关于我国民营银行发展模式选择的研究

    马海燕

    摘 要：随着我国民营经济的不断发展，以及对民间资本管理逐步放松和金融体系的日益完善，使得金融市场越来越繁荣，竞争也越来越激烈。民营银行作为新的金融产物，打破了传统的金融体系，创新了金融制度和金融机构，为社会经济的发展有着重要的意义和作用。本文从民营银行发展的必要性、模式选择等方面进行探讨，为民营银行的健康发展给予一定的理论借鉴。

    关键词：民营银行；模式选择；必要性

    0 引言

    随着市场经济和金融体制的不断改革和完善，民营银行有了迅速的发展。近十年来，我国经济迅速发展，民营经济也不断发展壮大，但是民营资本参与程度较低，制约了民营经济和国民经济的发展，发展民营经济已势在必行，根据当前的发展形势和市场经济环境，选择什么样的模式经营和发展民营银行是最为重要的问题。

    1 民营银行的概念

    "民营"是我国特色的模糊不清的经济概念。民营经济是非公有制经济所有形式的泛称，而民营银行就是由此概念衍生出来的。当前关于民营银行的概念，主流观点就是，民营银行是由民营资本出资、实行市场化机制进行经营管理、具有规范化的公司治理结构的商业银行，是民间资本控股的产权结构规范化、现代化的公司治理结构有机结合形成的新型金融产物。我国第一家民营银行，就是中国民生银行，随着金融市场的发展，民营银行越来越多，比如：兴业银行、交通银行等，还出现了区域性的民营银行，比如：北京银行、南昌银行等。

    2 发展民营银行的必要性

    （1）金融市场合理竞争的需要

    目前，我国的金融市场因历史原因忽视了民间金融机构在金融市场中的竞争，使得金融市场仍以国有银行作为垄断，不存在真正的市场经济和竞争。民营银行的参与，活跃了银行市场，强化了金融市场的竞争，打破国有银行的垄断局面，促进金融市场建立良性的竞争机制[1]。

    （2）现代金融组织体系构建的需要

    个体、民营等形式的经济已经是我国国民经济的重要组成部分，也是重要增长点。但是由于体制、政策等因素，使得个体、私营经济的融资环境不完善，制约了这些经济的进一步发展。民营银行等金融机构可以很好的实现金融业务和经济所有制结构相统一。

    3 我国发展民营银行的模式选择

    （1）增量发展模式

    当前我国的金融行业的相关制度体系还需要进一步的完善。以增量作为民营银行的发展模式，主要通过"新建"的形式建立民营银行。即通过放宽行业准入标准，让符合条件的民营资本建立起中小型金融机构体系。开放民营银行建立，最重要的意义在于可以为我国的个体、民营等中小型企业提供良好的金融服务，同时通过民营银行制度的创新可以为国有银行提供一个参照对立面，优化金融市场的竞争环境，促进国有银行的改革。按照增量发展具体的操作方法，包括：民生银行的发展模式、民企为主建立的股份制公司发展模式。"新建"民营银行的增量模式，虽然是制度的创新，但需要考虑众多利益分配问题[2]。一方面，增量发展模式是更为彻底的爆炸式发展，必然会使得不同利益集团在分配上出现诸多的摩擦和矛盾；另一方面，新建民营银行风险相对较大。因此，以增量形式发展民营银行仍是不成熟的。

    （2）存量发展模式

    该模式主要是通过产权结构的改造来发展民营银行，也就是把现有的银行进行民营化改造，重新调整产权结构，遵循"政府推出，民资跟进，转机改制"的发展思路，实行全部或者部分的建立民营银行，打破金融体制中的垄断格局，强化金融业的竞争，促进国有银行的改革。以民营资本参与的形式对现有的中小型银行实行民营化的改造，在一定的条件下，对民营银行改造成股份制商业银行、城市商业银行、城市信用银行和农村信用银行。产权改造的民营银行的核心股东必须是有经济骨干作用和支柱地位的企业，还需要合理配置股权[3]。

    （3）模式的选择

    对于增量发展模式和存量发展模式的选择，应该根据我国的市场经济体制和金融体系以及发展的需求综合考虑，现阶段，我国民营银行发展应更为倾向存量发展模式，也就是"改造"要比"新建"更为合适、更为优选。因为，当前我国的民营银行等金融机构的数量相对较多，通过"新建"民营银行，增加数量很难解决发展的根本问题；同时，"改造"的成本明显低于"新建"，对现有银行改造在资金、经营、管理机制等方面要比新建的成本有大的降低，并且"改造"的风险也低于"新建"，新建的民营银行作为新的产物，在管理规范性、业务标准性等方面存在不足。"改造"是逐步推进的发展，其风险性相对较低。所以，当前民营银行应以存量模式作为主要的发展模式。

    4 结语

    综上所述，对于我国民营银行发展模式的选择，要从我国经济发展和市场大环境考虑，也要从银行、民营资本等方面进行分析，进行科学合理的产权改造，调整发展结构，建立有效的管理监督机制，实现存量发展模式，促进民营的科学有序的发展，健全和完善我国银行业竞争体系，提高我国金融行业的国际竞争力，促进金融市场竞争管理的有效展开，最终实现我国银行业的健康发展。

    参考文献：

    [1]邓平安.小议我国民营银行发展路径选择[J].黄石理工学院学报.2011，23（6）：144-146.

    [2]王迪.我国民营银行发展模式选择及其创新[J].金融经济.2012，11（30）：211-213.

    [3]李弅，等.我国民营银行发展的主要问题及对策研究[J].金融经济.2010， 25：169-170.