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基于SWOT分析的小微企业融资策略分析

范文

吕知新

摘要：小微企业是社会主义市场经济体系的重要组成部分，在促进产业结构优化、加速工业化和城镇化进程中具有不可替代的作用，而融资难是一直以来困扰小微企业发展的问题。本文通过对小微企业发展的内外部环境进行分析，得出小微企业融资的SWOT现状，并提出了相应地改善策略，以期为解决小微企業融资问题提供些许参考。

关键词：小微企业? 融资? SWOT分析

资金是企业得以生存的血脉，而融资则是企业根据自身的经营状况，所作出的筹资的经济行为。对于我国庞大数量的小微企业而言，由于自身发展基础较差、缺乏信用意识，抗风险能力不足等，在融资问题上一直以来被银行等金融机构排斥在外。虽然每一个小微企业发展的成就微不足道，但是全国近8000万户庞大的小微企业规模，遍布各个行业和领域，在解决居民就业、社会稳定、促进工业化和城镇化进程上发挥了重要作用。可以说，中国国民经济持续平稳的运行离不开小微企业庞大规模所作出的贡献，因此如何化解小微企业融资难，促进小微企业可持续发展的问题成为学者研究的热点。

1 小微企业融资的优势和劣势分析

1.1 小微企业融资的优势分析

对于小微企业而言，企业制度存在一定的优势，机制灵活、决策效率高，小微企业的组织结构简单，在经营管理的成本支出较小，在应对外部环境威胁的时候能够及时反映，盈利的概率相对较大，这使得小微企业更加容易接受新的融资方式。另外，小微企业的决策效率较高，经营管理能够迅速的根据市场变化进行调整。

在企业资源方面，企业的资金运营优势相对较为明显，对于融资的需求呈现出“急、少、快”的特点，一般的融资规模也相对较小，能够在短时间内获得资金回报，还款的周期相对较短。小微企业与大型企业相比，在经济实力和发展规模上处于弱势地位，为了谋求生存与发展，小微企业会致力于企业创新能力的提升，通过实施金融创新后能够实现专业化生产经营，以弥补先天的弱势。除此之外，小微企业自身的规模和发展能力受限，需要与其他企业合作完成一项产品的研发，产业的发展会在空间上聚集众多小微企业，这样会逐步形成企业集群，进而增强小微企业的竞争力，集群内部的小微企业通过共享资源，能够避免出现“柠檬效应”，重视自我的约束，提高银行融资贷款的信心。

1.2 小微企业融资的劣势分析

虽然小微企业简单高效的企业制度为其发展带来了一定的优势，但同时也存在着劣势，最突出的就是治理结构不完善。小微企业大多为个人独资或者合伙企业，在经营管理的过程中，他们既是所有者，也是经营者，属于个人决策或者内部决策的私人企业，高层管理人员普遍缺乏专业的金融管理知识和股权融资意识，经常出现财务报告作假、拖欠债务等问题，导致很难在银行和金融机构获得融资，同时治理结构中的监督机制也发挥不出作用，内部控制制度形同虚设。

另外，企业的资源缺乏也是一个非常突出的问题，尤其是融资人才的缺乏导致小微企业融资屡屡受阻，现有的管理团队在能力、经验以及社会资源上都存在不足，而高层管理人员对融资理论知识的欠缺也是导致小微企业融资难的重要原因。除了在人才上的不足，小微企业的财务管理制度并不完善，融资风险和融资决策不合理，很多小微企业的会计人员身兼会计和财务管理多重岗位角色，小微企业可利用的资金本来就少，导致负债能力相对较低，绝大多数小微企业的资本金只占到总资产的30%左右，这让银行等金融机构不敢轻易放贷。

2 小微企业融资的威胁和机会分析

2.1 小微企业融资的威胁分析

首先在金融环境中，小微企业在资本市场上直接获取到的融资十分有限，目前融资租赁业务发展速度较慢，而新兴的存货融资和应收账款融资尚未完全普及，小微企业的存货在没有市场需求的情况下，很难实现融资。在金融市场环境中，创业板和中小板虽然对小微企业的准入门槛要求不严，但实际中只面向成长性较好的小微企业提供融资机会。银行等金融机构是诸多小微企业融资的主要渠道，但是对于无抵押、无担保、无资产的小微企业的融资需求，银行一般都会拒之门外。银行作为商业机构，盈利和规避风险是主要的关注点，只有当银行认为风险可控的情况下，才会发放融资。其次银行为了控制贷款风险，在进行贷款业务时，需要担保抵押，这对于小微企业而言无疑是难以实现的，因此在银行等金融机构获取到融资是相当困难的。最后民间融资渠道，很多小微企业在银行融资受阻后，迫于无奈只能找民间融资机构进行融资，虽然在一定程度上缓解小微企业的融资压力，但是民间融资机构的监管不到位，存在较大的风险性，小微企业的融资成本更高。

小微企业在办理融资的环节，需要将土地、房地产抵押申请融资时，相关部门在办理土地、房产权证时的手续十分繁杂，效率低下。好不容易申请到银行融资，但由于上级银行对企业不熟悉等原因导致很难获批，耽误了小微企业融资需求的最佳时间。

2.2 小微企业融资的机会分析

目前小微企业面临的经济环境日渐改善，经济形势良好。且自爆发金融危机以来，国家一直执行的是宽松的货币政策，确保资金的流动性。良好的经济环境为小微企业的融资营造了宽松的融资环境。另外，国家也越来越重视小微企业的发展，为帮助小微企业化解融资的难题和支持小微企业的发展，出台了一系列的财政税收优惠政策和制度，对小微企业的发展起到了重要扶持的作用。同时支持小微企业融资的政策出台，为小微企业融资创造了更多的机会，营造了良好的发展环境。除此之外，国家还在法律层面为小微企业提供了良好的法律保障，如《中小企业促进法》中，就有多项内容涉及小微企业融资方面的规定，对改善小微企业的融资环境起到了法律上的保障作用。

政府为了解决银行、企业之间的信息不对称问题，全国各地组建了类似于中小企业服务中心的机构组织，如小微企业存在融资需求便可以向这些公益性的政府服务机构提出申请，工作人员会给小微企业提供专业的融资指导和帮助，能够在一定程度上解决信息不对称的问题。

3 小微企业融资现状的SWOT分析

从上文的论述中，对小微企业融资面临的优势、劣势、威胁和机会等方面的现状进行了深入分析，在SWOT四个方面表现出来的现状都十分明显，通过总结绘制出了SWOT分析图（如表1所示）。面对这样的形势，小微企业融资难的问题已不再是小微企业自身的问题，需要多主体联动发挥出积极作用，一同改善小微企業的融资问题。

4? 小微企业融资难的改善策略

4.1 改变自身经营管理现状

小微企业在制度和经营管理体系上，可以积极借鉴发达国家的有益经验，努力向公司治理的方向转变，逐步构建现代企业体制，改变高度集权的经营管理模式，将重心放在产品开发、服务提升方面，提高自身的竞争力，提高银行等金融机构放贷的信心。同时小微企业还要花功夫在完善财务制度层面，确保财务信息的完整性、准确性和有效性，这也能够提高银行等金融机构在对小微企业的财务状况审核时的通过率。小微企业要重视信用体系建设，要做到在经营管理中诚实守信，不断提高自己的信用水平，这样才能够吸引投资者进行投资，有利于小微企业自身可持续发展。除上述内容之外，还要加强人才队伍的建设，积极引进高素质人才，提高小微企业的核心竞争力。

4.2 降低小微企业融资的门槛

各大商业银行和金融机构要消除对小微企业的偏见，将小微企业纳入信贷业务中的重要合作伙伴，要根据不同行业领域的小微企业，适当降低融资的门槛，让小微企业更安全、更方便地获得银行和金融机构的融资援助。在确保风险可控的前提下，还要进一步简化融资贷款的流程，提高业务效率，这样不仅可以满足小微企业的融资需求，同时还能够减少银行和金融机构的操作成本。除此之外，银行和金融机构可以针对小微企业群体，进行金融产品创新，开发针对性的融资贷款产品，丰富自身的产品业务线。

4.3 进一步加大政府扶持力度

各级政府要深刻认识到小微企业的发展作用，同时也要对小微企业融资难的问题高度重视，目前政府已出台了很多财政税收优惠政策，还需要进一步加大扶持力度，加强对资本市场、债券市场等直接融资市场改革，让小微企业能够获得更多的融资机会，构建小微企业融资的准入标准、风险防范体系和监管体系。要进一步降低小微企业的上市条件和进入债券市场的条件，让发展潜力良好，但苦于资金问题的小微企业进入资本市场融资，同时允许这些企业直接发行企业债券，这样小微企业的融资渠道将得到进一步的拓宽，为小微企业进入主板市场融资创造了良好的基础。

参考文献

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王萍，潘罡，李文峰.大数据背景下的小微企业银行融资信息平台构建研究[J].青岛大学学报（自然科学版），2018，31（3）.

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