| 标题 | 乡村振兴战略背景下的农村金融支持模式研究 |
| 范文 | 王艺伟 摘 要：乡村振兴战略的提出，成为新时期我国农村经济建设发展的核心理念，在此过程中对于金融支持的依赖性越发明显。唯有整体改变农村金融格局，构建农村金融新模式，才能为乡村振兴战略进程的深化提供强劲动力。本文在明确农村金融对乡村振兴战略作用的基础上，论述我国农村金融支持乡村振兴战略存在的主要障碍，最后针对这些主要障碍，为农村金融支持模式的创新提出几点粗浅看法。 关键词：乡村振兴;农村金融;金融支持 为三农问题的解决定位出了新的方向和目标。而乡村振兴战略实践，需要以带动农村地区的经济为基础。在此之中，基于经济的需求为农村金融的变迁提供了驱动力，唯有着力构建更具创新意义的农村金融支持模式，才能为乡村振兴战略实践提供更加可靠的保障。但受限于多方面因素的影响，现如今农村金融支持乡村振兴战略的发展路途上仍存一些现实障碍。对此进行分析，找到问题所在进而为农村金融支持模式的创新提供思路，具有积极的理论和现实价值。 一、农村金融对乡村振兴战略的作用 现如今乡村振兴战略已经发展成为推进三农建设的核心理念，更是我国全党工作的重心，对于实现全面小康社会以及协调城乡经济的均衡发展具有至关重要的意义。作为驱动农村经济的重要战略理念，乡村振兴实践过程中离不开宏观经济的助力，农村金融顺势担起相应责任，唯有全面加大对乡村振兴战略的驱动力，才能为农村经济水平的提升提供可靠支持。 其主要作用体现在三个方面：首先，乡村振兴战略背景下，农村产品的发展趋势明显朝向产业化、经济化、规模化方向转移，使得农村经济模式中经营规模的拓展需求日益增大，离不开金融的保障性支持;其次，乡村振兴战略关乎着农村居民的生活品质，需要依靠农村居民的生产劳动，包括农业合作社、乡村龙头企业以及大型农户等在内的主体要想联合发挥力量，也需要相应的金融支持;第三，新形势下，农村信贷需求已从传统时期的农户信贷过渡到综合信贷模式，需要金融机构不断优化信贷产品。 二、乡村振兴战略背景下的农村金融支持障碍 （一）农业经营主体水平不高 现如今我国乡村振兴战略的实施，很大程度上受制于农业经营主体的发展水平。联系实际不难看到，现如今绝大多数金融机构的重点服务对象都是一些优质大型企业，中小企业尤其是农户绝非重点，甚至于很多金融机构为了提高效益降低风险而将农户排除在外。这样的情况即使得农业经营主体水平难以进一步提升，从而更难获得金融机构的支持。恶性循环即难推动乡村振兴战略的推进。 （二）信贷审批管理模式僵化 农村经营主体对于金融 支持的需求以信贷为主，纵观当今农村金融机构的信贷流程可见，除了提出信贷申请环节之外，包括资信评定、审批、合同签订、放贷以及贷后追踪等环节均以金融机构为主体。如上所述，出于对信用风险以及自经营逐利性等因素，金融机构对农村经营主体的信贷审批管理模式极为僵化，导致很多农村经营主体的信贷融资需求难以被满足。 （三）农业保险体系不够完善 我国农业保险试点改革发展较早，自2007年就已开始，不可否认发展至今我国农业保险已经取得了良好的成效，“保险+期货”以及“农业保险+信贷融资”等模式均成为农业保险体系建设的典范。但整体水平依然偏低却是不争的事实。在不同地区以及不同的产业类型，农业保险的保障水平均有显著差异，为了获得保障，使得大多数农户倾向于发展保险保障范围内的产业，“种强养弱”的特點使得养殖业保险体系明显逊色，不利于乡村振兴战略的均衡发展。 （四）个性化金融服务不到位 互联网金融的兴起，已为传统金融业金融服务水平的提升提供了更多便利，相比于城市金融业，我国乡村振兴战略的发展对于个性化金融服务需求的不断提升无疑是必然结果。但现实而论，现如今互联网金融在我国金融业的发展成熟度尚待提升，尤其是互联网金融风险概率相对更高，导致很多金融机构依然维持原有的运营模式，乡村振兴战略也就很难享受到惠普金融带来的高水平个性化金融服务。 三、乡村振兴战略背景下的农村金融支持模式创新 （一）为农业经营主体提供投资保障 针对农业经营主体水平不高的问题，本文认为有必要构建相应的投资保障机制，通过全面强化农村金融市场的软硬件建设来提高农村居民的金融理财或投资意识。比如在经济较为集中的地区设置专门的理财中心或金融超市，顺应农村互联网的普及态势推广网银与APP等金融业态，优化实体金融机构的网点布局。在此基础上，引导农村居民加强投资理财意识，并在金融机构的支持下拥有更可靠的投资保障。以此通过自身资产实力的提升助力于经营水平的稳定进步，与金融支持之间形成良性互动格局，为乡村振兴奠定扎实的金融基础。 （二）优化信贷审批监管的融资机制 传统时期农村金融的信贷审批模式的弊端已越来越明显，很难再满足当前乡村振兴战略背景下农村经济主体对于金融服务的迫切需要。因此未来农村地区的金融服务模式有必要在信贷审批监管领域做更多的融资创新尝试。比如引导大型商业银行出资，入股在农村地区兴起的村镇银行或小贷公司等金融机构，使农村地区能够汇集更多的金融资源，为乡村振兴提供直接支持;更可以在大型商业银行股份的主导下为地方政府对农业的担保提供支持，为农村经济提供金融支持的同时，也帮助商业银行降低风险，显然有利于更好地满足农村经营主体更多的融资需求。 （三）推动农业保险体系的稳健发展 基于当下的农业保险体系，进一步将深度和广度全面拓展，将大大有利于激活农村地区的经济。但碍于不同级别政府的财力有明显差异，决定了各地区基层政府可根据自身实际情况充分放大农业产业优势，将重点农产品给予更大支持，督促保险机构开发出更多的优势农产品保险种类，比如农民收入险、农产品产量险、农产品价格险等等。全面提高农民发展农产品产业的积极性，使农民没有后顾之忧，在能够控制风险的前提下，一面刺激农业保险市场的繁荣发展，一面为乡村振兴提供更丰富的保险金融支持。 （四）全面提高个性化金融服务水平 互联网金融时代，金融服务的个性化已成特定趋势。要想使金融业能够对乡村振兴战略提供有价值的支持，必须要顺势而为提升对农村地区金融服务的个性化水平。一方面应着力加强监管，落实对于互联网金融风险的有力控制;另一方面即需要明确监管对象，包括第三方支付、网络融资以及p2p信贷等，都应当全面被纳入到地方金融的监管范围内，旨在能够针对性地优化农村金融业的发展稳定性，更好地助力于风险控制水平的提升。这样才能引领惠普金融走进农村地区，提高个性化金融服务水平，为乡村振兴提供更强大的支持动力。 四、总结 综上所述，随着我国乡村振兴战略的提出和深化，为农村经济的发展带来了新的机遇。基于农业拓展经营、规模化发展以及资金融合等需求，决定了农村金融对乡村振兴战略具有不可或缺的重要作用。但现如今我国农村金融对此的支持仍存在几方面主要问题，包括农业经营水平不够、信贷审批模式僵化、保险体系不完善以及金融服务不到位。据此，未来有必要针对问题着力创新农村金融支持模式，包括为农村主体提供投资保障、优化融资机制、完善农业保险体系并提高金融服务水平，以为我国乡村振兴实业的强势发展提供动力。 参考文献： [1]贺坤.普惠金融助力乡村振兴战略发展研究[J].现代金融导刊，2020（10）：23-28. [2]李慧.新时代农村金融服务体制创新研究[J].会计之友，2020（23）：41-45. [3]王华，王阁.农村金融服务乡村振兴障碍及创新路径研究[J].山西农经，2020（20）：163-165. [4]强锴.农村金融支持乡村振兴的模式分析[J].中国商论，2020（21）：37-38. |
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