| 标题 | “互联网金融+”趋势下商业银行经营对策 |
| 范文 | 朱雪艳 摘要：随着互联网金融时代的到来，电子支付逐渐取代现金支付，小额贷款以及电子理财产品等逐渐兴起，商业银行的传统业务方式受到了很大的影响。 关键词：互联网金融;商业银行;电子商务 一、互联网金融+对传统商业银行的影响 （一）互联网金融+对商业银行收入的影響 随着互联网金融+时代的到来，第三方支付平台异军突起，因为我国已进入全民手机时代，第三方支付平台正是因为抓住了消费者追求便捷的心理，通过手机支付的方式抢占了商业银行之前的支付市场，其中支付宝和微信更是已经成为大众普遍使用的支付方式，支付方式的转变，对于商业银行的收入产生了很大的影响。贷款与理财产品销售的市场也被一些新兴的企业所抢占。 （二）互联网金融+对商业银行融资的影响 随着国家鼓励创业的政策出台，现阶段我国正处于全民创业的时代。但是传统商业银行关于创业贷款的手续相对复杂，而且要求条件较高，对于很多小型创业公司来说，很难申请到商业银行的创业贷款。但是随着互联网金融+时代的到来，国内新兴了很多网贷公司，贷款者只需要较低的条件，便可以贷款，虽然相对传统商业银行贷款的利息相对高些，但是很多小型创业公司因为达不到商业银行的条件，往往选择网贷。其中，例如微众银行，网商银行等网贷企业，更是得到了快速的发展。 （三）互联网金融+对商业银行产品销售的影响 随着互联网金融+时代的到来，越来越多的新型理财产品被推出，例如阿里巴巴的余额宝，在余额宝中推出了许多理财产品，其收益相较于传统商业银行所推出的理财产品相比，利益较高，而且余额宝中所推出的理财产品，一般是按照月甚至天来提示用户购买。而且余额宝所推出的理财产品全部采用线上销售，用户可以在家实现理财工作，而不必像之前亲自去银行办理相关的理财产品。除此之外，例如京东金融，其近期推出了JDD空间站，从其成立之初，就将自身定义为依靠大数据驱动的金融科技公司，其使用分析软件来对客户的个人数据进行分析，为客户推荐适合自身的理财产品，并且智能客服服务，也可以为用户解答相关的问题，为用户提供更加便捷的服务。相较于传统商业银行的理财产品，互联网金融+时代的理财产品更加人性化。因此传统商业银行的理财产品的销售情况将受到一定影响。 二、对商业银行经营对策的建议 （一）改变传统观念，改变盈利方式 传统商业银行也应该改变其传统的经营观念。例如商业银行具有较为专业的平台和让人信服的资历，而且商业银行在各个地域都有实体店。因此商业银行的管理者应该打破传统的盈利方式，开始寻求新的突破。例如一些尚未拥有电子支付的商业银行可以推出其专属的支付方式，也与现阶段人手必备的手机进行相关捆绑，使得用户在进行支付时，除了现在市场中最流行的几个支付手段，还可以选择别的支付方式，而提高支付方式的使用量就需要管理人员推出一定的福利活动。例如现阶段被大众广为认可的建行龙支付零元观影，即在电影院购买电影票时，使用建设银行推出的龙支付来支付的话，可以免费购买，因为其抓住了大众的内心需求，所以短时间内龙支付的使用人数得到了很大提高，通过这样与其他第三方支付平台的竞争，来提高自身的收入。 （二）寻找战略伙伴，推出全新政策 除了对传统的经营理念进行一定的变更外，商业银行管理者更需要寻找战略伙伴来共同实现经营方式的转型。现阶段我国很多理财产品的推出，大部分是使用合作推广的方式，即理财产品的推出和销售由两家企业共同进行，但是这种企业合作的方式十分浅显。商业银行可以通过与推出理财产品的企业的深度合作，例如基金证券公司，保险信托公司等，和这些合作公司共同推出理财产品，在之前的基础上提高收益，并创建相应的理财平台，来为客户提供线上线下双重选购方式，并根据用户在银行的信息，来准确为客户推荐更为适合的理财产品，因为实体的存在，商业银行所推出的理财产品的风险性更小，更容易得到用户的青睐。 （三）更改经营方式，提高客户流量 目前客户流量将代表着很多东西。因此，商业银行的管理者也应该更改经营的方式来提高客户的流量，例如在贷款方面，一些商业银行应结合国家的普惠金融政策，大力推动小微企业信贷业务，进一步拓展银行服务群体，例如大学生创业，应该将利息再次进行压缩。当政策推出后，客户流量将会相较于之前高很多，商业银行的盈利也将得到提高。 （四）创建全新经营观念，提高用户体验 互联网金融+在客户使用时，具有优于传统商业银行的信息公开度和用户参与度，在使用互联网金融+相关金融产品的过程中，用户会因为更为便捷的操作而有更加舒适的体验。而传统的商业银行也同样需要注重用户的体验。因此，传统的商业应该创建全新的经营理念，将用户作为服务的中心。例如传统的商业银行可以将业务的流程尽可能简化，除去必要步骤需要用户协助完成外，其他步骤由服务人员来完成，并要求服务人员以高效率来完成客户的业务办理，以此来提高用户的体验。银行还应设置相应的休息室，以便于在用户等待时提供更加舒适的服务。除此之外，传统商业银行还可以推出相关的理财套餐，根据不同阶层的用户打造不同的理财综合产品，方便用户的选择，提供用户的体验，以此来提高商业银行的用户量，进而增加盈利。 三、结束语 互联网金融+的发展，对商业银行的收入，融资以及理财产品的销售都产生了一定的影响，而商业银行应该紧跟时代的步伐，改变传统的盈利方式和经营观念，寻求新的战略合作伙伴以及改变自身经营方式来提高客户流量，从而完成传统商业银行的顺利转型。 参考文献： [1]邵弘强.互联网金融对商业银行的影响及商业银行对策研究[D].首都经济贸易大学，2017. |
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