中小企业在国际贸易融资中存在的障碍分析

    王博+++张忠慧

    一、解析国际贸易融资在中小企业中的现状

    1.融资的形式单一化

    当前形势下，向更复杂、更高的方向发展是国际贸易融资目前需要的发展规模，贸易融资方式并不是随着日益增多的新的融资方式而改变，传统的融资方式还是主流。我们所说的融资方式及时用信用证来进行结算，它的功能单一且品种少。

    2.办理融资的手续繁琐

    企业经营成本的降低很大程度上的原因在于办理融资的手续繁琐且期限较长，办理成功的几率低，而且程序颇为复杂。导致很多企业不再积极踊跃，进一步减少了对此方面的需求。

    二、国际贸易融资里中小企业面临的困境

    1.进入门槛设立过高，审批受理困难

    由于商业银行和相关政策的迫使下致使贸易融资准入原则降低，但是考虑到风险防范问题，中小企业和大型企业的待遇是不同的，这就说明了中小企业对于贸易融资业务的门槛其实还是很高的。一是较小的企业规模抵挡风险的能力同时也较弱，财务制度不够标准，对于担保无法稳定的落实导致银行不予以批准资金发放。二是大型企业不愿意为中小企业进行担保，同时银行也不愿为中小企业审批业务。这样一来，中小企业在此环境下逐渐地消失不见。除此之外，担保等一些列问题是需要逐笔落实的，企业需要复出很多才能获得融资支持。在这种情况下，中小企业的发展就被制约了。

    2.国际贸易融资类别单一，金融机构发展缓慢

    目前国家融资的类别方式在跟发达国家比较之下并没有很大的差别。但是应用到实际上，我国还是采用最传统、功能过于简单化的融资手段，传统又保守的形势并不适应国际贸易发展的大舞台。另外，我国早期的金融机构仅限于四大行：农业银行、中国银行、建设银行以及工商银行，导致金融机构发展速度缓慢。股份制银行是近些年才大批出现的。各家外汇银行的贸易融资方式是以大包贷款、票据贴现、简单的贸易贷款为主的简单形式。由于受到规模及技术等方面的限制，很多区域性的地方金融机构并不能较好的提供一个全方位的国际贸易融资服务。

    3.信用管理体系缺乏

    就目前来看，大多数的出口企业采用的仍然是传统的交易方式，非信用证业务上受控制成为了出口风险的定位，却忽略了对进口方的调查，为出口方收款带来了更多的风险。目前我国的很多企业并没有从中领悟到时间的推移延长，海外欠账和的成本和风险这些被拖延的欠款将越来越艰难被追回。

    4.人力资源问题突出、对外业务不熟

    由于我国融资行业起步较晚，发展缓慢并且缺乏经验。在这方面的知识掌握的不全面，为中小企业的发展严重设立了很多障碍。企业相关人员的融资水平低下，综合素质过低，仅仅停留在最基础的层面。此外还缺少相关业务的人才，以及对相关知识的掌控能力。这就导致不少本国经营外贸业务的中小企业之前都是做内销企业的，它们本身的实力受到制约，国际市场中的人才不太会选择这样的企业工作。新型的融资行业的产品种类越来越繁多以及银行产品的不断更新，但是大部分中小型企业对银行贸易融资手段了解的不充分，企业与现实情况无法密切的相结合。面对新型的融资行业难免会力不从心并无从下手。企业无法正确的利用本身的优点，不能灵活的进行产品的融资。

    5.相关法制的缺陷

    抵押、贷权、担保、金融票据、货物质押和信托等是贸易融资的主要涉及业务，要依据法规对此制定严格的界限。然而，不得不认同的是业务的快速发展与相关法律成反比的现象，好比最普遍的术语与方式逾越了我国法律的管制范围。

    三、对中小企业在融资中的解决建议

    1.打开融资大门，融资渠道得到扩宽

    在当前的形势而言，中小企业可以采取一些措施来对融资渠道进行拓宽。第一，联合多家企业为风险创建相关的保障资金。第二，小型企业可以利用股票市场进行筹资并于国家一起发型债券。第三，加强中小企业的建设和发展的延续。第四，利用股票市场进行筹资。第五，科研机构、大企业集团等和中小企业合作得到政府的支持，允许满足一定条件的大型同中小型企业共同上市。此外，企业要做好信誉方面的保证，这样才能保证中小企业得到银行在资金方面的支持。

    2.增加新兴的融资对象，提供更多的集资业务

    充分发挥其银行的政策性是商业银行目前最重要的环节，从而为中小企业提供符合其本身的相关业务，把自己理财顾问的角色淋漓尽致的表现出来。例如，利用出口退税、出口保险等融资手段来满足中小企业对正常出口业务的贸易融资需求。把金融服务办出创新性，赋予传统产品以新鲜感。

    3.借鉴发达国家国际贸易融资的经验

    与我国的贸易融资发展相比，发达国家的发展更快、起步更早。我们可以借鉴一些它们的成功经验。例如，促进融资行业资本的多样性，提高产品对外的产量，包括个人与地方资金。好比以一个国家的预算金额缺乏的情况下，可以通过市场利用发行债券带动筹资。

    4.设立完善的信誉评判系统

    当前形势的引领下，我国的市场想要获得更健全的服务体系，就要通过设立具备更完善的信誉评判系统。加强无法避免的风险防范意识来降低错误几率。建立属于我国具有独特性质的评判系统。就当前企业共同的特点而言，利用创新的手段来开阔出一条新的道路，即评判系统不仅要完善还要又新颖之处。然而在分析中小企业的传统财务报表的时候，要注意把重点放在计算方式、对外计算方式、对外销售渠道贷款归还等领域上，发展科学性质的企业运行模式，合理的做到评判目标，做到更加强大的评判系统。

    5.加强相关专业技术人才的培养

    利用引进人才和主动培养这两种方式来解决中小企业人才业务水平低的困境。首先，通过对业务流程和实际操作要熟练把握，要有一定的外文基础；其次，挖掘出具备语言沟通能力极强的专业人员；最后，提高员工的待遇，实行科学的鼓励机制作为手段来招引更多高水准的人员。去国外实习相关专业的知识与经验，大幅度提升员工整体素质。培养员工在日常的工作中，积累工作经验，总结并积累经验教训，努力注视贸易市场的动向，了解市场最新的行情，人员要学会潜在风险的识别能力和对国际市场的洞察力。

    四、总结

    本文通过对国际贸易融资理论的分析，探讨了在当前贸易融资发展现状下的中小企业的贸易融资所面临的障碍，并就这些问题提出了一些解决的措施。以此力图能够改善当前中小企业的处境，促进我国贸易融资的发展，进而带动整个国家的经济。

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