| 标题 | 浅析我国中小企业金融需求与民间金融服务的内在一致性与矛盾 |
| 范文 | 何德铭 [摘 要]虽然我国中小微企业的改革发展速度很快，但是，其在发展过程中还面临着许多困境，更为突出的就是其融资问题，中小微企业对于资金需求特别大，但像商业银行这种正规金融体系不能够有效地满足中小微企业的资金需求，而民间金融作为正规金融体系的一种有效补充手段，其能够在一定程度上解决中小微企业资金需求问题。 [关键词]中小企业；民间金融 [中图分类号]276.3 [文献标识码]A 由于我国商业银行在贷款营销策略、金融产品等方面存在较高的制约条件，加之我国目前的资本市场并不完善，进而制约了中小微企业的融资需求，而民间金融自身所拥有的信息资源、简便快捷等优势能够缓解中小微企业所面临的融资难的困境，但其与中小微企业的金融需求方面却是矛盾性与一致性共存。 1 中小微企业金融需求与民间金融服务的内在一致性 民间金融是指相对于正规的金融体系而言，其是由民间组织、民间个人之间自发形成的融资关系。民间金融自身所拥有的优势能够解决中小微企业的金融需求问题，因此，这两者之间存在着内在一致性，主要有以下几个方面表现： 1.1 民间金融服务与中小微企业转型有着共同的利益追求 在我国市场经济的改革进程中，绝大多数的中小微企业由于本身的生产条件、规模的大小以及技术水平等方面存在着各式各样的问题，其中为明显的是融资需求问题。而且其由于所能够用于提供作为抵押品的固定资产较少，而且生产经营规模小，但是资金流动的速度较快，因此，很多像商业银行这种正规的金融机构，并不愿意向中小微企业提供资金支持。而民间金融自身所拥有简便快捷、操作灵活等优势，其能够为中小微企业提供最为及时、快速的金融支持，能够有效缓解中小微企业的资金需求问题，所以，民间金融在促进中小微企业的发展发挥着巨大的作用。 民间金融追求的目标是，通过合理的投资行为来获得相对稳定的收益来抵抗物价上涨，即实现价值保值与增值的目标，进而能够享受到经济发展所带来的好处。中小微企业转型过程追求的目标是，通过企业的转型，改善企业的经营环境，使得企业更具有可持续发展的能力，进而能够给企业的投资者、相关利益集团带来更多的收益。因此，如果民间金融能够在中小微企业转型过程中，给予一定的资金支持，不仅仅能降低中小微企业的转型难度，为投资者和相关利益集团创造出更大的价值，而对民间金融来说，也能够在这个过程中，分享到一定的收益份额，可见，民间金融服务与中微小企业的转型，所要追求的目标是一致的。虽然在市场经济进一步深化改革过程中，可能会出现其他方式的的金融服务支持，但是民间金融服务在中小微企业发展过程中发挥的助推作用仍然是巨大的。 1.2 民间金融与中微小企业转型有着原始的供需切合点 在融资方面，传统的中小微企业的主要特点表现为“短、频、快”，然而在转型过程中，中小微企业的融资需求特点将会向“长、大、高”转变，将促使中小微企业从单一化金融服务需求向综合化转变。此外，在目前的金融体系下，中小微企业转型所需求的长期、大额的信贷只能从银行体系来获得，但是由于社会信用体系的不完善，导致了银行体系很难准确地获得中小微企业的多方面的信息，一旦整个社会的信贷规模紧缩时，银行体系首先就会从中小微企业开始，减少其信贷规模，将使一些正在进行的设备改造、技术升级等方面事宜的中小微企业，由于缺乏长期资金的保障而难以完成或无法持续进行。相反，民间金融所具有的信息优势、操作灵活等特点能够有效地解决这两者之间的矛盾，但是对于民间金融本身来说，其也承担着较大的风险，如果能够通过投资小额信贷公司、融资租赁公司等正规渠道，将其资金流入到转型中的中小微企业，不仅能够分散风险，还能获得稳定的经济收益。 1.3 民间金融与中小微企业转型过程中，不断扩宽对接渠道 目前，由于民间金融与中小微企业转型对接的渠道并没有完全系统化，衔接处存在缺陷，但正在不断地优化与拓展其对接渠道。与此同时，大多数的中小微企业根据自身实际状况，在承担着合理的资金成本的同时，获取小额信贷公司等正规金融机构的资金支持促进本身的成长。如在杭州举行的第二届以“优化融资环境助推企业转型”为主题的“浙融会”，不仅充分利用了多样化的金融资源来帮助中小微企业了解与熟知资本市场的运作，而且构建起了与各类投资机构的信息交流平台，促使中小微企业顺利完成转型。 1.4 民间金融.服务在促进中小微企业发展可行性很强 由于民间金融自身的优势从而决定了，其能够成为解决中小微企业融资需求的一种重要手段，因此，民间金融服务的支持，对于中小微企业的发展有着很强的可行性：首先，在我国，中小微企业不仅数量庞大，而且也是重要的纳税主体，其对于国民经济的发展起到巨大的推动作用，因此，让中小微企业健康发展是很有必要的。但是中小微企业自身条件的限制，很难从政府和商业银行获得资金支持，而在此时，如果民间金融能够给中小微企业提供必要的金融服务，就能够促进中小微企业为国民经济的发展做出更大的贡献。加之，由于民间金融自身的独特性，限制了其的投资范围，民间金融与中小微企业拥有较为相似的性质、地位等，使得中小微企业成为民间金融最好的选择对象。其次，在我国，绝大多数家庭消费观念比较滞后，为了养老使用，更愿意将所获得收入储存起来，不愿意进行过多的消费，这也就为民间金融的发展奠定了较好的经济基础，而且平稳的宏观经济为其发展提供了根本的保障，再加上国家相关政策的倾斜，使得民间金融规模不断扩大。最后，随着我国市场经济改革的深入，政府也不断地出台一系列相关政策来促使民间金融向着规范化和阳光化方向迈进。 2 中小微企业金融需求与民间金融服务存在的矛盾 任何事物的发展过程中，一致性与矛盾性是共存的，民间金融服务与中小微企业金融需求，这两者之间的关系也是如此。那么，民间金融在满足中小微企业对资金需求的同时，也会使得中小微企业承担较高的借款成本，进而可能引起道德风险的发生，这将影響到市场经济的稳定运行。具体而言，民间金融服务与中小微企业金融需求的矛盾性主要体现在以下几个方面： |
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