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国有商业银行竞争力及产权制度改革

范文

李　岩

摘要到2006年底，我国的金融业逐步地全方位的开放。然而，我国商业银行在总体上经营效率低下，金融业的对外开放会对其产生较大的冲击，而且我国银行处于筹措资金和分配资金的核心地位，其受到的冲击将影响到整个金融业的发展，提升商业银行的竞争力将迫在眉睫，而产权改革则是影响商业银行竞争力的极为重要的因素。

关键词商业银行竞争力产权改革

中图分类号：F830.33文献标识码：A

一、商业银行竞争力衡量及影响因素

归结起来。竞争力理论可以分为两大类：一类是建立在产业组织理论的基础上，将特定的产品市场定位和垄断性收益确定为企业利润来源的理论。另一类则是建立在企业能力理论的基础上，认为企业内部能力、资源和知识的积累是企业获得超额收益和保持竞争优势的所在。这两种分析方法各有特色，分别从企业的外部条件和内部条件对企业的竞争战略进行了分析。

(一)波特的五种竞争力模型。

20世纪80年代初，迈克尔·波特(Michael Portcr)引入产业组织分析法对企业竞争力进行研究，在结构——行为——绩效理论的基础上建立了五力模型。即供应商的讨价还价能力、购买者的讨价还价能力、潜在竞争者进入的能力、替代品的替代能力、行业内竞争者现在的竞争能力。五种力量的不同组合变化最终影响行业利润潜力变化。按照波特的理论。竞争战略就是塑造企业自身的竞争优势。企业管理者应该清楚在市场的整个价值链上自己所处的位置和主要环节，就能够把我竞争优势，塑造和提升自己的核心竞争力。

(二)资源竞争论。

主要的代表者利恩认为：一个企业能做什么并不由它所碰到的机会决定，而是取决于企业掌握的资源。企业成功的关键在于它发现或创造的有竞争力的能力。根据资源竞争论，企业在资源方面是异质的。至少在短期内，企业的资源能力不易改变，企业只能从事与其资源相符合的商业活动，并获得相同程度的收益。这是因为：第一，商业活动是一个十分复杂的活过程，企业不具备形成新竞争力。第二，部分资产难以简单的进行交易。第三，即使资产能够通过购买获得。企业也难以从这个资产中获利。

二、中国商业银行竞争力现状

我们将四大国有商业银行的有关指标与在华花旗银行、日本三菱银行、英国汇丰银行等外资银行进行比较。(见表1)

从表中我们可以看出，在华外资银行的人均资产、人均存款、人均贷款均大大高于四大国有商业银行。表明在华外资银行成本支出相对较低，效率较高。总体来讲，我国四大国有商业银行的经营业绩与在华银行是5——10倍的差距，而二者的经营环境并没有太大的差别。综合来看。我国的商业银行在运营中存在以下的问题：

第一，国有商业银行的收入来源单一。经济效益差。国外银行一般都是混业经营模式，可以提供商业银行、投资银行、证券、甚至保险等全方位的金融服务。中间业务收入已经成为其经营收入的重要来源。而我国的国有商业银行业务结构单一，吸收存款仍然是国有商业银行的首要业务。利差是国有商业银行的主要盈利来源。

第二，尚未建立起真正的现代商业银行制度和完善的法人治理结构。与其他国有企业一样存在着产权界定不清的问题。国有商业银行产权主体的虚置，国家与银行之间是以行政为纽带的非经济性委托代理关系。国有资产的财产所有权和法人财产迄今尚未明确分离，相应的权力和责任边界迷糊不清，对经营者缺乏市场化的激励和必要的约束。

第三，多年来一直沿用计划经济条件下的机关用人模式。人力资源配置行政化，冗员较多，激励约束机制不健全。员工队伍素质整体不高。

由此可以看出，界定清晰合理的企业制度对于商业银行的核心竞争力及其的重要性，但是在我国，由于国有商业银行的企业产权制度界定不清，从根本上阻碍了商业银行核心竞争力的打造和提升。因此笔者将在下面讨论如何藉由清晰的产权制度以打造中国国有商业银行的核心竞争力。

三、产权制度改革对于提升商业银行竞争力的意义

(一)产权理论。

著名的产权经济学家阿尔钦在新帕尔格雷夫经济学大辞典中把产权定义为：“是一种通过社会强制而实现的对某种经济物品的多种用途进行选择的”。另一位产权经济学家德姆塞茨是从外部性的角度来定义产权的。他更强调产权的功能和作用。他解释说：“产权是一种社会工具，其重要性来自于以下事实：产权帮助人们形成那些当他与他人打交道时能够形成合理的预期。这种预期通过法律、习俗以及社会道德等表达出来。”现代产权经济学的鼻祖科斯把产权定义为财产所有者的行为权利，即可以做什么和不可以做什么的权利。

虽然上述有关产权定义的表述各不相同，但是现代产权经济学对于产权概念具有以下共识：第一，产权不被简单地看做人与外界稀缺物之间的关系，而是人在使用这以稀缺物时所发生的与他人之间的行为关系。第二，产权不只是所有权，不仅包括产权行为主体可以行使的权利。也包括不可以行使的权利。第三。产权作为一种人造的社会工具或者制度安排，在协调和规范人们争夺稀缺资源行为的过程中必须得到社会的强制实施。

经济交往环境变得比较确定。这样有助于人们在交易的时候形成合理的预期。

(二)从产权理论看我国国有商业银行。

我国国有商业银行产权制度的基本特征是银行所有权与经营权由政府统一行使。国有商业银行没有独立的经营权。银行的资源很大程度上由政府控制。这种不清晰的产权安排导致了外部不经济。现代产权理论主张在财产所有权主体明确的情况下，产权实行过程中不同权利主体间的权、责、利关系是清楚的。这样的产权制度安排有利于实现企业经营的高效率、低成本、高收益，要使我国的国有商业银行财产所有权主体明确。就必须改变国家所有的局面，因为国家作为出资人，在银行的经营过程中往往会导致产权不明晰、所有者缺位的问题。具体看来。有如下的问题：

第一，如同所有国有企业一样，所有银行存在产权主体虚置的问题。到目前为止。还没有一个人格化的产权主体像真正的财产所有者那样，既有巨大的内在的动力，又有巨大的外在压力来关心国家财产所有者的收益，产权虚置问题的直接后果是，非人格化的委托人会滋生出对代理人控制监督的惰性。

第二，内部治理制度的不完善造成国有商业银行明显的“内部人控制”，国有商业银行的外部人缺乏足够的激励去获取信息和行使监督权是国有商业银行内部人控制生成的根本原因，现代企业理论表明，剩余索取权和剩余控制权的不统一将导致“廉价投票权”。

第三，对于经理层和普通员工对缺乏晚上的、市场化的激励机制。国有银行经理层和员工的收入水平基本上是事先确定的，与业绩水平的相关程度不明显。

(三)国有商业银行产权结构改革战略。

通过以上的问题不难发现。目前的国有银行产权制度和法人治理结构与规范化的现代商业银行的产权制度和法人治

理结构还存在较大的差距。进行产权和治理结构的再造需要理顺国有商业银行的产权关系，妥善处理内部人控制问题。商业银行国家所有并不是我国独有的现象。在英美等发达国家中，国有银行与私人银行并存的现象依然存在，在这些国家，无论是国有的还是私有的银行，基本上都是采用股份制形式。通过股份制形式筹集银行资本并且按股份公司的经营机制进行经营管理，不仅是现代商业银行的重要特征。也是商业银行组织的发展方向。对国有银行进行股份制改革是建立有效治理结构的需要，国有银行股份制改革和上市能够大大提高国有银行治理结构的有效性。一是国有银行上市后能够更多的承担市场的压力。另一方面也表现为国有银行的上市引入了新的投资者和外部的监督。增强了信息披露方面的要求，因而能够从市场的角度增大对国有银行改善经营管理的压力。

我国从2003年起开始进行国有商业银行的产权制度层面的较大的改革。从2003年底，国家重新向中国银行、中国建设银行投资。2003年12月31日。财政部通过中央汇金投资有限责任公司对中国银行、中国建设银行注资450亿美元。正式启动了国有独资银行的改革试点工作。以下我们以中国建设银行为例，它已经完成了境内外的上市工作。

我国国有商业银行股份制改革。自2003年底正式启动至今，除中国建设银行之外，中国工商银行、中国农业银行、中国银行和交通银行已经相继完成财务重组、建立现代公司治理机制、引进战略投资者，并先后在境内外资本市场挂牌上市。随着国家控股商业银行股份制改革的相继完成并成功上市。其经营绩效和竞争力获得大幅度提升。特别是在基本业绩和资产质量方面，四家银行都发生了根本性变化。在基本业绩方面，四家银行每股收益除建行略有下降外，2006年工行加权平均每股收益达到0.17元、中行和交行的每股收益增幅分别达到20％和22.7％；而在每股净资产方面。工行、中行、建行和交行分别提高了1.40元、0.41元、0.19元和0.16元。升幅非常明显，表明国家注资开始获得收益。在资产质量方面，工行、中行、建行和交行的不良贷款率分别下降了0.9％、0.58％、0.55％和0.36％。总之，股改后的四家银行不良贷款率明显下降，低于行业的总体水平。更远远低于国有商业银行股改前的水平。表明国家控股商业银行资产质量逐步改善，抗风险能力不断增强。2008年的金融危机。国外的各大银行深受打击，而中国的商业银行受的损失相对较小，其市值在世界排名继续攀升，如表2所示。

尽管如此。我们不能就此认为股份制改革就能使得国有银行高枕无忧了。国有商业银产权制度改革的最终目的不是进行股份制改革，而是建立现代企业产权制度，为打造我国商业银行的核心竞争力而做好产权方面的准备。股份制只是一种实现目标的途径和手段。

(四)股份制改革之后的不足与完善。

虽然我国的股份制改革还存在着诸多的不足，很多方面与国际上先进银行的管理还有很大的差距。但是各项制度在改革后正逐步走向完善。在我国目前的市场所处的大的环境下。诚信体系建设才刚刚起步，各类法制建设正在逐步的完善过程中。所以，中国国有商业银行竞争力及产权制度改革的前途需要我们进一步的努力才能完成。

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