| 标题 | 电商平台为核心的互联网金融探索 |
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摘 要：互联网技术的腾飞带动了电商平台的快速发展，衍生出一系列以互联网为基础的金融服务模式，并对其相关产业产生重大影响。本文首先对电商互联网做了概括性的阐述，之后简要分析了电商金融的主要模式，最后从强化互联网交易平台基础建设、构建电商交易客户关系数据库以及明确电商发展目标、构建电商交易特色三个方面具体分析了以电商平台为核心的互联网金融的发展途径，旨在为促进其在未来更加稳步、快速的发展提供参考意见。 关键词：电商平台；互联网金融；发展途径 近年来，随着计算机技术的迅速发展，互联网金融的运作模式也逐渐趋于多样化。其中，以电商平台为核心的互联网金融是其主要模式之一。该模式在发展中体现出的深度和广度业界已是有目共睹，加上能对社会经济发展产生重大影响，使其成为众多专家学者竞相研究的热点话题，社会关注度得到显著提升。 一、电商互联网金融概述 1.电商平台含义阐述 电商平台的全称是电子商务平台，专指通过互联网进行交易洽谈的平台，目的是为企业或个人提供便捷的网上交易服务，促进其业务的发展。由于电商平台是以国际互联网为依托，因此所有商务活动都在虚拟的网络空间中进行。相较其他金融模式而言，电商平台的功能优势更加明显，例如通过电商平台，企业和商家能够发布业务信息、对物流信息进行协调和整合、促进资金流的有效运转等。换言之，电商平台是一个集资金支付、管理和安全保障等功能于一身，能够帮助企业或商家实现低成本开展商业活动的重要场所，也因此备受广大企业或商家的青睐。 2.互联网金融的主要内容 互联网金融是从互联网的应用角度出发，将互联网视为广大企业或商家开展金融活动的平台，平台内所有利益相关者都能实现资源共享。尽管该平台是建立在互联网技术的基础之上，但却并非是一个完全的技术平台，其运作原理是：筛选那些利用搜索引擎搜集到的来自互联网的相关数据信息，将蕴含在大数据中的海量信息进行处理，由此逐步形成以互联网大数据为基础的集数据驱动和金融体系为一体的金融服务模式。这种新兴模式是对传统金融服务理念及方式的一次强势挑战，从某种意义上说，还引发了一场金融变革。该模式的优点是能够在很大程度上降低信息的不对称性，以此提升对资源的配置效率以和对风险的管理能力。 二、电商金融主要模式分析 1.消费者信贷模式 电商平台为了增加相关用户的粘性，提供更为优质的购物体验，达到促进消费的目的，为供应商和平台上的其他卖家提供便捷高效的金融服务。如此这般，电商平台不仅增强了用户对平台的依赖性，而且实现了平台创收。在具体实践中，采用这般消费者信贷模式的企业不胜枚举，其中，eBay旗下PayPal的Bill me later便是最典型代表之一，其具体操作流程如图所示。 图 消费者信贷模式操作流程 2.小微企业信贷模式 信贷，即信用贷款，指的是用户按照自己的日常消费记录，向金融机构申请一定数额的贷款，一旦申请通过，用户无需再进行其他方式的抵押就可获得贷款。电商平台在此过程中为用户提供担保，相应的资金供应方为用户提供资金。小微企业信用贷款分为三种：一是供应商信用贷款，其最主要代表是“一号店”；二是第三方店铺信用贷款，即销售平台只为商家提供B2C平台而不进行产品销售，“淘宝商城”中的电商平台通过积攒的交易信息便能申请贷款是其最典型代表之一；三是企业信用贷款，诸如“阿里巴巴”等B2B电商企业，这些企业可以依据交易信息申请贷款。 3.小微金融机构信贷模式 小微金融机构信贷模式是一种应收账款融资模式，该模式不同于以上两种模式，主要体现在其贷款需要抵押。资金需求方只要将交易信息抵押在电商平台便可申请贷款，进行融资。该模式主要有供应链贷款和订单贷款两种。 三、电商平台为核心的互联网金融发展途径 1.强化互联网交易平台基础建设 由于以电商平台为核心的互联网金融的发展依托于互联网的发展，因此，加强互联网交易平台基础建设显得尤为重要。两方面决定因素：一是网络产业的稳步发展能够为互联网交易平台基础建设创造良好的外部环境，二是政府参与态度是否积极对建设的最终结果起决定性作用。所以，我国政府应当大力发展网络产业，并根据实际需要，及时出台相关政策，不断强化推进互联网交易平台的基础建设，具体措施如下： 其一，建立健全的网络产业发展体系。电商平台是建立在互联网上的虚拟交易平台，因此，为保障各利益相关方的合法权益，须对其进行适当监管。其二，进一步提升互联网应用水平。互联网的重要性不言而喻，提升其应用水平是强化互联网交易平台基础建设的重要方式之一。提升互联网应用水平可以通过加强互联网技术宣传、完善互联网技术研究激励政策、严厉打击网络不正当的竞争行为、制定网络产业扶持政策或推行相关优惠政策等方式实现。 除上述两个方面措施外，还可通过改善国内网络环境以提升网络性能和加强网络监控以提高网络安全防范能力等措施强化互联网交易平台基础建设。 2.构建电商交易客户关系数据库 经济全球化、计算机及网络技术的发展、信用卡及电子金融的普及、电子相关电子安全协议的制定、政府的政策支持和推进等都是促进电商发展的重要前提条件。虽然数据库技术的发展史只有短短半个多世纪，但其坚实的理论基础和广泛的应用领域等都预示着其较好的发展前景。电子商务是建立在海量数据库信息的基础之上，可以说，没有数据库中的庞大信息，任何电子商务活动都无法持续进行，尤其是以电商平台为核心的互联网金融。相较其他行业的电商而言，电商金融存在的风险隐患更多，对互联网数据库信息的要求也更高。 3.明确电商发展目标，构建电商交易特色 以电子商务平台为核心的互联网金融相较其他行业而言，收益更大，竞争性更强。各电商金融企业若想在激烈的竞争中保持领先，必须在明确自身发展目标的基础上不断创新，依靠专业化服务构建自身的电商交易特色。电商金融企业在开展工作时，应当以“社会化、精细化、专业化”为原则，不断优化各类金融资源配置，全方位、多角度、多层次地进行金融资本市场建设，进而构建自身的交易特色，同时提升整个金融体系的包容性。 四、结束语 综上可知，以电商平台为核心的互联网金融的发展是社会经济和时代发展的必然结果，其多样化的发展模式给相关群体提供了多样化的选择。尽管目前我国的电商金融行业还处在起步阶段，发展过程中也存在诸多不足之处，但相信这些问题可以通过强化互联网交易平台基础建设、构建电商交易客户关系数据库、明确电商发展目标，构建电商交易特色等措施逐步得到解决，以确保以电商平台为核心的互联网金融的持续稳步向前发展。 参考文献： [1]王伟.以电商平台为核心的互联网金融发展问题探讨[J].吉林省经济管理干部学院学报，2014，06：45-47. [2]张燕.以电商平台为核心的互联网金融探讨[J].现代经济信息，2015，01：345. [3]刘倩，等.以电商平台为核心的互联网金融市场状况研究[J].经营管理者，2015，10：267. [4]李钰婕，等.以电商平台为核心的互联网金融市场状况研究[J].电子商务，2014，04：5-6. 作者简介：葛青（1985- ），女，江苏人，南开大学金融硕士在读，云南财经大学任教
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