| 标题 | 广西商业健康保险发展的SWOT分析与发展方向 |
| 范文 | 周香 [摘 要] 通过采用SWOT分析法，研究在新一轮的医药卫生体制改革的背景下，广西商业健康保险发展的环境，得出结论；广西商业健康保险行业发展优势与劣势并存，机遇与挑战同在。广西商业健康保险应引进专业技术人才，加强专业师资力量的建设，优化行业环境；同时，深化与提供医疗服务的机构的有机协作，有序的发展具有广西特色的健康保险链条。 [关键词] 广西商业健康保险；SWOT分析；经营模式；发展方向 [中图分类号] F740 [文献标识码] B 商业健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险。随着2009年公布《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革意见》，标志着新一轮医药卫生体制改革的正式启动，商业健康保险与社会医疗保险协调发展的基础上，重新界定了商业健康保险在医疗保障体系中的地位，即商业健康保险应是我国社会基本医疗保障体系中不可或缺的重要组成内容。 一、运用SWOT分析法多角度分析广西商业健康保险的发展 （一）广西区内的优势 调查统计现有14家寿险机构和18家财险机构相继增添了健康保险业务，人保健康和平安健康等4家专业健康保险公司先后开业，组建了多种主体共同经营健康保险的局面。 1.健康保险是对社会基本医疗保险的补充，提高了人民的参保率。健康保险的业务量不断增多，一定程度上缓解了地区的生活保障矛盾，弥补了社会基本医疗保险的缺陷，减轻了财政负担。 2.健康保险的品种紧随人们需求的变化日益更新，实现创新性的发展。根据广西政治、经济、文化等各方面的实际发展情况创造出符合人们需求的健康保险产品有利于拓展市场并保持稳步发展。 3.随着新技术、专业人才的引进，广西商业健康保险形成了一定的专业基础。通过各方面人员的共同努力，广西商业健康保险已为它的长远发展奠定了基础，有效的扩大了参保范围，保障参保对象的合法利益。在与社会基本医疗保险等管理机构合作过程中锻炼了各方面的操作能力，形成了一些例如分散风险、控制费用等专业优势。 （二）广西区内的劣势 1.缺乏保险的专业人才，广西只有少数高校开了保险专业。广西商业健康保险目前缺乏专业化经营，具体表现在以下几方面：第一，目前广西只有为数不多的几个高校开展保险专业，由于专业设置较晚，其师资队伍不够强大。第二，业务管理缺乏稳定的组织架构和人力体系支撑。广西商业健康保险从业人员的专业素质远不能满足需要，而且流失率极高，专业队伍不稳定，对商业健康保险的持续发展产生了负面影响。 2.由于广西经济发展较落后，使得健康保险行业的核心技术的引进缺乏资金支持。广西属于西部大开发中的一个省市，经济发展慢，导致保险行业得不到充足的资金支持，无法开展大规模的专业技术培训活动。同时，由于缺乏资金，不能较好的引进核心技术人才，就算引进来了，也没办法留住他为广西商业健康保险事业服务。 3.需要建立健全健康保险行业的法律法规，规范保险经营的方式方法。目前，广西缺乏相应的健康保险法律法规来对健康保险经营主体的行为进行必要的规范，保险市场恶性竞争现象时有发生。部分经营者的素质不高，为了提高业务量而出现误导购买者的行为。 4.广西商业健康保险起步晚，尚未形成统一的保险网络。各保险经营主体之间的数据共享程度低，各主体的数据分析基本限于本单位，数据量明显不够，缺乏分析的全面性和准确性，很难对全区健康保险情况进行有效的分析。 （三）广西健康保险的外部发展机遇 1.与其他省市比较而言，健康保险在广西发展的空间环境好。计算结果显示，广西不足以与发达国家上千美元的人均健康保险进行比较，广西在2014年健康保险的深度仅为0.41%；密度仅为人均32.63元人民币。对于一个成熟的保险市场，商业健康保险保费收入仅占人身保险保费总收入比例一般为30%左右，而广西仅占了6.51%。说明广西商业健康保险市场的发展潜力有待开发。 2.由于社会基本医疗保险存在保障程度低、覆盖面小等的不足，商业健康保险可以在缝隙中逐步发展。我国的社会医疗保险只能保障部分人群的最低生活水平，不能满足一些人较高的保障需求，所以健康保险可有针对性的开展业务，以便满足不同生活水平的人们的不同需求。 3.商业健康保险行业应充分利用国家提供的优惠政策，抓住发展机会。2009年，中共中央、国务院颁布了《关于深化医药卫生体制改革的意见》，新一轮医疗卫生体制改革方案中首次在政策层面明确了商业健康保险在医疗保障体系中的地位，提出“加快建立和完善以基本医疗保障为主体，其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系”。针对健康保险行业，财政部和国家税务总局也出台了一些免征营业税的规定。所以，广西健康保险行业应把握此次机遇，加大力度挖掘健康保险的发展潜力，保证其健康有序的发展。 （四）广西健康保险发展面临的外部威胁 1.目前各方面信息的透明度不高，信息不对称，在实际工作中不能较好的规避参保人的道德风险和逆向选择问题。目前，全球的商业健康保险营运存在两个共同的难题——由于信息不对称等因素造成的道德风险和逆向选择问题。医疗服务提供者、患者、保险机构三方的信息不对称，相互之间掌握的信息不能支撑决策的准确性，致使医疗卫生服务的供需双方都存在道德风险的问题，同时参保人与保险人双方都会受利益的趋势而倾向于逆向选择。 2.广西是少数民族聚居区，经济发展艰难而且人们的风险意识不高，发展健康保险需要相关政策，如财政政策、税收政策等的支持。广西的各级政府应联合各大型保险机构根据广西的风俗文化等特点开展系统的保险文化教育，进行不同方式的宣传，提高人们控制风险意识，采取相应的优惠措施，鼓励人们根据自身情况购买商业健康保险。 3.现行的药品流通体制与医疗卫生体制制约了健康保险行业的发展。虽然从2009年开始，我国对医疗卫生体制和药品流通体制进行了新一轮的改革，一定程度上扭转了这两个体制的不足，但由于改革滞后，健康保险的发展已经深受原行的体制影响，短时间内无法实现有效的创新。 二、广西商业健康保险经营模式的发展方向 （一）引进拥有高新技术的专业人才，创建高素质的专业队伍 广西在地理上位于我国的东部地区，地理位置方面具有一定的优势，但经济发展比较落后，仍属于我国西部大开发地区，所以健康保险发展缺乏资金的后盾保障，在教育方面缺乏专业的师资队伍，目前的保险教育远远不能满足健康保险发展的需要。因此，广西应大力支持专业技术人才的引进，着重建立一支强大的保险人才队伍。 （二）建设良好的发展健康保险的环境，吸引国际和国内其他省市成功的经营管理模式，如委托管理服务模式 广西应结合民族特色通过行政手段和法律法规手段等多种不同的手段创造一个有利于健康保险行业发展壮大的环境，逐步引进外部成功的保险营运经验。保险人及政府通过法定程序准确的选择健康保险的委托管理服务机构，在保证健康保险的可靠程度的前提下，将健康保险委托给专业的管理机构进行经营管理，深度拓展健康保险的市场。 （三）从长远发展来看，健康保险应加强与社会基本医疗保险的有机协作 商业健康保险需要制定有质量的长期发展战略目标，同时要规划好短期的具体发展目标及实施步骤。分析广西商业健康保险的发展现状，以事实为依据，制定出符合广西的发展目标。目前，广西在提供健康保险服务时，以合作协议以求共同发展的形式与相关的医疗保险机构开展业务，根据规定的程序由保监会代表保险机构与医疗保险机构进行合作事宜的协商并签订协议合同，做到有法可依，分散风险，提高健康保险的发展水平。 （四）结合国际国内的成功经营模式，建立具有广西特色的健康保险发展链条 我国的健康保险行业在借鉴国外成功的保险经营模式时，结合了国情，建立了自己的保险经营模式，如与社会基本医疗保险合作。当然，由于我国属于第三世界的国家，经济文化等各方面的发展都不能满足健康保险发展的需要，所以我国应根据国情，分析我国健康保险发展的内外部条件，在此基础上借鉴国外的成功经营模式，创新商业保险的经营模式。我国是一个人口大国，广西人口的结构发展较合理，但人口老龄化的现象也日益凸显，就长远发展看人口老龄化是发展的必然趋势。因此，广西要结合商业健康保险发展的条件，克服面临的挑战，创新保险品种，逐步满足大众需求，适时建立广西特色的健康保险发展链条，促进其可持续发展。 我国的社会基本医疗保障受经济、历史文化等的制约，使得保障水平较低，尚未达到全民覆盖。至此我国从2009年开始着力改革医药卫生体制，同时需加大对人民的教育，提高他们的风险意识。在新一轮的医药卫生体制改革的背景下，广西商业健康保险发展的环境——优势与劣势并存，机遇与挑战同在。 [参 考 文 献] [1]唐文浩.我国商业健康保险发展的SWOT分析与战略选择[J].财经视点，2011（9） [2]戴丽，董玉凤，郭文锋.黑龙江省商业健康保险发展的SWOT分析[J].商业经济，2012（3） [3]朱铭来，奎潮.论商业健康保险在新医疗保障体系中的地位[J].保险研究，2009（1） [4]赵肖，陈滔.论我国商业健康保险经营模式发展方向[J].卫生经济研究，2010（7） [责任编辑：潘洪志] |
| 随便看 |
|
科学优质学术资源、百科知识分享平台，免费提供知识科普、生活经验分享、中外学术论文、各类范文、学术文献、教学资料、学术期刊、会议、报纸、杂志、工具书等各类资源检索、在线阅读和软件app下载服务。