合规银行建设的问题与路径
王勇
2018年，四川银监局要求全省银行业实施为期三年的合规文化建设，四川农信也提出了建设“合规银行、智慧银行、主力军银行”的战略目标。不管是行业管理还是监管部门都在为推进银行的合规建设谋篇布局，都在不遗余力地强调合规、重视合规、推崇合规。合规文化建设刻不容缓、势在必行。四川农信打造百年老店，合规建设也就显得尤为重要。
合规银行建设的重要意义
——合规是银行的生命线。合规是银行经营管理的基础，是银行持续稳健经营的前提。银行不注重合规，就将失去永续发展的根基和保障，即使短时间内得到快速发展，那也是没有质量的发展，必将会昙花一现。客户对银行的信赖是银行生存的关键，而客户的信赖源自于银行对依法合规经营理念的秉承和坚持。
——合规是银行的价值点。合规是银行价值追求的重要内容之一。虽然合规本身不会创造价值，但有效的合规管理会提升银行的经营管理水平和市场竞争能力。依法合规经营的银行就会争取到宽松的监管环境，就会减少被监管处罚的可能和对业务发展的限制，就会为利润创造赢得更多机会和空间。
——合规是银行的文化魂。企业文化包括精神文化、制度文化、行为文化、价值观念、历史传承等。合规文化是银行企业文化的重要组成部分，也是银行的重要价值观，更是银行企业文化的灵魂。合规文化应成为银行干部员工的内心尊崇，合规经营也应成为银行干部员工的行动自觉。
合规银行建设的瓶颈
——思想重视不够。长期以来，从高管到员工对合规工作重视不够，忽略了合规的重要性，有人甚至错误认为讲求合规影响了业务经营、制约了业务发展。有的人在工作中打着发展业务、争取客户的幌子，执行打折扣、搞变通。
——合规意识不强。银行的管理人员、营销人员、操作人员在业务经营管理中对合规的重视度不高，法纪意识、合规意识淡薄。有的是“无知者无畏”，有的则是明知而故犯。“无知者”对法律法规、规章制度的学习不够，对相关要求、标准和规程没有掌握，工作中显得茫然无措。“故犯者”知道合规经营和合规操作的要求，却心存侥幸，幻想能逃避监督处罚。
——文化氛圍不浓。由于合规文化氛围没有形成，致使很多人对违规违制问题思想麻痹、见怪不怪。“合规从我做起”的理念没有深入人心，“人人合规”“合规光荣，违规可耻”的文化氛围没有真正形成。
——制度执行不力。合规意识不强，规章制度不熟悉，制度执行随意性大是当前比较突出的问题。全体干部员工都应加强规章制度的学习和掌握，并在日常工作中不折不扣地加以执行和落实。
——违规处罚不严。在合规管理中屡查屡处，屡处屡犯的情况时有发生，部分违规人员有恃无恐，随意践踏制度威严，很大程度上是因为法人机构在打击违规违制行为时惩处力度不够，处罚效果不明显等原因造成的。
合规银行建设的现实路径
合规银行建设任重道远，不可能一蹴而就，我们将以三年合规文化建设为契机，深入持久地开展合规意识教育、合规行为管理和违规处罚问责，逐步建立起不愿违规、不能违规和不敢违规的长效机制，逐步形成为银行稳健发展、高质量发展提供支撑保障的合规文化。
——增强合规意识，营造合规氛围。一是强化合规培训。通过合规培训，让大家掌握业务知识的同时了解和认识什么是合规，为什么要合规，怎样做才能合规，违规会有什么后果等问题。二是强化思想教育。要不断通过先进典型教育、警示教育、案例教育等不断提高全员的合规意识，让大家对法律法规、规章制度心存敬畏、手握戒尺。三是强化先进典型的示范引领。对合规意识强、制度执行好的员工要树立典型，号召大家学习，形成榜样效应。四是强化氛围营造。倡导“人人合规”，“合规从我做起”的浓厚氛围，让违规的人和事成为“过街老鼠”，不给违规违制行为任何的存在空间。
——健全规章制度，强化过程管理。内部控制制度不健全、不完善，合规管理就失去了基础。首先，全面梳理基础管理制度、流程管理制度、产品制度、监督制度等，按照国家法律法规、监管规章和行业管理要求进行修订和完善，形成全面、严密、监督制衡有效的制度体系。其次，注重经营管理的全过程控制，确保决策合规、执行合规、监督合规。再次，加强制度执行力建设。在制度执行中不搞变通、不打折扣，做到令行禁止，确保规章制度和各项决策合规、高效执行到位。
——打击违规行为，增加违规成本。一是要提升发现违规问题的能力。要综合运用现场检查、非现场监控、员工举报等途径精准、及时发现违规违制行为。二是要形成违规必处、处罚必严的打击态势。加大违规行为的打击力度，让违规人员付出代价和成本，以此不断警示干部员工，增强自觉合规、主动合规的行动自觉。三是要运用多种处罚手段。根据不同的违规情节，造成的后果，形成的影响等，采取组织处理、经济处罚、行政处罚、党纪处分，形成打击违规的高压态势，起到“惩处一人，教育一片”震慑作用。
（作者单位：四川江安农商银行）
