| 标题 | 传统商业银行与互联网金融的竞争与合作研究 |
| 范文 | 摘 要：近年来伴随互联网金融的发展，传统商业银行受到了前所未有的挑战，危机中也蕴含银行发展转型的机遇。本文以互联网金融给商业银行带来的冲击与契机为切入点，探讨银行在互联网浪潮中的优势所在与双方竞争合作的具体模式。 关键词：传统商业银行；互联网金融；竞争；合作 互联网金融指单纯依托互联网载体进行相应融资的金融模式，其资金不需通过银行或证劵等传统资本市场，而是在互联网平台上融资的金融方式。我国互联网金融业务起步于2003年，在2013年伴随着云计算、移动互联网等技术成熟的优势，余额宝、阿里小贷为代表的互联网金融产品以便捷、低门槛的特色引发市场热潮，通过众筹、p2p网贷、第三方支付和网络理财等业务冲击着传统商业银行。 一、互联网金融对传统商业银行带来的冲击 1.削弱银行支付功能 支付是传统商业银行的固有功用，它是银行金融中介的最大保障，确保其流动资金的充足。而互联网金融特别是第三方支付业务的出现可以使消费者通过手机等移动设备在网上快捷支付，与传统商业银行相比更方便更高效。同时第三方支付的交易范围也愈加广泛，在2015年购买车票、缴纳水电气费、转账汇款等与百姓生活息息相关的业务也可以通过第三方支付平台进行。互联网支付规模的迅速扩大冲击着商业银行的金融中介功用，大量资金从银行涌向第三方平台，消减银行的营业所得与流动资金额度。同时网络支付的盛行不断弱化着银行传统柜台业务的地位，使其在市场金融流通中被边缘化。 2.抢占银行市场份额 互联网金融自身蓬勃发展全面挑战着银行各领域的业务份额。在支付方面如前文所述，第三方支付平台以快捷、简便的特点挤占着传统商业银行的支付功能；在融资借贷领域，P2P网贷、电商小贷、众筹等线上融资手段也蚕食着银行的贷款业务。限于信用体系的不完善，大量被银行拒绝的中小企业与个人纷纷选择在互联网平台进行融资，金融规模的扩大也随时诱导银行大企业客户的转投。而在投资理财业务上，余额宝、财付通等产品利用传统银行办理门槛高、收益固定的缺陷及自身便捷、操作无时间差的优势大量抢夺银行的客户与市场份额。 二、商业银行在互联网金融浪潮下的优势与机遇 1.传统商业银行的优势 商业银行拥有雄厚的资本与较高的社会信任。虽然互联网金融规模日趋扩大，但在总资产与交易额度上跟传统银行仍相去甚远，线上融资可以提供的贷款资金也远不如商业银行吸引客户。其次，互联网金融由于自身监管力度不严与没有完善的风险管控体系，客户在网络平台上的投资常得不到应有的回报甚至被诈骗，相对于拥有雄厚资金支持、部门监管的传统银行来说，其交易安全的信任度就是劣势所在。 2.商业银行的机遇 虽然互联网金融不断冲击着传统银行的业务与经营方式，但也给其提供了发展的战略契机。危机刺激银行转型，改进自身劣势。随着大量中小企业客户的流失，不少银行也开始审视自身缺陷，改善对中小企业的交易与贷款限制，重视客户需要与应对市场需求。而网络平台的兴盛也使银行开始着力发展自身互联网金融业务与技术，银行通过发展网上银行等方式，推出各项交易融资的线上平台与手段，将金融服务网络化，吸引使用互联网金融业务的客户重新选择银行交易。 三、互联网金融与传统商业银行的竞合方式 正是因为互联网金融给传统商业银行制造挑战的同时也提供了机遇，因此二者之间不应试图替代对方，恶性竞争只会使市场混乱客户利益受损，只有优势互补，良性竞争才能使两方获益，打造和谐稳定的金融市场。 1.业务上的有序竞争，互利合作 在支付领域传统银行相比互联网金融企业有更大的存款储存度，而第三方支付平台则有更高的存款吸引力与资金利用率，因此二者可以优劣互补。第三方支付平台吸引个人存款，然后交由银行进行托管、投资与划转，双方通力合作增加潜在客户群、提高交易规模、丰富营收范围，在竞合中互利互惠。而在融资业务上，互联网金融有快捷简便办理的吸引点，商业银行具备大量客户群与高风险管控度的优势。二者相互借鉴对方长处，打造专为中小企业服务的网络融资平台，拓展各自效益实现共同发展。 2.技术上的合作互助，竞争共赢 互联网企业对传统银行而言有网络技术上的优势，而商业银行本身对客户与交易信息的需求也非常大，因此二者可以在互联网技术上相互合作，建立共通的网络信息数据库，为传统商业银行的金融业务网络化与互联网企业的业务渠道拓展，提供技术信息支持。例如，支付宝等互联网金融产品其蓬勃发展一大原因是金融平台海量的客户交易信息，传统银行通过与电商企业共享信息数据，可以依据客户资产与信誉数据做出交易上的风险管理，互联网企业也能依托商业银行客户信息发展其线上金融服务。 四、结束语 互联网金融的迅猛发展，虽对传统商业银行造成了一定冲击，但不足以替代商业银行的金融中介作用与地位。二者只有利用互联网技术发展带来的金融热潮，相互强强协作，良性竞争，才能实现双方在金融市场的发展共赢，携手同进。 参考文献： 洪娟.互联网金融浪潮下的商业银行竞争策略研究[J].武汉金融，2014，03：8-10. 作者简介：胡可心（1995- ），女，辽宁锦州人，沈阳师范大学国际商学院金融学专业 |
| 随便看 |
|
科学优质学术资源、百科知识分享平台，免费提供知识科普、生活经验分享、中外学术论文、各类范文、学术文献、教学资料、学术期刊、会议、报纸、杂志、工具书等各类资源检索、在线阅读和软件app下载服务。