| 标题 | 践行科学发展观抓好反洗钱工作 |
| 范文 | 王燕 摘要：如何能够发现，识别犯罪资金，预防追踪犯罪资金流动，打击洗钱犯罪的行为。金融行业是打击洗钱活动的重要窗口，要维护正常运转的金融秩序，服务于社会。 关键词：反洗钱 科学 监测 反洗钱是当今国际社会的一个焦点问题，这种活动对社会经济秩序造成很大的危害。目前反洗钱工作的前沿是金融业。认真学习，领会研究科学发展观，改进和完善反洗钱工作，努力实现反洗钱工作的全面协调持续发展。 一、洗钱严重影响社会秩序，给社会带来很大的危害 洗钱这种行为会助长犯罪同时破坏社会稳定。洗钱是犯罪分子将非法所得通过一些手段将其合法化。同时为犯罪提供了大量的资金支持和保障。从而形成了恶性循环，促进了新一轮犯罪的开始。 洗钱这种行为危害了社会经济的发展。当前我国经济正处于快速发展的时期，洗钱会造成资本外流及财富流失。大量资金外流减少国内资金总量及投入总值.造成经济滑坡，严重影响经济发展。 洗钱这种行为会动摇国家机器。目前经济日益全球化，洗钱助长了日益猖獗的跨国犯罪和交易黑幕.危害正常的国际国内金融秩序，甚至引发国与国之间的矛盾，损害国家形象。 二、反洗钱现状及工作中存在的问题要求我们认真学习科学发展观，按照科学发展的要求做好反洗钱工作 尽管我国的反洗钱工作已取得了很大的成绩，反洗钱工作质量也在不断提升，但是还存在一些问题。一是金融从业人员缺乏反洗钱训练和应对的技巧。建立和完善一支高素质的反洗钱专业队伍。将风险和隐患消灭在萌芽之中。 科学发展观的基本要求是全面协调可持续，根本方法是统筹兼顾，深入扎实的学习实践活动。要通过活动的开展，进一步改进和完善反洗钱的各项工作，实现反洗钱工作的全面协调和可持续发展。 三、反洗钱工作中的方法 一是按照规定建立和实施客户身份识别制度。二是坚持了解客户的原则，了解客户交易目的和交易性质并有效识别交易的受益人。三是真实、有效、识别客户身份。四是按照中国人民银行有关反洗钱的规定，发现有洗钱的可疑及时联系并报告当地的公安机关。五是提高反洗钱意识。 四、对客户进行尽职调查、履行好客户身份识别义务，加强可疑交易监测分析工作 1.“了解客户”的内容 确认和核实身份：知道客户是什么人或什么主体；了解账户的实际受益人——确认是什么人最终拥有和控制直接客户或交易的实际受益人，核实其客户的实际所有人或交易的实际受益人的身份。在核实客户身份时，应使用可靠、独立的文件、数据或资料。 区别低风险和高风险客户，按照风险的等级逐一排除。 在进行尽职调查的同时主动识别可疑交易线索。同时，将客户尽职调查、反洗钱或反恐融资名单监控、客户风险等级分类等工作成果运用到可疑交易监测分析过程中，着力提高反洗钱工作人员的职业敏感性和可疑交易甄别、分析能力，完善以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程。 2.对客户进行尽职调查的要求 根据《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等规定，对客户进行尽职调查主要从以下方面着手：建立客户身份登记制度，审查开立账户，办理存款、结算等业务的客户的身份。为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，并登记其身份证件上的姓名和号码。为单位客户办理各项业务，应当核实经办人的身份及与企业的关系、业务性质、所提交的各项证明文件和资料，进行核对并登记。不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明的客户提供存款、结算等服务。 五、做好反洗钱工作的几点思考 1.加强制度建设，完善反洗钱内控体系 建立健全反洗钱工作责任制，建立反洗钱内部管理制度与操作规程，将反洗钱法律、法规和部门规章要求，分解、细化落实到具体管理和业务流程中。 2.高度重视反洗钱基础性工作，增强合规经营意识： 一是结合全行单位人民币银行结算帐户集中管理，清理存量单位人民币银行结算帐户；二是做好公民身份信息系统联网核查工作，切实履行好实名制；三是严格反洗钱内控规章制度的执行。 3.加强反洗钱工作培训 为切实做好反洗钱工作，必须切实加强对现有反洗钱从业人员的教育培训，增强其现代金融意识和反洗钱业务素质。 4.严格现金管理，推广票据结算 加强现金管理，规范现金交易，对于预防洗钱犯罪、减少反洗钱工作的难度具有重要意义。 5.面对新的反洗钱工作形势和反洗钱监管动态，健全可疑交易报告工作流程，提高人工分析判断的有效性 反洗钱可疑交易监测系统主要依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条所列举的异常交易特征筛选异常交易数据。对系统筛选出的异常交易数据，应审查交易背景、交易目的、交易性质，并做进一步的分析、审核和判断，是否认定为可疑交易均要有充分、合理的理由。要深入理解监管政策，认清交易报告量不是唯一合规标准或最主要合规标准。要尽快建立与完善人工分析判断的操作流程，促进可疑交易报告质量的稳步提高。强化非面对面业务风险内控，防止流程、系统被犯罪份子利用。同时按照反洗钱要求优化业务系统，及时、完整的向反洗钱监测系统传送交易信息和客户信息，满足开展反洗钱监测分析所必须的业务数据信息。 综上所述，反洗钱工作不是孤立的，要将科学发展观的实质贯穿于反洗钱工作的全部过程，进一步规范和细化反洗钱工作，将反洗钱与业务大发展协调起来，统筹兼顾，将反洗钱各项措施落实到位，才能全面落实我行协调可持续发展的战略目标。 参考文献： [1]欧阳卫民，国际反洗钱重要文献选读，中国金融出版社，20050401 （作者单位：建行宁夏区分行；宁夏 银川 750001） |
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