互联网金融风险分析及监管建议
王语菲
摘要：所谓互联网金融，就是将金融专业内容融入到互联网当中，是对传统金融行业的一种革新，使其发展获得了新的活力，但仍有很多的不足之处，例如相关的法律法规不够完善、市场还不够成熟、监管不当等等，都为互联网金融带来了一定的风险。本文围绕互联网金融进行讨论，了解其中的风险问题有哪些，并针对这些问题探讨相应的解决措施，希望可以有效提高互联网金融的风险防范水平，推动互联网金融的稳定发展。
关键词：互联网；金融风险；分析；监管建议
随着科学技术的进步，互联网技术的应用也越来越广泛，使其与多个产业进行了结合，互联网金融也是由此产生的，这种科学技术与经济产业的结合，实现了行业的创新发展，但也带来也诸多的风险问题。想要确保互联网金融的稳定发展，就需要对其中的风险问题进行深入的了解和分析，并确保监管工作的有效性，这也是当前互联网金融发展必须要面对的问题。一、互联网金融风险的主要表现
（一）利率方面的风险
在传统的金融行业当中利率风险是最为常见的风险之一，主要是指由利率问题对投资方造成的损失风险，从根本上来讲即是利率发生改变，使得投资者或金融机构获得的经济效益小于期望值或是投入成本超出预期标准，而一旦实际投入或收益与预期存在差异，就有可能使投资方面临经济损失的风险，当前阶段，互联网金融的发展还比较缓慢，相对来说还不够成熟，比较容易受到收益方面的影响，还需要对市场变化加强把控，所以，与传统较为成熟的金融相比，互联网金融更容易出现利率风险问题。
（二）操作方面的风险
操作风险顾名思义就是由于操作不当而引发的风险，这种风险可能是由于内部人员操作或者是客户操作所引发的，目前大部分的互联网金融企业将主要精力放在业务量的提升方面，忽视了内部控制机制的重要性，导致内部管理存在疏漏，容易出现造假骗贷的问题。还有部分平台利用监管漏洞或自融的手段，制作虚假的评级，在平台当中骗取投资，从而带来内部操作风险。除此之外，部分互联网金融单位对相关工作人员缺乏管理和培训，导致员工不熟悉业务流程或有意进行错误操作获取利益，同时，如果互联网金融对客户缺乏指导，在进行实际操作的过程中出现失误问题，也比较容易产生损失风险。
（三）法律方面存在风险
目前在互联网金融方面的法律法规大多是针对传统金融模式建立的，将其应用于互联网金融当中有很多不适应的地方，导致互联网金融方面的法规存在漏洞，且相关的监管机制不足，使得互联网金融单位在运营当中缺少法律支持和约束，从而产生经济损失。当前阶段，互联网金融方面的法律风险主要是由违法操作以及立法缺失等问题组成的，由于各方面法律缺乏完善性，导致风险问题不能得到有效的控制，对投资方及相关单位造成损失。二、加强互联网金融监管的几点建议
（一）加强互联网金融的透明性
加强互联网金融企业透明性的根本途径就是建立相关的信息披露机制，该机制能够让相关的参与者对企业金融活动的基本情况有一个清晰的了解，有效避免由于信息不对称的问题产生的欺诈风险，确保参与方的合法权益，当然，这需要在进行披露的过程中融入互联网金融方面的主体信息，当信息披露出现风险时，该风险则由这些主体来承担，除此之外。要明确信息披露的具体方式和内容，要按照等级进行差异性的披露管理，如有必要还可以在线下进行交易，使交易信息的准确性、真实性得到保证。
（二）建立相应的市场准入制度及退出制度
要針对互联网金融有关的机构、企业或其他平台设置注册资金的限制，保证这些机构具有一定的资金流动能力，同时，还要严格要求互联网金融行业的工作人员资格，要求工作人员具备一定的操作经验，并对相关的互联网风险控制人员加以设置，设置管理制度的信用准入标准，当部分机构或企业出现无力运营想要从互联网金融的市场当中退出时，可以对金融保险制度加以借鉴，对投资者进行相应的赔偿，使其合法权益得到保证。
（三）创新互联网金融的管理模式
互联网金融属于混业经营，所以传统形式的金融监管模式在互联网金融当中并不适用，所以，必须要对监管模式进行不断地改进和创新，对行业之间的沟通进行加强，建立相应的监管指标，并保证该指标的统一性，要从多个方面入手，推动监管合力的形成。具体可以通过以下几点来实现。第一，对互联网金融行业中监管主体的具体责任和范围加以明确，避免出现监管越位或缺乏监管的现象影响监管质量；第二，对信息共享机制加以建立，使各部门之间的联系得到加强，使征信系统的范围进一步的扩大，使混业当中的监管冲突及边界模糊等方面的问题得以解决。此外，还要对监管的力度加以掌控，使其与传统金融方面的监管标准一致，确保制度的匹配性，从而保证监管工作的有机性及整体性。
综上所述，金融行业与互联网的有机结合，推动了金融行业的现代化发展，但与传统金融行业相比，目前的互联网金融存在很多的风险问题，包括一些汇率的风险、监管方面的风险、人员操作方面的风险等等，金融行业必须要对这些风险问题加以明确，并结合企业实际情况，制定相关的监管措施，以此来提升企业的风险防控能力，有效提升互联网金融的安全性，从而推动该行业的稳定发展。参考文献
[1]曹磊.中国电子商务研究中心解读互联网金融专项整治风暴的影响及建议[J].计算机与网络，2016，42（8）：12-13.
[2]马文刚.互联网金融风暴来袭[J].上海信息化，2014，5（1）：44-47.
[3]陈支农.互联网金融：风暴来袭？[J].金融经济（市场版），2013，4（10）：7-9.
[4]张敏.浅谈互联网金融的发展[J].魅力中国，2014，7（6）：59-59.
（作者单位：石家庄二中南校区）
摘要：所谓互联网金融，就是将金融专业内容融入到互联网当中，是对传统金融行业的一种革新，使其发展获得了新的活力，但仍有很多的不足之处，例如相关的法律法规不够完善、市场还不够成熟、监管不当等等，都为互联网金融带来了一定的风险。本文围绕互联网金融进行讨论，了解其中的风险问题有哪些，并针对这些问题探讨相应的解决措施，希望可以有效提高互联网金融的风险防范水平，推动互联网金融的稳定发展。
关键词：互联网；金融风险；分析；监管建议
随着科学技术的进步，互联网技术的应用也越来越广泛，使其与多个产业进行了结合，互联网金融也是由此产生的，这种科学技术与经济产业的结合，实现了行业的创新发展，但也带来也诸多的风险问题。想要确保互联网金融的稳定发展，就需要对其中的风险问题进行深入的了解和分析，并确保监管工作的有效性，这也是当前互联网金融发展必须要面对的问题。一、互联网金融风险的主要表现
（一）利率方面的风险
在传统的金融行业当中利率风险是最为常见的风险之一，主要是指由利率问题对投资方造成的损失风险，从根本上来讲即是利率发生改变，使得投资者或金融机构获得的经济效益小于期望值或是投入成本超出预期标准，而一旦实际投入或收益与预期存在差异，就有可能使投资方面临经济损失的风险，当前阶段，互联网金融的发展还比较缓慢，相对来说还不够成熟，比较容易受到收益方面的影响，还需要对市场变化加强把控，所以，与传统较为成熟的金融相比，互联网金融更容易出现利率风险问题。
（二）操作方面的风险
操作风险顾名思义就是由于操作不当而引发的风险，这种风险可能是由于内部人员操作或者是客户操作所引发的，目前大部分的互联网金融企业将主要精力放在业务量的提升方面，忽视了内部控制机制的重要性，导致内部管理存在疏漏，容易出现造假骗贷的问题。还有部分平台利用监管漏洞或自融的手段，制作虚假的评级，在平台当中骗取投资，从而带来内部操作风险。除此之外，部分互联网金融单位对相关工作人员缺乏管理和培训，导致员工不熟悉业务流程或有意进行错误操作获取利益，同时，如果互联网金融对客户缺乏指导，在进行实际操作的过程中出现失误问题，也比较容易产生损失风险。
（三）法律方面存在风险
目前在互联网金融方面的法律法规大多是针对传统金融模式建立的，将其应用于互联网金融当中有很多不适应的地方，导致互联网金融方面的法规存在漏洞，且相关的监管机制不足，使得互联网金融单位在运营当中缺少法律支持和约束，从而产生经济损失。当前阶段，互联网金融方面的法律风险主要是由违法操作以及立法缺失等问题组成的，由于各方面法律缺乏完善性，导致风险问题不能得到有效的控制，对投资方及相关单位造成损失。二、加强互联网金融监管的几点建议
（一）加强互联网金融的透明性
加强互联网金融企业透明性的根本途径就是建立相关的信息披露机制，该机制能够让相关的参与者对企业金融活动的基本情况有一个清晰的了解，有效避免由于信息不对称的问题产生的欺诈风险，确保参与方的合法权益，当然，这需要在进行披露的过程中融入互联网金融方面的主体信息，当信息披露出现风险时，该风险则由这些主体来承担，除此之外。要明确信息披露的具体方式和内容，要按照等级进行差异性的披露管理，如有必要还可以在线下进行交易，使交易信息的准确性、真实性得到保证。
（二）建立相应的市场准入制度及退出制度
要針对互联网金融有关的机构、企业或其他平台设置注册资金的限制，保证这些机构具有一定的资金流动能力，同时，还要严格要求互联网金融行业的工作人员资格，要求工作人员具备一定的操作经验，并对相关的互联网风险控制人员加以设置，设置管理制度的信用准入标准，当部分机构或企业出现无力运营想要从互联网金融的市场当中退出时，可以对金融保险制度加以借鉴，对投资者进行相应的赔偿，使其合法权益得到保证。
（三）创新互联网金融的管理模式
互联网金融属于混业经营，所以传统形式的金融监管模式在互联网金融当中并不适用，所以，必须要对监管模式进行不断地改进和创新，对行业之间的沟通进行加强，建立相应的监管指标，并保证该指标的统一性，要从多个方面入手，推动监管合力的形成。具体可以通过以下几点来实现。第一，对互联网金融行业中监管主体的具体责任和范围加以明确，避免出现监管越位或缺乏监管的现象影响监管质量；第二，对信息共享机制加以建立，使各部门之间的联系得到加强，使征信系统的范围进一步的扩大，使混业当中的监管冲突及边界模糊等方面的问题得以解决。此外，还要对监管的力度加以掌控，使其与传统金融方面的监管标准一致，确保制度的匹配性，从而保证监管工作的有机性及整体性。
综上所述，金融行业与互联网的有机结合，推动了金融行业的现代化发展，但与传统金融行业相比，目前的互联网金融存在很多的风险问题，包括一些汇率的风险、监管方面的风险、人员操作方面的风险等等，金融行业必须要对这些风险问题加以明确，并结合企业实际情况，制定相关的监管措施，以此来提升企业的风险防控能力，有效提升互联网金融的安全性，从而推动该行业的稳定发展。参考文献
[1]曹磊.中国电子商务研究中心解读互联网金融专项整治风暴的影响及建议[J].计算机与网络，2016，42（8）：12-13.
[2]马文刚.互联网金融风暴来袭[J].上海信息化，2014，5（1）：44-47.
[3]陈支农.互联网金融：风暴来袭？[J].金融经济（市场版），2013，4（10）：7-9.
[4]张敏.浅谈互联网金融的发展[J].魅力中国，2014，7（6）：59-59.
（作者单位：石家庄二中南校区）
