| 标题 | 金融支持农村电子商务与互联网整合发展研究 |
| 范文 | 罗慧媛 摘要：在当前“互联网 +”时代背景下，金融如何有效推动农村电商发展，建立与之相适应的长效联动机制，是当前经济新常态下农村经济转型重要课题之一。优化农村电商与互联网金融发展联动机制要打造区域特色农村品牌;扩宽农村金融供给渠道;不断完善和创新金融产品和服务方式;健全农村金融机构体系，更好推动农村金融服务与农村电商的深度融合服务于乡村振兴战略。 关键词：农村电子商务;互联网经济;整合发展 中图分类号：F832.35 ? ?文献标识码：A 文章编号：1005-913X（2019）10-0096-03 Research on Financial Support for the Integration of Rural E-commerce and Internet Economy —— Take Yulin for example Luo Huiyuan （Yulin Municipal Sub-branch PBC，Yulin Shaanxi 719000） Abstract： Under the background of the “Internet +” ， how to effectively promote the development of rural electricity providers and establish a long-term effective linkage mechanism is one of the important topics of rural economic transformation under the new normal economic situation. From the perspective of “Internet +”， this paper， based on the analysis of the development of rural e-commerce in the less developed areas， summarizes the main practices of financial support for the development of rural e-commerce. Finally， it points out the specific path to optimize the linkage mechanism of rural e-commerce and Internet financial development， and further promotes the deep integration of rural financial services and rural electricity providers to serve the Rural Revitalization Strategy. Key words： rural e-commerce ; Internet economic ; integration and development 2014-2017 年，中央一號文件连续 四年明确指出要推进农村电商发展。榆林作为典型的欠发达陕北革命老区，同时也是地跨吕梁山片区和白于山片区两个集中连片贫困区，农产品资源丰富，以红枣为代表的绿豆、小米、土豆、荞麦、山地苹果等很多极具潜力的名优特新农产品，但由于自然条件限制，信息闭塞，物流不畅，成为制约山区农民脱贫致富的瓶颈。近年来，榆林市通过构建金融扶贫服务站，与淘宝、京东等电商平台开展农村电商合作试点，通过“线上+线下”双通道发展，依托“互联网+”，着力打造农村电商扶贫新模式，打通贫困村金融服务“最后一公里”，有效服务扶贫攻坚和乡村振兴战略。 一、榆林市农村电商发展的基本情况 相对于传统电商、同城电商和跨境电商等电商平台而言，农村电商所占比重较小，然而得利于巨大的农村人口和政策红利，农村电商未来的发展潜力和前景仍然十分广阔。 （一）电子商务发展起步良好，交易平台规模不断扩大 在国家政策的扶持下，同时伴随着“互联网 +”的兴起，当前农村电商开始进入蓬勃发展的黄金期。目前，榆林市成立了榆林市电子商务协会，12县区均与京东集团签署了战略合作协议，同时也与深圳卖货郎公司、山西乐村淘公司（中国最大的村镇O2O电商服务平台）、市邮政公司、市联通公司签署了战略合作协议。目前，榆林市七个县区被商务部批复为电子商务进农村综合示范县，榆林在京东、天猫、淘宝电商平台开网店近千家，七个示范县有三分之一的行政村建立了电商村级服务站点。 （二）充分发挥平台带动作用，农村电子商务主体正在形成 不断扩大“陕北优选”、“京东榆林馆”线上产品种类，积极引导和鼓励企业入驻平台，进行网上销售，使其逐渐成为展现榆林地域文化和特色产品的窗口，目前入驻运营中心企业达四十多家，上线产品300多款，实现网上销售额2 000多万。目前，榆林七个综合示范县都建起了电子商务公共服务中心并投入运营，为企业和个人免费提供一站式服务。此外，还与阿里巴巴淘宝大学榆林人才服务中心基地共建榆林市汇智协同创业孵化服务中心，总面积达8 800多平米，成为陕北地区唯一一家淘宝大学电商培训基地，截至目前已培训2 500多人，入驻企业32家，征集入驻创业项目109个。 （三）构建多样化农村电商平台，积极扶持地方特色产品电商发展 一是建设大宗工业品电子商务平台。为全市多家煤炭交易中心分别搭建了煤炭、兰炭和其他工业品电子商务平台，其中神木县煤炭交易中心年交易煤炭10万吨，交易额5 000万元。二是培育地方特色产品电商企业的发展。羊老大、七只羊、老闫家、蒙赛尔、巨鹰等一批榆林本土企业在京东、天猫、淘宝等电商平台上均有自营店铺，并成功与京东联合开展了京东榆林红枣节，开创了平台与企业合作的新模式。三是新型电商正在崛起。米脂县的青创联盟电子商务有限公司，联合26名大学生组建而成，公司旗下的“淘米易购”网销平台，架起了本地农产品走向全国市场的桥梁。 （四）将传统商业与电子商务融合，推进电子商务与实体店的互动性发展 一方面加强与“供销e家”对接，构建供销合作社统一的综合性电子商务服务体系，打造“网上供销合作社”。目前，榆林已建立供销电子商务公司七家，建成电子商务市级运营中心一个，县级运营中心五个，建成020农副产品体验店六个，建成供销智慧超市二十五个，立项筹建乡镇电商综合服务中心三十六个。另一方面，通过整合各类信息资源，推进电子商务与实体店的互动发展，让乡村电商服务站点也成为辖区的共同配送中心，为网上交易提供快速高效的支撑。如米脂十里铺镇官家湾村农村淘宝店（村级服务站）、靖边县东坑镇伊当湾农村电商服务站、定边县白泥井电子商务服务站等镇村电子商务服务站点，都是传统商业与电子商务的有效融合。 （五）提升农村电商流通效率，优化电商物流体系建设 一是着力打造“区域物流园区”。由市区两级政府引导，企业筹建的榆林市九旭快递物流园区正式投入运营，现已入住圆通、申通、顺丰等14家品牌快递企业和陕西鸿业医药仓储物流公司，园区业务进出口量达396万件。二是搭建物流信息平台。由榆林首家真正意义上的“互联网+物流”企业—货达网络有限公司榆林分公司，运营的“货大大”煤炭信息平台，以强大的数据库为核心，以驻矿人员、呼叫中心、手机APP、微信公众平台为基础的五位一体强势武器，成为提供“找煤+找车”一站式服务的电商物流中心。三是拓展农村物流体系。目前榆阳区农村快递网点已建成26个，覆盖10个乡镇，覆盖率达到43%。并以各乡镇基层供销社为基础，与京东展开深入合作建立京东农村合作站，全面构建由城区到乡镇的商品物流配送体系。 二、金融支持农村电商发展的实践和做法 （一）强化政策引导，助力电商和金融深度融合 榆林人行通过构建部门联动机制，充分使用金融手段为农村电子商务营造良好的发展环境，目前在人民银行榆林市中支的支持和政府的推动下，当地农商银行着力“精准扶贫”，以金融扶贫服务站为平台，借力“互联网+”，创新“电商”驱动，构建“服务站+互联网+农村电商”的模式，建设“线上+线下、物理+网络、人工+平台”村级电商综合金融服务体系，根据资金需求季节性提供短期流动性贷款，切实帮助农村低收入人群脱贫致富。 （二）建立扶持担保基金，发挥杠杆撬动作用 榆林人行引导涉农金融机构乘着电商下乡国家项目扶持资金和政府拨款的“东风”，成立乡镇级的小额信贷扶持担保基金，带动银行信贷资金为在电商平台销售农产品的农户及商户提供信贷支持，有效缓解了农业生产主体尤其是广大农户缺乏抵押物的融资难问题，满足农户生产周期性的资金需求，支持农村电商发展壮大，促进农业规模化、产业化和专业化发展。 （三）创新担保形式、疏通担保不畅“瓶颈” 榆林人行引导政策性金融机构根据地方政府项目规划需求，寻找合适的贷款品种进行信贷支持。在传统担保方式基础上，积极探索“组合担保”形式，采取传统担保和政府购买资金质押担保，有效解决地方政府担保能力不足问题。此外，充分发挥支农再贷款、扶贫再贷款、支小再贷款定向支持作用，引导资金适量流向农村电商领域，切实降低融资成本，加快农村电商发展步伐，带动农村经济良好发展。 三、农村电商与互联网金融整合的障碍分析 （一）农村电商品牌效应不显著、担保物不足 当前，我国农产品质量、包装、物流、平台管理等方面的标准不够完善，致使农产品品质难以保证，很多不达标准的劣质产品容易流入电子商务交易市场。尤其是鲜活农产品的标准化生产体系建设较为滞后，影响了农村电商有序、规范开展。此外，农村电商特色产品的生产缺乏大型农产品集散地和深加工，难以进行规模化、品牌化生产，存在产品种类单一、同质化突出、品牌不强，难以保证产品的质量，造成发展后继乏力农村电商的涉农产品标准化程度不高，品牌效应还未完全彰显的情况下，致使金融机构难以对其授信，农村电商经营主体这一金融需求群体常常被正规金融体系排斥在外。 （二）资金供给缺口较大 政策性银行存在供给不足、资金来源短缺、运行效率低等问题;农村合作金融机构难以承担支农大任;商业性金融机构普遍存在资金外流现象，使得农村电商主体获取资金更加困难经济的快速发展，金融机构的竞争性逐渐增强，为追逐利润，涉农资金支持严重不足，农村金融服务重心偏离农村，无法为农村电商的发展提供实质性的帮助。 （三）农村金融服务效率低 农村金融基础设施相对落后，金融机构的内部征信体系虽比较健全，但是难以共享，而相对落后的地区征信系统还处于起步阶段，致使金融机构获取信息不够完整。加之农村金融机构开发的网上银行、农信通等自助服务业务在农村的普及率严重不足，农村金融中介体系不健全，加之农村电商主体乏有效抵押和担保，致使农村电商融资成为急需解决难题。 （四）农村金融机构体系不健全 抵押担保困难是农村电商融资的最大瓶颈，而农村金融担保公司实力不佳、经营规范性不强，潜在风险巨大;同时，政策性担保公司数量严重不足，致使农村金融风险补偿机制和风险分担机制不健全。形成的格局便是，农村金融不缺资金供给、农村电商不乏诚信，但是难以形成将资金转化为对农村电商贷款的有效机制。近年以来，随着p2p的集体崩塌，农村金融的信用环境极为恶劣。 四、农村电商与互联网金融整合的路径 （一）打造区域特色农村品牌 依托农村电商服务中心，构筑以家庭农场、专业大户、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体为支点的全农场电商网络交易平台。利用农村电商网络交易平臺倒逼新型农业经营主体参与共同构建农村农产品源头溯源体系。政府还应大力引导优先发展具有比较优势或区域特色的农产品电子商务，提升农产品的附加值。放大农村电商的品牌效应，打造一批具有一定规模的地方特色产业电商集聚区。 （二）扩宽农村金融供给渠道 积极引导金融机构开放贷款帮扶农村电商的发展，如农村信用社发行家庭农业贷款。政府还应加强对私人贷款的管理和引导。政府和银行要有热情的参与到构建融资平台中，扩大融资渠道，补缺金融供给主体的缺位。基于政策性金融、商業性金融、合作性金融、网络金融多维度加强农村金融和农村电子商务的有效整合，拓宽农村电商融资的渠道。 （三）不断完善和创新金融产品和服务方式 一是要创新贷款模式，重新改革现有的贷款制度，对农村电商的信贷有个合理的规划和安排，大力支持银行金融机构将农村电商等级评分和信誉度的状态收进信用管理。对贷款额度、期限和利率等要符合农村电商的融资特点而做出相应的调整; 二是扩大抵押物范围。除传统的固定资产抵押外，允许农场的农用设施、知识产权和品牌权等用于抵押或质押;三是简化当前的工作流程和手续。将流程化难为简，缩短不必要的时间，让农村电商能快速地获得债务资金。 （四）健全农村金融机构体系 构建良好的农村金融体系，需要良好的农村金融环境作为支撑。应利用法律、财政政策、信用环境和农村险多方齐力，引导农村金融资源更好地流向农村电商经营主体。第一，推进农村金融立法，加大对逃废农村金融债券的惩治力度; 第二，健全农村金融财税政策扶持体系，充分利用财政的杠杆作用。利用专项扶持、引导社会资本入流等形式化解农村电商的融资难问题; 第三，完善农村信用环境。政府要联合各界金融机构深入推进信用工程的建设，对农村电商的优质客户应在贷款审批时间、贷款利率及贷款额度方面给予支持;第四，加强农村担保体系的落实。以政府注资为主、辅以涉农担保机构，鼓励保险公司的介入，为农村电商信贷支持提供风险分担机制。 参考文献： [1] 贾 立，汤 敏.农村互联网金融：模式与发展形态[J].西南金融，2016（9）：7-11. [2] 朱世友.农村电商发展对物流业的影响及农村物流体系构建[J].价格月刊，2016（3）：75-78. [3] 孙晶莹，唐佳密，肖天夫，闫 姝.对农村电子商务金融支付服务现状的调查及思考[J].黑龙江金融，2016（12）：57-59. [4] 韦俊良.广西农产品电子商务发展现状及政策研究[J].区域金融研究，2015（7）：25-26. [5] 孙 蕾.金融支持农产品电子商务发展的思考[J].甘肃金融，2016（6）：53-56. [责任编辑：方 晓] |
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