金融服务乡村产业振兴的几点思考

    尹怡美

    【摘? ?要】 近年来，金融服务在乡村振兴战略中所扮演的角色越来越重要，得到了各专家学者的重视。在已有的研究基础上，进一步剖析金融服务乡村产业振兴的意义、梳理目前我国金融扶持乡村产业振兴的发展状况，最后结合我国现状提出了提高金融服务乡村产业振兴的对策建议。

    【关键词】 农村金融;乡村振兴;三农

    中图分类号：[S-9]? ? ? ? ? ? ? ?文献识别码：A? ? ? ? ? ? ? ?文章编号：2096-1073（2020）02-0008-10

    Some Thoughts On The Revitalization Of Financial Service Rural Industry

    YIN Yimei

    （Financial Engineering Major， Northwest University Of Political Science And Law? ?Xi'an， Shaanxi? ?710122）

    [Abstract] In recent years， financial services play a more and more important role in the rural revitalization strategy， has been the attention of experts and scholars. On the basis of the existing research， this paper further analyzes the significance of financial service rural industry revitalization， summarizes the current development status of financial support rural industry revitalization in China， and finally puts forward some countermeasures and Suggestions to improve the financial service rural industry revitalization.

    [Key words] rural finance; rural revitalization; agriculture， rural areas and farmers

    中國共产党十九大报告指出“三农”问题是全党工作的重中之重，必须加强支农惠农政策的力度，推进农业和农村现代化。为此提出了要按照“产业兴旺，生态宜居，乡风文明，治理有效，生活富裕”的总要求推动乡村振兴。乡村振兴是一项包括五大振兴在内系统工程，其中产业振兴是基础。因为“三农”问题的根本解决还是要在产业发展的基础上农民收入的持续增加。2018年《中共中央 国务院关于实施乡村振兴战略的意见》中指出：“实施乡村振兴战略，必须解决钱从哪里来的问题”。要回答“乡村振兴钱从哪里来”的问题还是应该回到金融服务领域中去寻找答案。

    1? 金融服务乡村产业振兴的现实意义

    金融服务乡村产业振兴具有重要的现实意义，这是乡村产业振兴的特点和需要决定的，这是党和政府高度关注的现实问题，也是世界其它国家推动农业产业发展的经验借鉴。

    1.1? 加大金融服务乡村产业振兴是产业振兴的特点和需要决定的

    产业发展是通过要素的投入、分配和组合从而产生效益的过程。产业要发展需要一定数量的投入，且投入在先。不同产业发展对各种要素的需求存在一定的差别，但需要一定的资金投入这是生产经营的先决条件。农村产业发展具有投入大、周期长、见效慢、风险高等特点。比如农业种植业存在农田改造、水利设施等基础条件的改造与建设。农业养殖业存在养殖场所的建设等。不管是家庭农场经营者，还是农业种养大户和专业合作社都有一定的资金需要。加大金融对乡村产业发展的支持力度，可以有效解决产业发展前期的资金需要困境，激发个人、企业和专业合作社等投入乡村产业振兴的积极性。

    1.2? 加大金融服务乡村产业振兴是我国支持“三农”的具体要求

    “三农”问题一直是党和政府高度关注的问题，因为“三农”问题的妥善解决不仅关系到我国的粮食安全，也关系到我国农村社会的稳定。为解决“三农”问题，近年来党中央和国务院每年都要出台中央一号文件。在很多一号文件中，都提出了加强金融服务农业农村的力度。比如2018年《中共中央 国务院关于实施乡村振兴战略的意见》指出要“提高金融服务乡村振兴能力和水平”。党中央和政府既然如此高度重视金融服务“三农”和乡村振兴，充分说明这个问题的重要性。

    1.3? 加大金融服务乡村产业振兴是世界其它国家的经验借鉴

    我国目前是一个农业大国还不是一个农业强国，世界上一些农业比较发达的国家都非常重视金融服务农业产业发展的作用。有学者就指出我国“需要积极参考国外现代农业的发展经验，结合金融机构的发展要求，探索出属于我国现代农业发展的成功之路。”一些国家早已建立了金融支持农业发展的金融制度体制，通过完善的法制和健全的机制，确保了金融服务农业水平和质量。美国为支持农业产业发展，建立了比较完善的金融服务体系，这个服务体系由政府农业信贷机构、农场主合作金融的农业信贷系统、商人信贷机构和私有信贷等构成。日本的农业金融支持与服务体系也比较完善，很好支持了日本农业的发展。法国的农业信贷银行、互助信贷联合银行等金融机构为法国农业发展作出了比较大的贡献。世界其它国家的经验表明，金融服务农业产业发展及其重要。

    2? 我国金融服务乡村产业振兴的现实状况

    党中央和政府非常重视“三农”问题，推动金融产业发展，提高金融服务农业的质量和水平一直政府、金融机构高度重视的问题。近年来，我国金融服务农业也取得了显著成效。但是，由于乡村振兴战略提出的时间不长，我国金融业发展自身存在的一些薄弱环节等原因，金融服务乡村产业振兴也还存在一些不足。

    2.1? 我国金融服务乡村产业振兴取得的成就

    一是政府和金融企业都非常重视金融服务在乡村产业振兴中作用。2019年中国人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部就联合印发《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，明确要求要健全适合乡村振兴发展的金融服务组织体系，积极引导涉农金融机构回归本源，明确重点支持领域。

    二是参与金融服务乡村产业振兴的机构越来越多。我国政策性银行、各类商业银行、保险公司、基金公司、证券公司都在以金融服务方式参与到助推乡村产业振兴中来。

    三是很多机构都不断创新金融服务乡村产业振兴的模式。比如恒丰银行与山东数字电视有限公司合作开展的“广电订单农业贷”。为农民提供“耕种管收”全产业链条服务，帮助农民实现增收，解决农资农服采购过程中的资金问题、品质问题和价格问题。又如浙江省发展普惠金融助力乡村振兴，效果也非常显著。浙江农信是深化普惠金融，助力乡村振兴的重要载体，到2019年，浙江农信共有4123个营业网点、11169个丰收驿站、2万多个村级金融服务点覆盖全省所有乡镇和绝大多数行政村。

    四是金融支持力度越来越大。据资料显示，我国“涉农贷款余额从2007年末的6.1万亿元增加至2017年9月末的30.5万亿元，占各项贷款的比重从22%提高至25.9%”。

    2.2? 金融服务乡村产业振兴存在的不足

    一是金融服务乡村产业振兴覆盖面有待于扩展。乡村产业振兴覆盖面广、产业链比较长，参与的主体非常多。“一二三”产业的融合发展是乡村产业发展的基本趋势，参与乡村产业发展的主体既有一般的农民，也有种植大户，还有农业企业。种植大户和农业公司比较容易获得各种金融支持，而一般农民获得金融支持比较难。因此，我国金融服务乡村产业振兴在覆盖面还有很大的提升空间。

    二是金融服务市场发展不均衡现象比较突出。在大城市近郊和经济比较发达的地区，金融服务也比较发达，农业经营者寻求金融支持的欲望比较强，也比较容易得到金融支持。但是在偏远山区，经济欠发达地区农村产业发展获得金融支持仍然还是比较难。

    三是金融服务乡村产业振兴创新意识和能力有待提升。由于金融服务乡村产业振兴的效益同城市中的消费金融、学生消费信贷相比，收益更低、服务成本更高，一些金融机构主动创新意识还是不够。有针对性的调查研究乡村产业振兴的金融需求不到位，金融产品创新动力不足。

    四是金融服务乡村产业振兴抗风险机制不健全。农业产业是比较特殊的产业，金融支农往往具有很鲜明的政策导向，仅仅依据市场的力量难以抵御金融服务乡村产业振兴的潜在风险。特别是我国乡村产业振兴的土地制度及经营制度需要在金融服务乡村产业振兴方面，结合我国的现实情况建立适合自己的抗风险机制。我国农村土地归集体所有，承包权归农民所有，一些种植大户和农业企业通过土地流转获得了生产经营权。权利关系的复杂性加大了我国金融服务乡村产业振兴的风险性。

    3? 提高金融服务乡村产业振兴的对策建议

    我国金融服务乡村产业振兴的成绩是有目共睹的，有效解决存在的不足，有利于提高金融服务乡村产业振兴的效益和水平。提高金融服务乡村产业振兴需要思考的问题还很多，笔者仅从以下三个方面提出建议。

    3.1? 依托互联网，利用大数据创新和丰富金融服务乡村产业振兴产品

    过去信息不对称是制约传统银行支持乡村产业振兴最大的瓶颈。随着互联网技术的快速发展，5G的应用，借助大数据、云计算、人工智能的进一步发展和使用成本的逐步降低，获取资本需求方的信息将变得越来越便捷，信息也更加丰富和准确。因此金融机构可以开发更加多样化的产业满足更多的客户需求。比如针对家庭农场、专业大户贷款、农民专业合作社贷款、农村电商数据贷款等就可以创新。

    3.2? 转变思想观念，调整金融结构，加强农村绿色金融服务

    乡村振兴产业是基础，但是乡村产业振兴要符合我国产业发展导向。涉农金融机构要围绕农业向绿色化、低碳化转型发展的方向，通过金融服务引导农业生产由单纯追求高产，向高效、资源节约、生态良好转变。发展节水、节肥、节地农业，加大绿色贷款，支持开发循环农业技术，发展绿色种养殖业，扩大绿色加工业规模，加大满足绿色、低碳农业对资金的需求。

    3.3? 提高风险意识，增强防范能力，降低金融服务乡村产业振兴风险

    农业产业具有投资大、周期长、见效慢等特点。农业产业发展的风险无处不在，难预测。有时政府机构和一些权威专业的组织也很难准确预测。有些风险一旦发生，个人、企业难以抵御。特别是来至市场的风险、灾害的风险和疾病瘟疫的风险等。如最近发生的非洲猪瘟及其引起的连锁反应，远远超出了一些养殖大户和企业的预期，给个人和企业造成了巨大损失，也带来了广泛的社会影响。乡村产业发展的潜在风险也是涉农金融机构的潜在风险，因此提高金融机构服务乡村产业振兴的金融风险意识是非常必要的。主动参与金融服务乡村产业振兴，既要服从国家需要，又要树立市场风险意识，对市场负责，对投资者负责。增强风险防范能力，需要借助现代技术手段，加强事前的风险评估，加强过程的监控。同时需要建立和完善风险分担机制。比如，建立“由财政出资建立农业风险补偿基金”，对形成的不良贷款给于一定的风险补偿，就是化解风险的一个重要策略。

    4? 结语

    乡村振兴战略是我国推动社会主义新农村建设，实现中华民族伟大复兴的宏伟战略。产业振兴是基础，产业振兴离不开金融的支持。结合专业学习的需要，基于平常的思考撰写这篇小文章。笔者将继续加深专业的学习和研究，力争提出更有内涵的见解。

    参考文献：

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    [5] 李志珍. 金融支持乡村振兴战略探析[N].金融时报，2018-03-? ? ?26（010）.

    （编辑：李丹）