| 标题 | 宁夏区域金融发展的现状、问题与对策 |
| 范文 | 孙文娟
摘 要：金融业的发展不仅能够直接反映经济的区域性特点，而且经济增长的区域性很大程度上也要借助于金融的区域化运行得以实现。本文在总结前人研究的基础之上，以金融发展理论为依托，借助2007年-2014年宁夏金融运行报告、宁夏统计年鉴和中国金融年鉴等数据，对宁夏区域金融发展的现状、问题进行分析，并提出相应的政策建议，以期能为宁夏区域金融发展提供有价值的参考。 关键词：宁夏；区域金融；金融发展 一、宁夏区域金融发展的现状分析 区域金融发展是经济增长的强大动力，反映了经济的区域性特点，而宁夏作为少数民族地区，其区域金融发展具有一定的独特性。准确了解宁夏的金融规模、金融结构和金融效率，把握宁夏区域金融发展的现状，并以此为基础，探讨宁夏区域金融发展存在的问题及对策十分必要。近年来，宁夏金融业持续发展，规模不断扩大、效率不断提高、结构不断优化，以银行为主体，证券、保险、信托、投资为辅的现代金融体系基本架构基本形成，为宁夏经济增长提供了长足的金融和资金支持。 1.宁夏银行业发展的现状分析 （1）金融资产总量不断增长 本文以宁夏金融机构的存贷款总额来代表宁夏金融资产的总量，宁夏金融资产总量一直处于增长状态。如表1所示，宁夏金融机构的存贷款总额由1996年的480.07亿元，至2002年突破1000亿达到1102.72亿，至2011年冲破5000亿达到5827.44亿，2015年更是增加到了9922.97亿元，较1996年净增长9442.9亿元，增长了近20倍。 （2）银行业金融体系不断壮大 宁夏银行金融业平稳较快发展，银行机构的经营能力显著提升，从业人员和资产总额也在逐步扩大。如表2所示，2010年-2014年，宁夏银行业金融法人机构增长平稳；营业网点机构数则增长较快，由2010年的1095个增长到了2014年的1299个；从业人员不断增加，分别由2010年的18690人增长到了2014年的22103人，资产总额更是增长了两倍多，由3362亿元增长到了6718亿元。 2.宁夏证券业发展的现状分析 近年来，宁夏证券业筹资规模不断扩大，平稳发展，起到了良好的融资作用。从筹资情况看（如表3所示），2010年宁夏股票和债券筹资仅为18.8亿元，至2014年激增至105亿元，增长了5.6倍，其中A股筹资由8.8亿元增长到27.3亿元，债券筹资由10亿元增长到77.7亿元，都实现了较大发展，但缺乏H股筹资。2010年-2014年宁夏年末国内上市公司数量也保持稳定，连续五年均为12家。从证券机构看，宁夏没有一家证券、基金、期货公司的总部。 3.宁夏保险业发展的现状分析 宁夏保险业稳步发展，保险公司分支机构数、保费收入稳步增长，保险密度和保险深度稳步提高，初步形成了覆盖城乡的各类金融机构并存、各种经营互补的多层次保险体系。如表4所示，2010年-2014年宁夏虽无一家保险公司总部，但保险公司分支机构数量持续增加，由13家增加到了17家，保费收入也由52.8亿元增长到了83.9亿元，在保险密度和保险深度上，宁夏的保险密度由2010年的831.5元/人增长到1268元/人，年均增长8.82%，保险深度也持续增长，至2014年增长到了3.3%，同比增长17.86%。 4.宁夏金融发展的内部差异分析 如表5所示，2014年银川市占据宁夏存款、贷款及存贷总额的绝大部分，分别为61.98%、69.59%和65.94%，在存贷总额的占比上银川是石嘴山和吴忠的6.4倍、固原的11.8倍、中卫的8.3倍。且银川所占的比例与占比排第二的地区差距巨大：银川与石嘴山在存款上相差50.53个百分点、与吴忠在贷款上相差60.18个百分点、与吴忠在存贷总额上相差55.64个百分点。 二、宁夏区域金融发展存在的问题 1.金融规模小，与经济发展不相适应 通过对宁夏金融相关率（FIR）的分析可知宁夏FIR指数较低，经济的货币化程度低于西北部分省市，经济增长的成果不能有效转化为金融的发展，金融发展深化程度不高，宁夏区域金融发展与区域经济增长的不协调严重制约了金融规模的发展。实现优化资本配置和提供金融中介的基本金融功能必须构筑全方位、多层次、宽领域的金融发展结构体系。经过金融发展结构（FS）分析，宁夏FS指数过高，其金融发展结构存在诸多问题，包括融资结构不合理、金融机构体系不健全、金融产品和创新滞后等。 2.金融机构体系不健全，“银行独大” 宁夏基本已形成银行为主体，证券、保险为两翼，信用社、财务公司等机构为辅的多元化金融市场格局，但银行业，特别是国有银行垄断金融市场的金融格局依然存在，不论是机构数量、营业网点分布，还是从业人员的比例上，银行处于主导地位，而证券、保险、信托等所占比例极少，在宁夏金融机构体系中处于边缘地位。 3.金融工具单一，金融创新少 “银行独大”的垄断格局限制了宁夏金融机构在适度市场竞争压力下进行金融创新，导致金融服务难以到位、金融产品结构简单、金融衍生工具发展滞后等。具体表现为：金融工具以流动现金、存贷款及结算凭证等信用工具为主，股票、证券、互换合约、远期合约、期货和期权等金融创新产品所占比重极少；存贷款业务仍是金融机构竞争的焦点，贷款收入仍是金融机构的主要收入来源；缺乏金融创新，对中间业务的开发不足，新型金融产品和业务的开发水平也远远落后于其他地区。 4.区域内部金融发展差异巨大 同一省份内各地区在金融发展上存在差距实属在所难免，且适度的差距可以有效促进宁夏各地区的良性竞争与合作，使得宁夏金融资源的跨区域流动更加自由、配置更加合理；但差距过大便很可能引发“马太效应”，导致各地区金融发展更大的失衡。由上文分析可知，银川金融存贷总额占据整个宁夏的六成以上，其余四市与银川之间差距巨大，且差距有进一步扩大的趋势。 三、宁夏区域金融发展的对策建议 1.协调宁夏区域金融发展与经济增长 协调宁夏区域金融发展和经济增长是从高角度、大层面对宁夏区域金融发展进行的顶层设计。具体操作上，一是建立健全相应的金融法律法规并完善经济立法，形成宁夏区域金融发展与经济增长的法制保障；二是建立良好的金融信用环境，以政府政策为导向，以中国人民银行为主导，各商业银行为辅建立信用系统，充分发挥宁夏金融对经济的促进作用，将金融发展和经济增长更加高效的结合；三是宁夏区域金融要完善金融体系、创新金融产品、提升金融服务，加强金融监管，使得金融的发展速度与GDP的增长速度相协调；四是宁夏金融业要积极顺应宁夏建设“一带一路”战略支点和建设中海自贸区地方经济合作示范区的经济大势，扩大金融“向西开放”，特别是发展对阿金融合作和深化伊斯兰金融。 2.促进金融机构多元化，完善金融体系 金融机构多元化是区域金融发展的题中之意，也是金融工具多元化的重要前提。为此，一要引入竞争机制，继续引进国内股份制商业银行进驻宁夏开设分支机构，增强宁夏区域金融的包容性，同时也要充分利用“一带一路”战略机遇和“两区”建设，积极引入阿拉伯国家银行或金融资本进入宁夏，增强宁夏区域金融的开放性；二要放宽新型中小银行的准入门槛，允许民间资本在县域、农村参与设立小型商业银行、村镇银行、合作性银行、小额贷款公司、互助基金组织等融资机构，满足县域和“三农”资金需求，鼓励和支持各类金融机构进入宁夏开展农村金融服务，进一步健全农村金融体系；三要加强对银行之外其他金融机构的政策倾斜和发展引导，合并、组建一批区域性、综合性的证券公司、信托投资公司、中小企业担保公司，发挥它们在促进资产重组、企业收购兼并、上市融资和提高中小企业信用等级方面的作用；四要建立高效的金融监管与协调体系，注重规范和引导市场金融行为，防止出现金融监管盲点。 3.促进金融创新，优化金融产品结构 积极支持金融业改革创新，在金融工具创新、金融机构的设置审批、金融机构合并、引进外资等方面要结合宁夏特色、下足功夫，探索出一套适合宁夏发展的金融模式，尤其是在金融工具创新上，全面考虑支付方式、期限性、安全性、流动性、利率、收益等特征，研究开发新型金融产品，完善已有的股票、债券、期权期货等金融产品，优化金融产品结构。 4.促进宁夏区域内部各地区的协调发展 加大对宁夏其他地区金融发展需求的关注，依据宁夏不同区域金融和经济发展的实际情况制定差异化的金融和经济政策，以防止差距进一步扩大。因而，一要在宁夏区内试行区域性的财政、税收等政策，照顾宁南和宁北的发展，同时积极培育银川这个区域经济和金融中心，充分发挥其扩散效应，进而以点带面，以银川这个中心点的发展带动其他县市，实现全宁夏金融面的发展；二要充分发挥宁夏各区域的比较优势，发挥银川的区域经济和金融中心优势、利用宁北的交通优势以及宁南的资源优势，加强区域间的分工协作，最大限度发挥宁夏各地区金融资源的流动与配置；三要建立专门的政策协调机构，布局到各地区各县市，形成立体的组织网络，对宁夏各地区的金融政策进行协调，引导宁夏金融资源跨地区自由流动和高效配置，实现宁夏金融效益的最大化。 参考文献： [1]周彤云.宁夏金融市场发展问题探析.现代商业，第36期，2015. [2]王黎欣.宁夏金融发展对经济增长的影响.经济研究导刊，第22期，2015. [3]宋克玉.宁夏金融业发展对策.中共银川市党委党校学报，第3期，2015. [4]沈玉星.宁夏金融可持续发展与“两区”建设实证分析.中小企业管理与科技，第10期. [5]杨晓荣.区域金融发展与经济增长的关系分析--以宁夏为例.特区经济，第5期，2011. [6]蔺小梅.后金融危机时代金融促进区域经济发展问题研究--以宁夏吴忠市为例.经济师，第3期，2011. |
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