| 标题 | 关于商业银行利润结构和盈利模式的转变探析 |
| 范文 | 摘 要：我国的银行在改革开放政策实施后，有了突飞猛进的发展，在市场竞争优势中主要是通过低成本储蓄来进行支持。而面临当前比较复杂化的发展环境，这一发展模式显然已经不能适应，而通过新的发展模式的应用就比较迫切。基于此，本文主要就商行盈利模式的主要特征和利润结构特征加以阐述，然后对商行盈利模式类型和发展现状加以分析，接着就商业银行利润结构和盈利模式转变影响因素和驱动力加以分析，最后探究商业银行的利润结构和盈利模式的问题和优化策略。 关键词：商业银行；盈利模式；利润结构 随着经济的全球化发展的进一步开放化，在金融市场领域的发展竞争也比较激烈。而商业银行作为我国的重要金融机构，对我国的经济稳定发展有着保障作用，在实际的经营发展过程中，盈利能力的优劣已经成为商行在具体的发展中重要的保障，只有在盈利能力层面得到了加强，才能使得商业银行的竞争力得以加强。而面对日益复杂化的发展环境，对商业银行利润结构和盈利模式的转变就比较重要。通过从理论层面对商业银行的利润结构和盈利模式的研究，就能有助于实际的发展。 一、商行盈利模式的主要特征和利润结构特征分析 1.商行盈利模式的主要特征分析 从当前我国的经济市场的发展环境下，只有充分重视商行的盈利模式的科学化应用，才能保障商行的进一步发函。商行的应力模式主要就是通过多项资金以及资本金来进行获得相应的利润以及资产增值能力。商行的盈利能力也包含着自身的业务能力，在这一盈利模式方面发展到相应阶段之后，通过相应资产负债结构作为对财务收支结构的支撑，这也是对非利息收入以及营业收入占比的一个重要衡量标准。在新常态下，我国的银行业已经在贷款增速回稳以及存贷利差收窄和社会融资方式转变等方面呈现出了新的局面，这些发展也对商业银行对转变盈利模式以及将创新能力加以提升等有着更高的要求。 2.商行利润结构的主要特征分析 对于商行的利润结构特征层面，这就主要是在两主体间的利差收入占主体方面有着充分体现。我国在商行的盈利模式所对应的利润结构主要能够概括为两个主体特征，也就是利差收入中公司的业务占据着主体，还有就是在收入额当中额利差收入是主体。除此之外，对于商行利润结构的特征还体现在批发业务占据着主体方面，在我国的商行利差收入当中的批发业务占据的主体的情况下，就会使得贷款结构缺乏合理性，这就比较容易造成风险的发生，对商行的同质化以及盈利能力的提升等都有着影响。 二、商行利润结构和盈利模式的类型及发展现状分析 1.商行利润结构和盈利模式的类型分析 对于商行的盈利模式的类型是多方面的，在盈利模式方面主要是在相应的经济市场发展环境下，通过相应资产负债结构来作为重要基础的财务收支结构。当前我国商行的收入结构主要能够能分成均衡发展类型以传统业务类型和特色业务类型等几个重要类型。其中的均衡发展类型的盈利模式主要是非利息收入占到比较大的份额，并且会对公对私的业务在实际发展中都相对的比较均衡化。而对于传统的盈利模式类型，则主要是通过贷款等资产负债的业务作为主要的盈利手段。而在特色的盈利模式类型方面，就是对有限资源的集中化发展，从而来对几个重要的业务进行促进，从而在发展中来获得优势发展。 2.商行利润结构和盈利模式的发展现状分析 对于商行的利润结构以及盈利模式的实际发展过程中，我国在利率市场化的改革方面有着很大的进步，这也是我国在金融行业发展比较重视的。我国在利率市场化的发展过程方面，经历了艰难的道路，在我国的上世纪九十年代末对银行同行拆借利率进行了开放化实施，并对货币市场利率市场化的改革得到了落实，这一方面的发展就使得利率化的市场有了很大程度的进步。到了新的世纪发展中，人民币的贷款利率就已经基本实现了放开上限管理下限的发展阶段。在对利率市场化的不断发展过程中，对商行的盈利水平方面也产生了很大的影响。 在利率市场化的改革过程中，对商行的盈利水平产生的影响有积极的也有消极层面的。从积极的发展影响来看，主要就是对商行的自主经营权和竞争力得到了加强，这对商行的发展经营是有着很大改变的。而在金融市场的进一步发展背景下，对实现商行的金融创新也提供了比较有利的机遇，并且为商行的发展创造了比较多的利润空间，也能有助于商行对客户结构的优化起到积极促进作用。但是也从另一方面来说，带来了比较大的挑战，主要就是对银行利差收入有了缩小，这就对商行的传统盈利模式的发展有着很大的影响，在利率风险层面就大大的加大了，使得利率风险的管理也相对比较困难等。对这些发展的情况就要能得以充分重视。 三、商业银行利润结构和盈利模式转变影响因素和驱动力 1.商业银行利润结构和盈利模式转变影响因素分析 对商业银行利润结构和盈利模式转变产生影响的因素是多方面的，其中在国有商行的经营独立性方面就有着很大的影响。我国的国有商行在股份制的改造工作上已经完成，而实际上还是政府控股，这就必然会对商行的进一步发展带来很大的障碍，影响商行的盈利模式转变。当前政府对商行的运用最为主要的还是在经济利益的驱使下，而商行在进行决策过程中就并非是利益额最大化，对商行的盈利就自然会受到相应的影响。 再者，由于在过度窗口的相应指导以及信贷规模的控制因素层面受到了相应影响，也会对商行的盈利模式带来损失。从当前的发展情况来看，利率作为金融市场中的资金价格，这就要能够受到市场供求关系决定，而在实际中我国的利率并没有完善实现市场化，政府在这一方面还有着相应的控制。在这一问题情况的存在下，就会影响到商行的盈利水平。 另外，受到当前资本市场发展没有完善化，也使得商行在金融创新层面会受到很大阻碍，使得商行对利息收入的依赖性还比较强，对市场经济的变化就很难跟上。 2.商业银行利润结构和盈利模式转变的驱动力 对商行利润结构和盈利模式转变就要有靠着相应的驱动力，通过驱动力的促进，就能有助于商行的盈利模式健康运行。在这些驱动力中的宏观政策是比较重要的，通过从宏观政策上进行有效的影响，商行在谨慎经营的原则下，就能对信贷规模得到有效控制。还有是通过金融脱媒来对商行的盈利模式转变加以促进，这就能够对商行的传统信贷的业务压力大大的减轻，并能积极的成为发展的动力。通过在存贷利差经营思想上的及时性转变，对金融产品有效的创新，才能真正的保障商行的盈利能力得以强化。通过利率市场化的驱动，也能有利于商行的盈利能力得以加强，这对商行的盈利模式转型有着积极促进作用。对当前的商行盈利模式的改革以及对商行的业务转型进行促进就比较有利。 四、商业银行的利润结构和盈利模式的问题和优化策略 1.商业银行的利润结构和盈利模式的问题分析 从当前我国的商行利润结构和盈利模式的发展现状来看，还存在着诸多方面的问题。我国的商行发展和发达国家相比较而言还有着很大的差距，在当前的盈利模式还主要是对利差比较依赖。在商行的收入来源层面来看，相对比较单一化。以及在中间业务的整体比重上的变化并不是很大，还有着比较大的潜力空间发挥。在当前还主要是通过传统的业务来获得收入。在商行的发展规模上比较大，但是在收益上却相对比较小，商行为能够获取存款，主要是将收费标准得以降低。 再者，商行的盈利模式发展中的利息净收入还占有比较高的比重，并且在收入的绝对量也在不断的增加。对于非利息的收入业务的规模相对比较大，以及在各家商行的非利息收入的业务发展上没有得到平衡化。对非利息的收入注重在中间业务层面体现的比较突出，在风险管理的能力上相对比较薄弱等。在业务创新的能力相不是很充足。 2.商业银行的利润结构和盈利模式的优化策略 为能够促进商业银行的利润结构和盈利模式的优化发展，提供商行的利润收入，就要能够从多方面得以充分重视，在措施的实施上要科学化的呈现。笔者结合实际的发展情况，探究了相应的措施，这就能从一定程度上对商行的盈利模式优化有着积极作用。 （1）通过对传统利息收入的充分重视，来将利差的水平能得以平衡化的保持。在当前我国的利率市场化的不断发展下，对商行的竞争有着加强，对新型的中间业务进行加大发展的力度，以及对差异化的水平得以有效提升就比较有效。从具体的措施实施上来看，就要能岁商行的人才以及信息优势得以充分利用，将风险低以及收益高的业务大力发展。例如对信用融资类的中间业务进行加大发展的力度，以及对电子银行的业务得以发展等。 （2）要呢个对商行管理过程中的考核机制的完善得以充分重视，将盈利能力水平不断提升。商行的发展经营，主要是创造最大的价值，并能为客户提供良好的服务。而在当前比较单一化的体制发展下，通过考核机制的有效完善，以及对考核指标的有效调整，进行对商行的资金利用结构加以有效的调整，就能将商行的盈利能力得到有效的提高。可通过净利差的考核目标加以应用，这是对商行价值最大化目标实现的重要指标。 （3）加强商行的金融业务创新，保障商行盈利渠道有利拓宽。在当前的经济社会发展中，人们对金融产品的需求也呈现出多样化，商行就要能够从实际出发加强市场的调研活动开展，对客户的需求进行详细化的了解，这样就能有助于对金融产品的针对性创新。从具体的措施实施上就要能够在银行以及保险等业务上进行融合发展，将风险能得以有效的分散化，从而来提升收益。商行要能结合实际对多样化功能的金融工具加以推出，保障客户的实际需求满足。 （4）商行在盈利水平的提升方面，注重对代理以及租赁业务的创新发展。在传统的业务发展过程中，已经不能有效发挥其盈利作用，面对新的发展环境，就要能从多方面得以重视，将租赁业务得以大力的发展，这样就能在收益稳定以及风险小的情况下，获得最大化的盈利。不仅如此，也要能够对市场进行细分，将差异化的服务进行提供，这也是对商行的盈利水平提升的重要方法。 （5）商行的发展过程中要对风险管理的能力进行加强。只有充分认识到风险管理的重要性，以及能够将风险控制的能力不断增强，就能将商行的盈利水平得以有效提升。从具体的措施实施上，就要能够在相关的人才培养工作上进行加强，使其能充分的认识到风险管理的价值和作用。并要能将其在金融创新和风险管理的意识上进行提升，为商行的盈利模式良好发展打下基础。 五、结语 总而言之，我国的全面改革的深化实施背景下，在商行的经营模式的改革方面也有着很大转变，传统的经营模式已经不能有效适应当前的市场经济发展环境，只有加强改革才能进一步的促进商行的健康运营。商业银行在当前的经济环境中的发展，要能从多方面得以充分重视，通过多样化的手段应用来保障盈利水平不断加强。只有如此才能有利于商行在市场竞争中的竞争力有效提升。此次主要从理论层面对商行的盈利模式的创新发展进行了相应探究，能够从一定程度上为实际的发展提供有益思路。 参考文献： [1]于铭佳.浅析全国性股份制上市商业银行盈利模式[J].中小企业管理与科技（下旬刊），2014（05）. [2]谢程，胡胜德.商业银行盈利模式转型对中小企业融资的影响[J]. 中国商贸，2014（13）. [3]刘晓丽，蒋枫.我国商业银行盈利模式的现状与转型[J].商，2012（14）. [4]步艳红，冉玮玮.商业银行新的利润增长点——投资银行业务[J]. 银行家，2014（10）. [5]聂雪飞.论银行业利润增长问题[J].金融理论与实践，2014（09）. [6]苏志强，王硕.商业银行非利息收入研究的分歧与主要障碍——对商业银行非利息收入研究的文献综述[J].金融理论与实践，2014（07）. [7]邹新.银行业综合化经营研究[J].技术经济与管理研究，2014（03）. [8]陆静，阿拉腾苏道，尹宇明.收入结构和融资模式对商业银行盈利和风险的影响[J].中国软科学，2013（09）. 作者简介：李春梅（1992.11- ），女，汉，四川成都，长江师范学院财经学院财务管理（会计）专业 |
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