| 标题 | 普惠金融体系下农村支付环境建设与改善 |
| 范文 | 马明飞 摘要：在十八届三中全会中，惠普金融概念被正式提出，强调要通过向农村地区推广惠普金融服务的方式，在农村地区构建起惠普金融体系，以为广大民众带来更加便捷的支付模式。文章以农村支付现状介绍为切入点，通过对农村支付影响因素的分析，对惠普金融体系下的农村支付环境建设与完善方案展开全面论述，期望能够为社会主义新农村建设提供一定助益。 关键词：金融需求；惠普金融体系；支付环境；农村 所谓惠普金融就是指，可以为社会所有阶层提供较为全面、有效服务的金融体系。该体系是以为民众服务为宗旨的金融服务型体系，不仅能够真正惠及民众，同时还能够为当地经济发展提供有效助力，作用极大。因此有必要在农村对惠普金融体系进行推广，以便通过此种方式让广大农民真正体会到惠普金融支付所带来的优势与价值，进而不断提升农民群众生活质量水平。 1.农村地区支付现状 国内农村地区民众主要以农业经营为主，会通过种植以及售卖各种农产品的方式，获取相应经济收益，其日常开销除必要的生活开销之外，主要以农药、种子以及化肥等材料购买为主。由于受到节约意识的影响，多数农民生活都较为淳朴、节俭，多数都会将自己的辛苦钱放在银行，对于基金以及其他新型理财产品的购买意愿相对较低【1】。在进行播种或者购买仔猪等开销时，农民多需要跑到附近乡镇中进行取款，不仅路途较为遥远，而且也会因为取款人过于集中，而出现需要长时间进行排队的情况，支付与取款并不方便。同时由于在支付时，农民会更加依赖现金支付，因此很容易会出现家中存储大量现金的情况，存在着一定的安全隐患，整体支付环境并不便利。 2.农村支付环境建设困境 2.1现金支付交易方面 由于受到支付习惯以及消费场所等方面因素的影响，多数农村地区民众还是更加信赖现金支付，除少数年轻人之外，民众外出购物多会通过现金支付的方式完成，使得民众到银行进行业务办理时，无论是在银行柜台以及ATM机，均是以现金存储为主。而大量现金在民间进行使用与滞留，不仅会直接增加支付交易风险，同时还会对非现金支付工具使用与推广受到直接限制，会造成支付交易统计界限出现模糊状况。 2.2供给主体结构方面 目前，农村金融供给金融机构相对较少，多以邮政储蓄、农村信用社以及农业银行为主，整体金融机构种类以及数量较少，通常一个村镇多是两到三家金融机构，而ATM机的数量更是有限，一般都在2-3个左右，整体金融环境并不理想，对交易支付形成了直接影响。 2.3现代化支付方式推广方面 经过多年发展，国内支付宝以及微信等网络支付方式已经逐渐成熟，但这些现代化支付方式在农村地区的推广却较为缓慢，一方面现代化支付手段多需要依赖网络才能进行，虽然近几年互联网已经在各地区得到了普及，但在部分农村地区还是存在着网络水平较为落后的情况，整体支付环境并没有形成；另一方面由于受到传统思想的影响，农民对于手机支付的安全性仍然存在疑虑，还是不愿意接受此种支付方式，使得现代化支付手段在农村地区推广受到了直接阻碍。 3.普惠金融体系下，农村地区支付环境建设与完善建议 3.1建立健全地方工作机制 为对农村地区制度环境进行切实完善，确保惠普金融体系能够真正扎根在农村，各地应成立起以地方政府为主导的支付环境建设、完善工作机制，要在与银行以及其他各方进行有效的配合下，做好各项工作规划与安排。同时要将农村支付环境建设归入到政府考核项目之中，要以此带动乡镇政府进行支付环境建设的积极性【2】。此外还要成立专门的支付环境领导小组，要对支付环境信息共享机制以及其他相關机制进行不断完善，并要定期组织座谈与会议探讨，以加强电信运营商、政府部门以及金融机构之间的交流与沟通，进而形成上下齐抓的理想化工作格局，以对支付环境建设工作落实提供可靠保障。 3.2设置惠农补贴激励措施 为提高农村群众对于现代化支付工具使用的积极性，各地方政府要按照实际情况，出台一系列优惠补贴政策以及激励方式，像可以通过采取免费试用以及进行政府补贴的方式，对民众使用热情进行带动。同时要对汇兑手续费进行适当调整，要对农民每笔汇款实施定额收取的方式，以对支付系统使用效率进行保证【3】。此外要适当降低银行卡工本费，并要对跨行跨地区交易收费进行合理调整，以对农村网点不足之处进行弥补。并要给予特约商户一定的政策优惠，要鼓励商家对POS机以及手机支付等现代化方式进行使用，以对现代化支付手段的落实与推广提供保证。 3.3增强惠普金融宣传力度 为消除农民顾虑，帮助农民摆脱传统支付方式的影响，各地区要加大对现代化支付手段以及惠普金融体系的宣传力度，要按照农民喜闻乐见的方式，对宣传工作开展效果进行保证。 在具体进行宣传过程中，相关人员首先要对宣传时间进行科学选择，要尽量挑选在农闲时间进行，要避免在工作时间或者农忙时节进行，以对宣传受众范围进行保证；其次要对宣传地点进行合理选择，不仅要挑选较为正视的场合，通过组织座谈会以及其他方式，对相关内容进行宣传与介绍，同时还要避免同一时间进行多项目宣传的情况，要专心对一项内容进行宣传，以对宣传工作落实质量进行保证；再次要对宣传对象进行科学选择，要改变以往只是将青年作为主要宣传对象的误区，要将所有农民都视为宣传对象，并要按照当地农民整体水平，对宣传内容进行制定，要保证整体宣传内容的通俗易懂性，以方便广大农民进行理解；最后要对宣传内容进行合理选择，要明确认识到，农民民众因为观念以及环境等因素的影响，很难对新事物进行接受，如果一味进行现代化支付方式优势宣传，会对其产生反感与抵触情绪，所以要转换思路，要通过对现金交易弊端进行宣传的方式，让其主动对现代化支付方式进行了解，此时再进行优势宣传，便会取得较为理想的效果【4】。 3.4完善金融服务方式 为确保基础金融服务能够在农村地区形成大规模覆盖，保证电子银行延伸服务优势能够在农村地区得到完全性发挥，各地要改变金融机构种类与数量不足的问题，可以通过设置银行卡助农取款服务点的方式，对支付结算服务进行优化。同时要做好手机支付试点工作，要做好试点区互联网建设以及其他手机支付环境建设工作，并要为试点地区提供免费的小额取款以及支付缴费等方面服务，以通过此种方式，让使用者真正认识到手机支付的优势，并可以向他人进行宣传与推广，以形成良性化推广模式。 3.5大范围内推广移动POS机 各地政府要对自身职能进行明确认知，并要在此基础上通过对居委会职能的借助，完成对移动POS机的推广。例如居委会可以安装移动POS机，以便通过对移动POS机的运用，帮助群众解决买粮、卖粮以及其他大额支付交易所存在的现金隐患，以为广大民众以及外地客商交易带来极大便利，以消除各种效益后顾之忧，保证整体交易活动开展质量。同时要进一步加强银行卡在电费以及水费等费用缴费中的运用，要对用卡缴费服务进行不断优化与升级，从而有效方便民众生活，确保惠普金融体系中的支付方式优势能够真正惠及于民。 结论： 在农村地区推行惠普金融体系已经成为必然趋势，各地区政府以及有关部门要对惠普金融体系进行全面认知，要深入到各地对农村地区支付现状以及金融需求进行明确，并要以此为依据制定出与实际情况相符的金融体系渗透方案，确保可以通过创新农村金融服务方式以及增强宣传力度等方式，构建起健全的农村支付体系，以对以往农村支付所存在的各项问题进行有效解决，以构建起科学化、便捷化农村支付环境。 参考文献： [1]刘晓娜，粟勤.普惠金融体系下农村支付环境建设的思考[J].武汉金融，2014（3）：66-67. [2]崔琳.普惠金融视角下改善农村支付服务环境建设分析——以宁夏自治区为例[J].金融经济，2014（20）：168-169. |
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