来。

    （三）延长医保卡使用期限

    为了能够切实保障大学生的利益，可以将大学生医保效力延长至毕业后的一年，从而方便非本地户籍大学生在找工作期间能够得到有效医疗保障。

    五、结语

    民生无小事，枝叶总关情。在全民医保政策的引导下，各地政府加大了对大学生医保资金的投入，大学生医保工作进入快速发展阶段。大学生医保这一视角上体现出的情况，我们既要看到完善大学生群体医疗卫生保障的重要性、特殊性，更要把这个问题放在全民医疗卫生保障的宏观视野下去思考，建立一个新的、快捷的、系统的高校大学生医疗保障管理工作体系迫在眉睫。

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