| 标题 | 大数据时代背景下的银行风险管理分析 |
| 范文 | 张凯兰 摘 要：随着我国网络技术不断提升，其逐渐广泛应用于人们的日常生活中，对商业银行来说，现代网络技术平台、大数据技术平台及云计算技术的应用获得了广泛的好评。商业银行作为国家经济储存的重点，其必须要结合目前时代的发展，不断地对商业银行管理制度进行优化完善，并对服务进行改进，让客户体验人性化服务的同时降低商业银行风险的产生。本文基于大数据时代背景下的银行风险管理分析展开论述。 关键词：大数据时代背景下;银行风险管理;分析 引言 近年来，互联网金融快速发展，给商业银行带来新挑战和新机遇，很多银行积极探索破局之道，实施金融科技战略，克服发展难题。从银行的角度分析，转型发展进程中强化财务风险控制，保障财务安全，能够为推进改革提供强大的力量和支持。 1银行风险管理概括 网络技术的兴起在一定程度上影响了人们的日常生活，随着网络大数据技术的出现，其逐渐获得了各个行业的好评。对商业银行来说其也广泛地将大数据技术应用于风险管理模式中，并取得了良好的成果，彻底推翻了我国商业银行传统的风险管理模式，开阔了商业银行的视野及提升了商业银行的市场地位，随着我国经济快速发展，银行也在增多，商业银行、农业银行、工商银行等已不单单存在于省、市、区（县）中，各大镇、村也逐渐能看到银行的身影，为人们的日常生活带来了便利，但目前来看，对银行来说风险管理是较为重要的一个内容，根据资料表明每个银行大多针对风险管理的资金投入、人力物力投入都是较为庞大的，几乎超过了银行盈利资金的40%-50%之间，且即使损失了近一半的利益也无法解决银行的风险问题，这也成了很多银行的一个心病。网络信息技术的发展其为银行提供了一个完整的数据网络，其可以自主创建相关信息库，用于存储重要内容，并在问题发生时给银行提供解决方式，其次网络大数据的特点就是数量较为庞大、时效性较快，所以想要有效降低银行风险的发生率，必须要依托大数据形式来进行。 2提升金融科技战略风险的防控能力 首先，要明确技术应用的着力点。目前来说，银行方面利用金融科技支持与保障业务，不过这和金融科技的理念有所差异。对于银行而言，要借助金融科技促进业务优化，探索新发展模式，实现金融创新，并非技术应有的创新，要积极转变理念，明确技术应用的着力点，朝向金融创新前进。其次，制定适合的场景策略。从互联网技术的应用分布分析，集中于C端，银行优势不在C端而在B端和G端。目前，很多银行都在和政府进行合作，例如建行利用住房租赁平台、扩大C端的布局。在B端的介入方面，也存在不足，没有适应互联网的发展，展现大数据思维。对于交易银行，实现B端的介入，要进行交易平台的搭建，支持销售和采购行为，搭建新企业信用体系，深度挖掘客户需求。最后，完善金融科技应用的机制。扎实推动金融科技战略落地，对于银行而言，要围绕顶层设计和组织变革以及人才储备等，积极搭建完善的科技创新生态系统，实现科技转型。结合实践进行经验总结，逐步完善应用机制。 3提升风险管理决策效率 大数据时代的到来加速了商业银行及其各项业务的发展速度，所以商业银行必须要全面提升信贷风险管理决策的效率。一方面，要在原有的信贷审批环节更多的应用大数据等信息技术，将多部门共同参与的信贷审批工作视为一项系统性的数据筛查过程，避免人为主观因素的干扰，通过大数据进行审查可以快速发现其风险点，进而在节省时间和成本的基础上提升了信贷审批效率。另一方面，在实施信贷风险管理时，要借助大数据技术建立相应的风险识别系统，并根据相应的风险点制定出信贷风险管理方案，由商业银行管理层直接作出信贷风险管理方案，避免多部门参与带来的相互推诿问题。同时要通过大数据技术对信贷风险管理结果进行检测，以保证信贷业务的低风险运行。 4运用大数据和区块链技术，完善动态风险管理体系建设 商业银行应根据自身规模大小和风险承受能力，制定定性和定量的风险分析模型，设置不同的风险等级标准、预警流程和处理权限。从数据监控、风险识别、风险度量、风险预警、风险跟踪到风险反馈，形成一套完整的，商业银行独有的风险管理链。动态风险管理体系是结合具体业务条线和市场变动，制定出行之有效的风险管理制度，以达到主动发现、提前预警和及时应对的目的。成熟的动态风险管理体系是坚持全面监测、有效识别、快速反应和持续监控的原则，建立规范化和流程化的风险信息采集、整合、分析和应用的管理机制，有效提高各类风险的事先预防，事中控制、和事后处置能力。通过多渠道收集、整合、监测各类信息，多维度分析、评估和揭示风险，有效沟通，及时采取适当措施化解和控制风险的主动管理的过程。 结束语 商业银行应建立完善的动态风险管理体系，以VaR为核心，輔之敏感度测试和压力测试等风险控制组合，对实际情况进行充分考虑，在运用中不断检验和调整，同时分析业务流程，结合金融市场变化，政策导向和监管要求，识别出可能产生的市场风险信号，并根据风险度予以不同管理层级的提示，减少主观偏好，提高风险处理效率和收益。动态风险管理体系不仅有利于商业银行市场风险管理，更助于经营管理者站在战略的高度分析宏观环境和财务风险、资产管理风险和运营风险，对商业银行资源配置、发展目标、政策导向和战略部署做出合理的决策。 参考文献： [1]张浩.大数据助推商业银行信贷业务与风险管理创新分析[J].时代金融，2020（19）：20-21. [2]石锐.互联网金融背景下M银行信用卡业务全过程风险管理研究[D].湖北工业大学，2020. [3]赵美.浅谈大数据背景下商业银行信贷风险管理[J].现代金融，2020（06）：23-25. （青岛科技大学） |
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