上海市金融科技产业发展现状分析

    高广阔 肖艳

    

    

    

    摘 要：当今时代，金融科技已成为金融界和科学界关注的焦点。中国金融业从互联网金融时代步入金融技术时代。在新一代金融科技的浪潮下，上海实施建立国际金融中心的国家战略，大力发展金融技术，以提升其国际影响力。介绍中国金融科技的产业发展历程，基于建设国际金融中心的目标，分析上海金融科技产业发展的基础和现状问题，并提出政策建议。

    关键词：互联网金融;金融科技;国际金融中心

    中图分类号：F260? ? ? ? 文献标志码：A? ? ? 文章编号：1673-291X（2020）03-0027-03

    引言

    随着大数据、云计算、区块链、人工智能等高科技的进一步发展，以及科技产业与金融业的深度融合，金融科技逐渐取代互联网金融，成为融合金融和技术的新范例。金融与科技的融合，使金融行业的生态发生变化，这种变化对于金融行业来说既是机遇，也是挑战。目前，中国的金融技术发展已进入3.0的快速增长阶段，国内学者巴曙松和白海峰将金融创新定义为基于大数据、云计算、区块链、人工智能等一系列技术创新，全面应用于政府清算、贷款融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，实现“金融+科技”的高度融合[1]。

    在国际上，英国、美国和新加坡等国际金融中心，都明确将金融科技定位为国家战略，大力发展金融科技。上海是中国的经济、金融、航运和贸易中心之一，加快建设上海成为具有全球影响力的科技创新中心，是习近平总书记对上海市中央委员会的新要求。同时，加快建设上海国际金融中心也是一项重大的国家战略。本文基于这一国家战略，聚焦上海市分析其金融科技产业发展及现状问题，最后提出政策建议。

    一、我国金融科技产业发展历程

    我国金融与科技融合发展主要经历了三个阶段（如表1所示）：金融IT、互联网金融与金融科技[2]。金融服务已经实现了从“电子化”到“互联网”的转型，随着我国软件信息技术发展到一定阶段，金融服务在科技的驱动下正向更新的阶段发展，智能投顾、智能客服、身份识别、大数据风控等技术从概念走向成熟，走向商业化，科学技术将颠覆金融行业的格局。在金融科技良好的发展前景下，银行、证券、保险等金融行业纷纷开始利用金融科技来提高金融服务效率。

    在金融与科技深度融合的新阶段，我国金融业无论是基础技术、应用领域还是商业模式，都处于全球领先的水平[3]。2018年12月28日，毕马威重磅发布了“2018中国领先金融科技公司50强”榜单，2018年中国金融科技企业主要涵盖了11个行业。

    二、上海市金融科技产业发展现状

    （一）上海市金融科技发展基础

    上海作为我国金融中心，如何通过自身优势基础，促进金融科技的发展从而促进上海金融业的转型升级，建设具有全球影响力的金融科技中心城市。

    1.地理优势基础。上海市是创新集群、先进制造产业集群、长三角发达城市群、文化体育教育健康产业集群叠加的超级全球城市。在区位方面，它地处中国沿海对外开放和内陆的连接枢纽，区域交通便利，为金融科技发展提供了良好的基础，这是上海发展金融科技的独特优势。其次，上海是我国对外交流最频繁、国际化程度最高的城市之一，许多全球竞争力的企业会选择上海设立分支机构发展其业务，以促进人才的聚集效应。因此，这是国际金融中心的所在地，也是催生全球金融科技中心的地方。

    2.区域规划基础。根据国务院《关于长江三角洲地区区域规划》的定位要求，上海作为长三角重要中心城市，努力担负长三角区域的金融服务中心重任。近几年，上海市人民政府出台了一系列关于金融科技产业发展规划政策（如表2所示）。2019年4月，“金融科技世界论坛·上海峰会”在上海举行，随着会议的成功举办，不断推进上海科技和金融两大产业的发展，迎接第四次金融发展浪潮，在新一轮的世界竞争中抢占优势。

    3.产业发展基础。上海金融科技业态发展全面，为金融科技产业更好发展奠定坚实基础。我国对于金融科技研究主要可分为以下四大业务领域：支付和清算、融资模式、基础设施（大数据、云计算）、投资管理（投资顾问）[4]。

    在金融技术发展方面，上海拥有更全面的金融业，其业态分布较为全面。金融机构体系也逐渐健全，业务规模不断扩大。截至2018年年底，在沪持牌金融机构总数达1 605家，新开发银行、CCP12、CIPS、中国互联网金融协会等一批重要金融机构落户上海。在第三方支付方面，网络贷款、股权众筹、第三方金融产品销售、金融信函和网络信用领域的企业都已增长到一定规模。在移动支付领域，上海的用户数量和移动支付频率明显高于全国其他省份。在第三方金融产品销售领域，上海的平台也表现出强烈的创新意识。

    浙江互联网金融联盟（浙江互联网金融联合会）联合浙江大学互联网金融研究院共同发布的2018年金融科技中心指数显示（如下图所示），上海与北京、杭州、深圳属于全球金融科技中心的第一梯队。因此，上海金融科技具有良好的发展基础，具备建设全球科技金融中心城市的良好条件。

    （二）上海市金融科技产业发展存在的突出问题

    1.金融科技监管力度不够。金融科技作为一个新产业，随着其不断发展，风险就得到暴露，对金融科技的监管在监管部门也就被提上了日程。纵观各国可以发现，对金融科技的監管始终保持创新与监管相平衡的监管原则[5]。目前在金融科技发展中，上海缺乏来自国家层面赋予的金融监管权的支持，是现阶段制约上海金融科技战略制定和探索的最大瓶颈之一。上海金融科技发展生态全面，但是随着上海金融科技企业以及金融科技产业园区不断落地，表现出金融科技监管发展缓慢，加剧了金融科技发展不平衡问题。金融科技主体不同，其监管机构和监管程度也有所区别。政府要积极主动在金融科技行业发展和监管上发挥重要作用，以促进上海金融科技中心的建设。

    2.缺乏高端复合型的金融科技人才。缺乏专业性、复合型人才是上海发展金融科技面对的困难之一。随着金融科技的快速发展，全国各地都对金融科技人才有着需求，并且对于高端复合型的金融科技人才的需求度越来越高，高端复合型人才呈现出供不应求的状态。金融科技领域对具备人工智能、机器学习和深度学习等相关技能的人才需求正不断增长，而这些技能在金融科技行业之外的其他领域也备受青睐。来自多个领域的人才争夺，将导致市场上金融科技人才缺口进一步扩大。在2018年的中国金融科技就业报告中指出，上海、北京和深圳这三座中国科技最发达的城市，均存在金融科技人才缺乏、雇主招聘人才困难的挑战。

    3.缺乏大型金融科技企业。一个行业里的龙头企业会对同行业其他企业产生深刻影响力、号召力，能起到引导和示范作用。对于金融科技产业这个新兴行业的发展更需要龙头企业带领发展，在上海发展金融科技产业历程中，现阶段缺少该行业的大型企业提供者;其次，作为我国的对外交流中心城市，对国内外初创企业吸引力不够;BAT等大型科技公司以及数字化领先的大型金融机构均不在上海，国内外尤其有竞争力的金融科技初创企业也很少。在2018年毕马威重磅发布的“2018中国领先金融科技公司50强”榜单中，上海只有陆金所这一家企业进入榜单，这与上海市作为我国金融中心城市不符。

    三、上海促进金融科技发展的政策建议

    第一，制定金融科技专项发展规划。上海在打造国际金融中心的国际战略实施下，为促进金融科技的发展，颁布并实施了各项政策，但是金融科技在市场准入、金融科技领域重大基础设施建设还存在一定的瓶颈。当下，上海应制定相应的专项发展规划，建立完善的政策支持体系，促进金融科技产业生态快速健康发展，推动该迈上新台阶。专项规划可从以下几个方面入手：打造金融科技生态链，创新生态系统;制定金融科技在市场准入规划，来优化金融科技发展的生态环境;制订定人才引进专项计划;加强金融科技领域重大基础设施建设等。

    第二，加强与国内外核心城市的合作交流。上海地处长三角经济带，上海与杭州两座城市可发挥地理优势，加大经济金融交流，使得两者错位发展，达到协同互补效应，让中国更好地引领全球金融科技领域发展，提高上海的国际竞争力与影响力。同时，上海也应进一步加大和其他国际金融中心的交流，例如纽约、旧金山、新加坡等城市中心;一是借鉴比较发达城市的成功经验，再结合上海实际情况，丰富金融科技发展措施，促进金融科技应用转化;二是可以加大国际合作，金融机构积极进行海外布局，加大金融开放力度;三是加强金融人才的合作交流。

    第三，培育与引进金融科技复合型专业人才。在新一轮的金融科技浪潮下，全国各个城市都在大力发展金融科技，同时也在实施抢人大战，吸纳人才，促进当地经济发展。上海可实施金融科技人才战略，培育并引进金融科技复合型专业人才。一方面，可以“产、学、研、金、科”结合为基础，促进企业与上海众多高校学府、科研机构、金融机构合作，共同培育金融科技复合型专业人才，解决现阶段科技人才缺失和技术研发不足问题。另一方面，加强金融科技专项人才服务，采取一些优惠待遇政策，吸引大量金融科技复合型专业人才在上海集聚发展，整合市场资源，建立重点金融科技企业人才服务体系。

    第四，完善金融科技监管体系。金融科技在为传统金融注入活力的同时，其发展过程当中所带来风险问题也需重视。监管科技发展缓慢，会加剧金融科技的不平衡问题，因此如何平衡金融科技监管的安全与效率需要重视。上海可借鉴欧洲央行的经验做法，基于金融科技的功能，研究金融科技的风险机制，并制定相应的监管指引和监管规则。上海应当重视金融科技风险监管，制定详细的技术标准，有效规范市场准入和退出，为金融科技行业创造一个良好的市场环境，促进金融市场健康稳定发展。

    参考文献：

    [1]? 巴曙松，白海峰.金融科技的发展历程和核心技术应用场景探索[J].清华金融评论，2016，（11）：99-103.

    [2]? 韩涵.中国金融科技产业生态分析报告[J].信息安全与通讯保密，2018，（4）：108-122.

    [3]? 严圣阳.我国金融科技发展状况浅析[J].金融經济，2016，（22）：156-158.

    [4]? 孙娜.新形势下金融科技对商业银行的影响及对策[J].宏观经济管理，2018，（4）：72-79.

    [5]? 陆岷峰，徐阳洋.关于金融科技产业发展战略研究——以江苏省为例[J].金融理论与实践，2019，（4）：32-41.