新时代背景下信用社改制的必要性及策略

    刘晓群

    摘 要：农村信用社是主要为农民、农村经济发展服务的社区性地方金融机构，在我国金融市场上占有较重的份额。这个特殊群体是农村金融业和广大农民群众之间的重要金融纽带。随着时代的变换，国家对建设社会主义新农村制定的新战略和农村政策，促使农村信用社逐渐向农村商业银行转变。在我国改革开放以来，农村信用社为农村经济的发展起到了十分重要的推动作用。本文通过探讨了农业信用社在改制成商业银行的过程中遇到的问题极其必要性，并提出了能有效推进我国信用社改制，保持稳定可持续发展的发展策略。

    关键词：农村信用社；农村商业银行；改制转型；发展策略

    0 引言

    随着近几年经济的快速发展与各种商业银行的崛起，我国的农村信用社在这种潮流中也渐渐朝着股份化、商业化、规模化及市场化的方向发展。金融业不断得到广大人群的推崇，这在一定程度上加速了商业银行的发展历程。我国农村信用社也制订了相应的改制对策，改革了经营制度，变成了股份制企业，向农业商业银行慢慢转型。

    1 农村信用社改制的必要性

    自2004年以来，我国中央政府连续出台八个"一号文件"，把"三农"问题放到了一个十分重要的高度。随着"三农"问题不断受到人们的广泛关注，农村信用社作为目前农村最重要的金融机构之一，必须紧跟社会经济发展的脚步，作出相应的调整。农村信用社在我国改革开放以来起到了积极的推动作用，由于农村经济的快速发展导致信用社的合作组织属性逐渐衰弱，难以适应目前农村金融业发展的需求，所以，将我国的农村信用社改制为农村商业银行变得十分必要。

    （1）农村信用社的法人治理结构不够完善

    在农村信用社长期的发展过程中存在法人治理结构不完善问题，这导致农村信用社的管理水平一直处于低下水准，另外由于其经营理念较为传统落后致使信用社发展缓慢。改革信用社传统的产权制度，明确产权与权责的分配。使得权责相离，相互制衡保持稳定的治理结构，确保农村信用社可以健康稳定的快速发展。

    （2）传统的农村信用社难以适应新农村经济发展

    随着市场竞争的不断加剧，各企业规模化的扩张，以及城乡一体化进程的加快，使农村信用社原本的体制和经营模式不再适合时代的需要。对信用社进行改革，使其更好的适应农村经济的发展需要也变得十分紧迫。

    （3）农村信用社的管理机制不够完善

    农村信用社的股权人数较多，大多数的入股金额都比较小，缺少有能力的法人股东和战略投资人。这对其增资扩股、优化股权造成了很大的困难，这种股权分散使得农村信用社在建立和执行企业相关机制时遭遇了阻碍，难以调整到合理的管理结构。

    （4）农村信用社改制为农村商业银行的优势

    农村商业银行的制度是股份制，适应了我国金融产业的发展趋势。农村信用社为农业商业银行提供了大量的资金，为我国金融产业的发展提供了良好的机遇。农村信用社的快速发展有利于农村商业银行的上市进行，为其收集广泛的资金来源，加速资本结构的优化，大大降低了风险。农商银行的服务质量明显高于农村信用社，为其以后的发展构成了有利的竞争优势。因此，我国的农村信用社改制为农业银行是必然发展趋势。

    2 促进改制后的农村商业银行发展的策略

    （1）强化内部管理机制，完善法人治理结构

    农村信用社改制为农村商业银行之后，要进一步严格要求按照现代的金融企业管理模式对企业进行管理。不仅要考虑到相关法人的利益问题，也要考虑公司的整体利益。不断对公司的内部管理机制进行完善，优化银行的治理能力，形成以董事会为管理核心，各经理与监护人共同组成，相互制约的公司管理结构，保证银行可以安全稳定的运行。另外，建立健全公司内部各项控制制度，将业务的流程进行标准化，使员工进行工作时有章可循，大大提高业务的透明度，减少违章违法行为的发生。

    （2）加大对农村商业银行经营风险的防范。

    信用社改制后要对其资金的来源和运用进行合理安排，统筹规划，积极调整资产结构使其保持正常运营的灵活性。由于政府对"三农"问题的重视，农村商业银行要充分利用政府给与的贷款政策优惠，及时调整企业的信贷结构，最大程度上降低经营风险。另外，银行也要积极招资进股，补充自身的资金后盾，将风险控制和内部的管理问题作为企业经营的当务之急。建立健全企业的监督机制，规范现有的法人治理机构，加强对相关业务的管理与监督力度，做到奖惩有序。

    （3）不断协调农村商业银行的经营理念

    农村信用社的改制坚持"改制不改向"的基本原则，努力协调商业性经营和政策性支农之间的关系。在改革的道路上仍旧承担着政策性支农的责任，积极为建设社会主义新农村服务。农村商业银行作为以盈利为主要目标的企业，必须努力使企业的业务与农村经济的发展相协调，树立正确的经营理念，不断创新支农业务的种类，促进其经营管理水平的进步，最终实现支农业务与商业性经营融为一体的双赢经营模式。

    3 总结语

    我国的市场经济体制正在逐步完善，但是现今的农村信用社已经不再适应广大群众和社会发展的需求。所以，将农村信用社改制为农村商业银行也变成一种时代无可逆转的趋势。虽然目前我国的农村信用社还存在着股权管理不当、法人治理结构不稳定、产权归属不够明确等问题，以及整个企业运营的资产不够充足，这就要求我国农村信用社在进行社会改制过程中，要对企业的整体运营模式和管理体系做到深入分析，并提出合理有效的措施，不断改善我国农村信用社的潜存治理问题，加快改制为商业银行的步伐。

    参考文献：

    [1]李彦庭. 农村信用社股份制改革研究[D].安徽农业大学，2013.

    [2]宋方钊. 我国农村信用社改制问题研究[D].上海社会科学院，2012.

    [3]王文鹏. 山西省农村信用社的商业银行改革研究[D].山西财经大学，2014.