| 标题 | 浅析我国互联网金融的特殊风险及防范措施 |
| 范文 | 吕萍 摘 要：随着人们对互联网金融的了解和认识，越来越多人开始使用网络支付这种便捷的消费方式，还有人通过互联网进行融资和贷款，可以说，互联网金融已经成为我们生活的一部分。然而，与此同时，人们通过互联网开展的各种交易也面临着特殊的金融风险，因此，只有采取有效的防范措施，才能进一步提升互联网金融的安全系数，保障人们的财产安全，从而有利于构建和谐稳定的互联网金融系统。 关键词：金融；互联网；风险防范；金融系统 互联网技术的应用，为人们的生活和工作带来了极大的便捷。近年来，伴随互联网技术的逐步提高和深入，使金融行业迎来了崭新的发展时期。近年来，伴随经济的快速发展，科学技术水平的不断提高，人们对互联网的认识和了解从陌生渐渐转变到的熟悉并且熟练掌握，如今，互联网已经深入到人们生活的各个角落。对于生活在当下的人们而言，微信支付、支付宝支付已然成为他们经常使用的消费方式，这正是互联网技术应用于金融业务的一部分，可以说，互联网金融的诞生为人们带来了一种全新的消费体验，但是，互联网金融为人们提供便捷的同时，也隐藏着巨大的交易风险，相关研究人员必须积极采取有效的风险防范措施，确保人们的财产安全，只有这样人们才能更加安心的使用互联网金融业务，从而推动互联网金融行业的持续发展。 1 互联网金融概述 互联网金融顾名思义即是将互联网技术应用于金融业务中，通过计算机终端利用网络完成金融业务，而我们所说的金融业务大致包含四种：第一，互联网支付，比如我们熟知和广泛使用的支付宝支付、微信支付；第二，互联网借贷，即人们在急需用钱时可以通过借贷软件进行借款，并在规定时间偿还，例如当前大力推广的借贷宝APP；第三，互联网投资，过去人们将钱存到银行作为一种投资，定期可以收到利息，而现在，人们可以把钱凭借互联网进行投资，还能获得更高的效益，比如阿里巴巴旗下的余额宝；第四，互联网融资，互联网融资是为企业与银行等金融机构提供的借贷平台，企业可以通过互联网融资平台，比如网融网，在网上提供企业的各项信息并提出借款申请，银行或其他金融机构在对企业提出的借款申请审核后，可以考虑是否为企业提供贷款业务。 总之，互联网金融为人们提供了一个更加便捷、透明、公开化的金融交易平台，同样，也正是由于互联网金融业务的这些特点，决定了它必然存在一定的风险，威胁着用户的财产安全和金融体系的构建，国家以及相关部门也在积极采取措施加强对互联网金融风险的控制和防范，以便维护互联网金融业务安全、稳定的运转。 2 互联网金融特殊风险分析 2.1 系统性技术风险 互联网技术之所以能够应用于金融业务中，这本身就是一项高难度的技术，而该项技术的成熟性、可靠性、完善性都将对互联网金融系统的安全起到决定性作用，因此，互联网技术本身对于金融业务而言就存在一定的风险。一旦互联网金融技术存在某些漏洞，就会直接降低系统的安全系数，给用户造成巨大的財产损失，比如：当前，银行卡莫名被盗刷的现象时有发生，究其原因主要是人们经常通过网络支付，而在支付过程中加密技术不完善，给不法分子可乘之机，这些人一般是利用网络技术盗取用户个人信息，进而达到窃取用户财产的目的。有些人是直接破译用户的登录密码，有些人是通过计算机给用户植入病毒，比如我们在一些平台上收到的有病毒的网址链接，一旦进入用户信息就会遭到窃取，我们将这些人称之为“黑客”。互联网金融技术上的问题对于用户使用构成了巨大的风险，尤其是对于一些企业而言，一旦数据信息丢失，就将会是一场巨大的灾难，并且可能形成恶性循环，直接导致金融系统的混乱。 2.2 业务风险 互联网金融存在的业务风险主要表现在两个方面，操作风险和市场风险。而说到操作风险我们又可以将其分为两类：第一，用户自身操作问题，互联网金融业务的完成需要用户具备基本的计算机知识，掌握业务操作程序，而如果用户没有按照规定完成操作内容，就很有可能造成财产的丢失和被盗；第二，计算机系统本身存在漏洞，例如互联网金融业务缺乏完善的风险管理系统，给用户带来不必要的财产损失。互联网金融业务风险中的市场风险主要是由于信息的不对称性引起的。其一，互联网本身具有虚拟性，这就给交易双方带来了很多不确定因素，也经常存在网络信息与实际不符的现象；其二，由于当前信息的不对称，最终导致“劣币驱逐良币”的不正常情况可能会在互联网金融市场出现。当前，在虚拟的网络环境下，给许多不法分子带来了“商机”，他们正是利用了网络的这一弱点，向人们提供了与实际不符的信息，骗取了用户的信任，给用户造成极大困扰和伤害，严重扰乱了互联网金融系统和谐稳定的秩序。 2.3 法律风险 互联网金融属于当下比较潮流和新兴的产品，研究人员处于探索和逐步完善的阶段，而用户处于尝试并广泛使用的初级阶段，因而，国家对于互联网金融尚未确立明确和健全的法律法规，也就是说，在对互联网金融方面的保护，我国法律处于欠缺的状态。这就导致有些人钻了法律的空子，借助互联网金融在法律方面的短板，而进行违规操作，达到非法获取他人钱财的目的，严重扰乱了互联网金融系统的治安；此外，伴随互联网金融的迅速发展，我国传统的针对金融方面的法律条文显然与当前金融行业的发展模式不相适应，尤其是针对互联网金融缺乏必要的规范和制约措施，没有为互联网金融行业的持续发展提供可靠法律保障，不利于互联网金融事业的健康发展。 3 互联网金融特殊风险的防范措施 3.1 构建互联网的金融安全体系 当前随着互联网技术的日趋成熟，互联网金融得到了相对应的发展，换言之，只有不断提高互联网技术，构建可靠的互联网金融安全体系，才能进一步确保金融业务开展过程的安全性，避免用户资产丢失和被盗现象的发生，这样一来最终确保互联网金融系统的稳定运行。当下，我国金融行业内部互联网基础设施建设进度需要进一步加强，投入充足的人力、物力和财力对互联网金融系统进行研究和开发，从而有效提高互联网金融业务实施的安全系数，增强用户信息的保密性，使互联网金融系统穿上一层厚厚的防护衣，从而阻挡一切外来病毒的侵入；其次，互联网金融行业的迅速发展并逐步形成了市场规模，一个市场要想稳定、持续的运转，就必须拥有严格的准入制度，因而，互联网金融市场也要逐步建立完善、科学的准入制度，从而保障互联网金融系统内部氛围的健康、和谐，同时，还要对互联网及金融市场实行监督和审查机制，一旦发现不利于系统良好运转的因素要及时准确的查处，从而避免系统遭到破坏。 3.2 健全互联网的金融业务管理 首先，互联网金融作为新兴的金融产业，应该被纳入金融管理机构进行统一管理。在我国，互联网金融发展初期是由商业银行担任管理任务，这种管理模式属于分业管理，实践证明，在互联网金融不断发展的今天，分业管理模式已然不能保障互联网金融的稳定发展，必须将混业管理模式与分业管理相互融合，进而形成一种综合的管理模式，才能促进互联网金融的发展。 其次，为了进一步规范和约束互联网金融行业的各项行为，金融市场可以针对互联网金融建立专门的监管机构，并且制定统一行业标准和科学的风险指标，使互联网金融市场有据可依，有章可循，互联网金融企业要定期对行业内部风险指标进行统计和评定，进而逐步降低行业风险，促进互联网金融事业的健康发展。 最后，普及互联网金融风险因素，强化用户安全意识。当前很多互联网金融导致财产损失的案件发生的原因就是用户本身安全意识淡薄，轻易泄露了个人信息，因而，只有不断对用户加强教育，使更多人认识到互联网金融骗局的形式，从而提高警惕，及早识破骗局维护自身合法权益，避免财产损失事件的发生。 3.3 加强互联网的金融风险体系 当下，我们需要对之前我国传统征信系统进一步完善并优化。互联网金融系统若是想要得到稳定的运转，那么前提条件就是需要把征信系统建立并完善好。当前，阻碍我国互联网金融发展和前进的因素之一就是缺乏完善的征信体系，也就导致了很多互联网借贷交易出现坏账现象频发，给金融机构以及借贷平台造成极大困扰，也产生严重的經济损失。因此，相关部门必须想方设法建立健全、完善的征信体系，使互联网金融交易真正实现公开化、透明化，确保交易双方信息的准确，不仅降低了金融机构的交易风险，也为用户提供了安全、可靠的交易平台；其次，构建互联网金融风险预警体系。当前，我们生活在信息化的时代，网络系统能够为我们提供很多有价值的信息资源，因为，我们必须对数据和信息加以合理、科学的应用，通过对互联网金融系统的风险数据进行统计和整理，从而找出内在规律，最终将风险数据划分等级，形成互联网金融系统特有的风险预警信号，这样一来可以为企业提供更加直观和有效的信息。 4 结语 综上所述，我国互联网金融体系的产生为人们带来的便捷是毋庸置疑的，但是，互联网金融本身存在的特殊风险也是不容忽视的。当前，互联网金融的特殊风险主要有系统性技术风险、业务风险以及法律风险，要想有效防范这些风险的发生，就必须构建互联网的金融安全体系、健全互联网的金融业务管理，并且加强互联网的金融风险体系，这样一来最终可以确保互联网金融安全、稳定的运行，促进互联网金融事业的可持续发展，最终促进我国经济的稳定、健康发展下去。 参考文献 [1]康欣华.我国互联网金融的特殊风险及防范研究[J].经营管理者，2014（09）：36. [2] 缪灿莹，胡高福.浅谈我国互联网金融的健康发展[J].北方经济，2014（07）：86-88. [3] 李琳娜.互联网金融的风险及防范措施[J].内蒙古煤炭经济，2015（08）：32-33. [4] 张娇梅.互联网金融对中小企业融资影响分析[J].现代商贸工业，2015（17）：131-132. [5]詹洁云.我国互联网金融的特殊风险及防范探究[J].时代金融，2016，33：34+45. |
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