谈地方金融风险的防范和控制

    赵鑫男

    摘 要：随着世界经济一体化和金融一体化趋势的加强，金融行业的竞争日渐激烈，金融风险爆发的几率和影响范围也日渐增大。而随着我国改革开发进程的进行，我国的经济增长逐年加快，使得我国的地方金融风险的趋势日渐明显，因此政府等相关机构必须予以高度重视。本研究提出了地方金融风险科学防范和控制的几点建议，以望对我国地方金融风险防范和控制体系的建设与完善提供可行性的参考建议。

    关键词：地方金融风险；防范和控制；建议

    金融行业本身具有的风险性，我国不是很完善的市场经济体制，不健全的金融行业监督管理体制等使得我国的地方金融风险的趋势日渐明显，因此各级政府以及各相关的金融企业必须予以高度的重视，及时科学有效的对地方金融风险进行防范和控制。一旦爆发地方金融风险并大范围的蔓延，而相关部门不能及时处理或超出其处理能力，地方金融风险会失去控制，进而引发宏观金融风险，影响我国的经济和社会的稳定发展，甚至破坏我国的政治稳定性，因此必须科学、有效、合理的防范和控制我国的地方金融风险。

    一、地方金融风险产生的负面影响分析

    地方金融风险的负面影响主要表现在对微观主体的影响和对经济运行的影响两个方面。其中对微观主体的影响主要包含对地方的相关金融机构、地方各级政府以及地方上一些相关的企业与个人的影响，一旦爆发地方金融危机，会导致地方的相关金融机构的金融风险的发生，并发生恶性循环，导致地方的相关金融机构破产倒闭，会使地方各级政府发生诚信危机以及地方金融风险财政化，间接加重政府的财政负担，会导致地方上一些相关的企业无法正常运营，影响人们的正常生活；对经济运行的影响主要表现在两个方面，首先是地方金融风险会导致经融风险和财政风险之间发生相互转化，进而使金融和财政的作用发生混淆，导致地方财政发生恶化，使得地方财政的风险发生扩散，影响我国人民的生活水平；其次是地方金融风险会使地方的经济秩序变得混乱无序，影响地方的经济发展和运行。

    二、我国地方金融风险防范和控制不利的原因

    1.我国地方金融机构本身具有的缺陷。我国地方金融机构本身具有的缺陷是造成我国地方金融风险的主要原因之一。这些固有缺陷主要表现在一下几方面，首先我国的地方金融机构的产权界定不明确，公司的法人结构设置不合理、不完善；其次由于政府干预地方金融机构的管理以及出现的遗留问题，加重了地方金融机构的历史包袱；此外部分地方金融机构的自身实力不足，使得发生挤兑风险的几率加大，不能及时、有效的防范和解决出现的风险，这些固有的缺陷为地方金融风险埋下了隐忧。

    2.我国地方政府对地方金融机构干预过度。在我国地方金融机构成立初期便存在着地方政府过度干预的现象，这也是导致地方金融风险的普遍因素。为缓解地方经济的财政赤字，有效的整体控制当地的金融资源，地方政府往往会过度干预地方金融机构的管理等，这包括地方政府有时会掌控地方金融机构的人事任命的权利，使得地方金融机构的自身管理过于流于形式；地方政府控制着地方金融机构的借贷事件，包括其方向和用途，这就加到了地方金融机构的金融风险；地方政府会通过干预地方金融机构的数量来争夺金融的控制权，使得部分经融机构的质量不能保障；此外还存在错误干预。

    3.缺失必要的地方金融监督管理体制。目前我国许多地方金融机构普遍存在地方金融监督管理体制缺失的现象，地方金融监督管理体制缺失主要表现在以下几方面，首先从农业银行到人民银行，再到银监会地方分支机构，不断变换监管主体，使得地方金融监督管理出现真空；其次中央监督管理和地方监督管理部门的职责划分不明，容易导致监督管理出现漏洞；再次许多监督管理部门人员徇私舞弊、弄虚作假，导致地方的金融监督管理不公正、不权威；最后部分地方政府滥用权力，过度干预地方金融机构的管理。

    4.借贷事件中不可避免的贷款违约风险。地方金融机构的规模普遍较小，掌握和处理经济信息的能力十分有限，而且由于借款人存在道德风险和逆向选择的问题，因此容易导致贷款违约风险。借款人的道德风险问题主要表现在给予地方金融机构一些虚假的信息，隐瞒投资项目的重大风险，夸大项目的投资效益，拖欠或逃避债务，造成地方金融机构的贷款损失；逆向选择的问题主要体现在借贷双方存在着严重的信息不对称现象，借款人在信息处理上处于优势地位，而地方金融机构处于劣势，往往会贷款给风险程度高的借款人，提升了地方金融市场的风险程度。

    5.不完善的市场退出机制。我国地方金融机构的市场退出机制不完善，市场退出机制缺乏经验，掌握不好市场退出的时机，而且推出不够彻底，这些不完善之处提高了地方金融机构的退出成本，不能及时从市场中退出，而且退出时会转移金融风险，一旦处理不妥当，会进一步暴露和扩张金融风险。

    三、关于我国地方金融风险防范和控制的几点建议

    1.多方协调相关的机构、政府、部门、企业和个人。我国地方金融风险防范和控制需要多方协调相关的机构、政府、部门、企业和个人，对相关的主体进行责任划分、界定，如地方金融机构的管理必须制度化、规范化和信息化，地方政府要完善相关政策，对地方金融业进行统筹、协调以及扶持，监督管理部门需要不断完善监督管理体系，而相关企业和个人要加强和提升自身的诚信建设，这样才能科学有效的防范并控制地方金融风险。

    2.对地方金融风险防范和控制的整体环境进行改善。健全的金融风险防范和控制机制，良好的金融风险防范和控制的整体环境是地方金融风险防范和控制的关键步骤。因此首先要建立健全的金融安全网，建立预警、评估和控制系统，防范金融风险和化解金融风险相结合；其次要不断优化金融生态环境，包括强化地方金融风险的认识，健全和完善地方金融机构运行的法制环境以及征信系统，实现信息数据的共享和及时更新；最后要健全地方金融风险的控制补充机制，及时预测金融风险，提高机构的盈利能力，完善市场退出机制。只有做到上述几点才能优化整体环境，提高防范和控制地方金融风险的能力。

    四、结语

    随着我国改革开发进程的进行，我国地方金融机构本身具有一些不可避免的缺陷，地方政府对地方金融机构干预过度，缺乏必要的地方金融监督管理体制，借贷事件中不可避免的贷款违约风险以及不完善的市场退出机制，这些因素使得我国的地方金融风险的趋势日渐明显，因此相关的地方金融机构、地方政府、监督管理部门、相关企业和个人需要多方协调，改善地方金融风险防范和控制的整体环境，这样才能真正防范并控制好地方金融风险。

    参考文献：

    [1]陈宏.论如何防范和化解地方金融风险[J].财会月刊，2010，02.21-22.

    [2]刘彤.地方金融风险控制研究[D].山东财经大学，2012.

    [3]邓鑫.地方金融风险如何防范和控制[N].人民日报海外版，2010-06

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