商业银行绿色信贷现状及创新机制研究
吴以恒
【摘 要】 ，本文对“绿色信贷”概念进行了界定，并结合当前国内银行绿色信贷的发展現状进行了分析，并以此为基础提出相应的完善对策，旨在为绿色信贷机制的构建和运行提供一些有益的理论参考，促进国家绿色产业和绿色金融的协同发展。
【关键词】 银行绿色信贷 绿色金融 信贷余额
中国经济在近40年来经历了前所未有的高速增长，但随之带来的环境污染与生态破坏却制约着经济可持续发展的步伐。绿色金融产品包括绿色信贷、绿色债券、绿色股权投资、绿色指数和股票投资基金、碳排放权交易等等，截至 2017 年末，国内 21 家主要银行绿色信贷余额 8.2 万亿元，占比 95.1%，同比上涨 12.9%;2017 年全国绿色资产证券化产品发展迅猛，发行规模合计 137.6 亿元，比 2016 年增长 380%。商业银行在中国绿色金融领域有着无可替代的举足轻重的作用，成为推进绿色经济可持续发展的重要载体。
1、我国商业银行绿色信贷发展现状
经过数十年发展，国内商业银行已经具备了完善的管理模式和较高的管理水平，不少商业银行已经相继在国内外上市，为银行绿色信贷的发展创造了良好的保障条件。银行发展布局日趋完善，已经有稳定的客户资源，为银行了解客户及市场需求创造了良好条件，为绿色金融服务的开展奠定了坚实基础。
1.1绿色信贷制度政策逐渐完善。2016 年起，建设银行在集团内推进实施“绿色信贷发展战略”，实施了包括政策指引、资源配置、考核激励、评价体系、风控流程在内“五个专门”的绿色金融配套政策。交通银行也制定了分行业的绿色信贷管理指引，将绿色信贷执行标准嵌入到贷前授信审批、贷中信用风险评估、贷后风险管理等信贷业务各个环节。中国银行制定了《支持节能减排信贷指引》，形成系统完整的节能减排授信政策，提出“绿 +”计划实施方案，对融资项目进行绿色分级，并以绿 +、绿色、黄色、红色进行标识，旨在增加绿色产业投入。
1.2绿色信贷规模保持稳定增长。我国商业银行的绿色信贷目前被分为节能环保服务和战略新兴产业两大类，绿色信贷总额呈现逐年稳步增长的趋势，其中节能环保信贷余额由 2013年 6月份的 3.43万亿增长到2017年6月的6.53万亿元，平均每年增长约为 7750亿元，增幅很大; 战略新兴产业信贷余额由2013年6月的1.42万亿元增长到2017年的1.76万亿元，平均每年增长约850亿元，增速较缓。
1.3绿色信贷的环境效益逐步显现。国有商业银行积极推进绿色信贷业务，调整信贷投放结构，加大对节能环保等绿色产业的支持力度，取得了较好的环境效益。工商银行、农业银行和建设银行均在其社会责任报告中披露了标准煤节约量、二氧化碳减排量、化学需氧量、氨氮、二氧化硫、氮氧化物、节水共 7 项环境效益指标。但中国银行和交通银行在其社会责任报告中未提及相关指标。以节能减碳环境效益为例，截至 2017 年底，按绿色信贷余额的支持情况计算，工商银行每年可节约标准煤 4247.26万吨，比上年增长 3.3%，减排二氧化碳当量 7561.87 万吨，比上年增长 3.1% ;建设银行每年可节约标准煤 2800.46 万吨，比上年增长 6.4%，减排二氧化碳当量 6305.09 万吨，比上年增长 5.8%。
2、我国商业银行绿色信贷发展存在的问题
2.1绿色信贷组织机构不健全。国有商业银行均未设立绿色信贷专职机构，绿色信贷管理职能暂由其他业务部门分担。专职机构缺位，造成职能定位和工作责任不明确，进而带来管理效率低下的问题。此外，处理相关业务的工作人员如未经专业培训，不能划清绿色信贷与传统业务的界限，进行差别化管理，必然影响绿色信贷业务的顺利开展。
2.2绿色信贷的准入机制缺少可操作性。商业银行受到利益的驱使，必然对国家绿色信贷政策的执行大打折扣。目前我国对“两高一剩”企业的界定标准还不明确，操作起来缺乏统一的参照标准，出现了政策和执行不统一的情况，文件虽已下达，执行起来却无据可依。
2.3绿色信贷产品缺乏创新。中国的绿色信贷产品仅局限在对环境污染企业的信贷制约，跟国际绿色信贷产品相比不够丰富，并且产品研发不足。国际绿色信贷金融产品共分 13 大类，其中有住房按揭贷款、节能抵押、商业建筑贷款、房屋净值贷款、汽车贷款、运输贷款、信用卡、存款、销售、项目融资与绿色基金等。然而我国绿色信贷产品比较匮乏，基本都是围绕抵押贷款的产品，不能满足客户的要求。
3、我国商业银行绿色信贷创新建议
3.1.从银行内部方面。首先，完善绿色信贷业务产品体系;其次，加强社会责任意识。银行业应该树立大局意识和环保理念，要充分认识自身应承担的社会责任和义务，抓住绿色经济发展的新机遇，积极主动的投入到绿色信贷业务的实践中去，将信贷资金有效的投入到节能环保和环境友好型项目中去。
3.2.从政府外部方面。首先，建立健全相关法律体系;其次，建立有效的制约和激励机制。建立有效的制约和激励机制能够促使银行和企业主动加入到绿色信贷实施的过程中。
4、结语
在全球绿色金融发展的大环境下，我国商业银行要认识到绿色信贷发展的重要意义，客观认识其中存在的机遇和挑战，认识到自身的优势和不足，将绿色信贷的发展置于战略高度，提高转变绿色金融服务理念、优化金融服务布局、加强政策监督监管、创新金融产品及服务、培养绿色信贷专项人才等措施，构建完善的绿色金融文化，充分借鉴国内外先进经验不断发展探索，为商业银行绿色信贷业务的发展注入新活力。
【参考文献】
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课题来源：浙江省教育厅课题 Y201636288，《浙江省绿色信贷绩效测评及优化路径设计》
