西昌金信村镇银行扎根“三农”服务乡村振兴

    宋学刚 陈天航

    “十九大报告明确把发展普惠金融的重点放到农村，加强对乡村振兴的金融支持，引导社会资本共同参与乡村振兴。为贯彻落实十九大精神，西昌金信村镇银行发挥‘因农而生的天然优势，坚持支农不动摇，扎好农村的根，展现了新时代农村中小金融机构全力支持乡村振兴的良好形象。”西昌金信村镇银行董事长梁文英说。

    西昌金信村镇银行作为地处四川西南少数民族地区西昌的一家村镇银行，也是四川省三州地区（甘孜州、阿坝州、凉山州）成立的第一家村镇银行，自2010年成立以来，始终秉持“服务三农、服务小微、服务大众”的宗旨，扎根大凉山，精耕细作，砥砺前行，已由当初一家名不见经传的小银行，成长成为服务全州经济社会发展的又一金融“生力军”。数据显示，截至2018年6月末，西昌金信村镇银行涉农贷款余额超过13.62亿元，占各项贷款比重超过94%。

    把心沉下去

    7月的西昌鲁溪果蔬专业合作社葡萄种植园里，望着一排排挂满枝头黑里透红，散发着诱人光泽的果实，合作社的负责人满面笑容地告诉记者，多亏了西昌金信村镇银行在我们发展最困难的时期伸出了援助之手，贷款200万解决了我们的燃眉之急，村镇银行真是我们合作社的坚强后盾啊，我们打心眼里感激他们。

    助力乡村振兴，其中一大课题就是要促进乡村产业发展。梁文英介绍说，近年来，西昌市政府提出建设“现代化田园西昌”战略，以此推动农业产业结构优化调整，让新村带产业、产业促新村，真正实现农民致富，集体致富。然而，转变农业发展方式，农民往往最缺乏的还是资金。为了解决这一难题，西昌金信村镇银行积极响应政府号召，以市场需求为导向，积极创新产品和服务，竭尽全力为“三农”和小微客户提供信贷资金支持。

    “5+2”贷款模式就是该行着力推广的创新型特色金融服务模式。该行按照“存款质押、农户联保、村社共保、国投公司统保、政府风险补偿”五项风险防范措施，实施“双线”贷款管理机制，在有效防范信贷风险的基础上，真正为广大农民和农业合作社解决实际问题。西昌鲁溪果蔬专业合作社就是“5+2”贷款模式的受益者，该合作社以农房抵押，流轉土地500余亩打造现代观光农业园，不仅建起了产业化的葡萄种植基地，开起了农家乐，直接带动鲁溪村53户农户致富；而且还带动周边农户商贸、服务产业的发展，解决了当地农户的就业问题。

    建设“现代化田园西昌”，离不开绿色生态发展。西昌金信村镇银行特别注重开展绿色信贷，该行紧紧依托“产业西昌、生态西昌”发展战略，大力支持礼州片区2万亩花卉产业园区建设。积极对接花卉企业，切实从缓解企业“融资难”的立场出发，不断创新服务方式，采取与农业担保公司合作以及“信用+贴补+分期还款+联保”等方式，为园区内花卉企业提供信贷支持1500余万元。首期支持的西昌鲜绿种业有限责任公司，已发展成为全亚洲种植大花蕙兰面积最大的公司，种植面积达到800多亩。为下岗职工提供就业岗位120个，解决农民工当地就业达700人/次。通过支持重点花卉企业，盘活了农村经济资源，扩大了农村劳动力就业，促进农业增效、农民增收、农村增活力。

    与此同时，该行还紧紧围绕服务“三农”和小微的市场定位，持续推进产品研发创新，不断降低准入门槛，简化审批流程，先后创新推出快商贷、个人经营贷、个人消费贷、惠农贷等系列产品，在取得良好经营效果的同时，较好地满足了消费者融资需求。其中“惠农贷”产品，更是为当地农户生产生活实际量身定制，贷款期限延长、贷款额度提高、审批流程简化，在当地农户中树立了良好产品口碑。

    西昌金信村镇银行支持“三农”和小微企业的信贷投放，连续七年实现正增长。截至2018年末，贷款余额14.41亿元，支持4350户贷款客户；1—6月累计发放涉农贷款4.79亿元，支持农户1065户；累计发放小微企业贷款4.94亿元，支持小微企业717户。

    把根扎下去

    “因农而生，为农服务，始终做农民的银行；不忘初心，扎根农村，服务乡村振兴是我们义不容辞的职责使命。”梁文英表示，“当前，我们正把发展普惠金融的重点放到农村，通过实实在在的惠民金融服务，不断增强农民的幸福感！正把更多的信贷资源投入‘三农，为党中央提出的乡村振兴战略注入强大的金融能量。”

    离农民越近，和农民越亲。“打通农村金融‘最后一公里，让服务‘零距离，打造农民家门口的银行，不断为农民提供更加优质、高效、全方位的金融服务”，这是西昌金信村镇银行秉持的发展理念。成立八年来，该行的服务触角迅速向乡镇、社区延伸。

    记者了解到，作为四川省三州地区首家获批的村镇银行，西昌金信村镇银行自2010年一级法人总行成立后，为了尽快在当地生根、扎根，该行“三会一层”高瞻远瞩，将服务重心定位在三农和小微领域，制定了“小而细、小而快、小而稳、小而美”的发展战略，全行打通三农小微“输金活血”脉络的网点布局步伐随之加快。胜利中路支行、东城支行、长安支行、小庙支行、凯乐支行相继开业，今年正在筹备胜利南路支行和四合乡服务网点。

    为解决农村金融服务“最后一公里”的问题，该行全面启动“金融服务进村入社”工程，在西昌市53个行政村聘请53名金融联络员，建立金融联络员管理考核制度，建立沟通交流微信群，并把全市37个乡镇划片包干到业务部门，将行政村划片包干到客户经理，由客服经理与村组金融联络员直接对接。为村民提供业务咨询、金融知识培训、业务上门服务等，真正把银行服务延伸到农村，极大缓解了农村地区金融机构设置不足、金融服务薄弱的难题。

    在短短几年时间里，随着西昌金信村镇银行品牌的逐步建立和认知度的不断提高，该行高效和专业的服务水平得到市场和消费者认可，机构业务进入稳步发展的“快车道”。客户群体不断拓展，业务范围不断增加，经营指标节节攀升，截至2018年6月末，资产规模已达62.38亿元；网点从1个发展至6个，员工人数从成立之初的25人增加至现在的114人，资产规模已跨入稳居全省村镇银行前三强。

    把情融进去

    凉山州是全国最大的彝族聚集区，全州17个县市州，至今仍有11个县是国家级贫困县，全州贫困面积广、贫困人口多、贫困程度深，是全省扶贫攻坚的主战场。

    身处扶贫攻坚最前沿，西昌金信村镇银行依托地方法人经营优势，坚持以农为生、助农为本，有效发挥金融加速脱贫能效，激发金融助农“活水”，以服务地方、支持地方、反哺地方为自我要求，展现了新时期农村中小金融机构勇于担当奉献、履行社会责任的良好形象。

    为充分发挥金融精准扶贫的撬动作用，西昌金信村镇银行推出金融精准扶贫工作“双向联络员”制度，在28个村建立了“双向联络员”。不断完善扶贫机制和措施，扑下身子，扎实深入推进“结对帮扶”工作。以精准扶贫小额贷款和产业扶贫贷款为主线，不断创新扶贫小额信贷产品和服务，持续加大对贫困村、贫困户的金融支持力度，促进贫困农民增收、贫困区域脱贫。该行坚决贯彻落实党委政府决策部署，积极开展扶贫小额信用贷款，实行最基准利率，进一步降低贫困户降低贷款成本。截至2017年末，该行已累计向西昌市667户建档立卡贫困户发放个人精准扶贫贷款3335万元，同时累计运用支农再贷款支持当地农产品加工龙头企业，农业专合组织和致富带头人等61户企业和个人，共计6000万元。金融活水浇灌出彝族山区的“幸福花”，在该行的信贷助力下，彝族山区群众脱贫致富奔小康的道路正越走越宽广。

    同时，西昌金信村镇银行积极履行社会责任，感恩回馈地方。八年来，先后向地方教育事业、扶贫工程、灾区人民、贫困村儿童等捐款捐物270多万元，因履行社会职责成绩斐然，先后荣获了“四川省银行业2014年度机构最佳公益慈善贡献奖”“四川银行业2015年度最佳民生金融奖”“四川银行业2016年度最佳社会责任引领人物”，并先后三年荣获“凉山州人民政府金融工作先进单位”称号、连续四年被评为“凉山州服务业企业50强”。