互联网金融冲击下商业银行的发展模式研究

    马帅

    摘 要：随着互联网信息时代的到来，互联网金融对传统商业银行的发展产生了不同程度上的冲击，给传统商业银行的发展未来带来了一定的挑战。本篇文章主要从互联网金融对传统商业银行的冲击以及互联网金融冲击下商业银行的发展模式的转变方向两个主要方面展开了分析。又于结语中对我国传统商业銀行的发展未来展开了美好的憧憬。参考文献以近几年为主。

    关键词：互联网金融? 商业银行? 发展模式? 电子银行? 电商? 转变方向

    一、互联网金融带给传统商业银行的冲击

    互联网金融能够打破时间和空间的限制进行交易，在某种程度上削弱了商业银行交易中介的地位。随着互联网和电子商务的迅速发展，第三方平台的资金交易量越来越大，使用第三方平台进行支付的用户也越来越多，传统商业银行的支付功能被逐渐削弱，其在交易市场的地位也被逐渐弱化。举例来讲，手机与人们的日常生活的联系日益紧密，人们的生活交易大多通过支付宝、微信等方式来进行支付，并且，支付宝等网上支付平台更加便捷，形式更加多样，能够满足人们缴纳水电费、购物甚至借贷等多方面的需求。因此，传统商业银行越来越多的被这类第三方交易平台所替代。

    传统商业银行的主要收入来源是通过利用用户在商业银行当中的存款来对某些需要的商家和用户进行贷款而获得利息差来维持商业银行的运行。然而，互联网金融的出现吸纳了大量的存款金额，使传统商业银行的存款数量大幅降低，因此阻碍了传统商业银行的收入来源，使传统商业银行的发展面临着严峻的挑战。

    二、互联网金融冲击下传统商业银行发展模式的转换方向

    首先，商业银行的发展应当与互联网信息时代的特点相结合，大力发展网上电子银行业务。其实，从其历史渊源上来看，互联网金融的原始形式就是商业银行在网上建立的电子银行。然而，由于其当初的设计理念的局限性，商业银行的电子银行的市场主要是面向自身客户，其资金主要在银行内部流通，从而难以扩充市场和吸纳更多的用户，这一特性在某种程度上严重阻碍了商业银行的发展。因此，传统商业银行应当着力发展网上电子银行业务，简化运行程序，使其与互联网运营紧密结合。使用户使用起来更加便捷，操作更加方便。从而提升商业银行在互联网信息时代中的市场竞争力。

    其次，传统商业银行应当积极搭建电商平台，使商业银行业务与产品销售市场紧密结合。商业银行的工作业务不应当仅仅局限于围绕资金运转这一单一类型，而应当与电子商务平台紧密结合起来。使商业银行运行投入到网上产品交易路线当中，从而为传统商业银行的发展拓宽领域。增强商业银行的盈利性。同时使传统商业银行能渗透到经济市场交易的各个领域，可以扩大传统商业银行的市场份额，提升传统商业银行的市场竞争力。举例来讲，现在我们所广泛使用的淘宝就是网上电子商务的重要实现形式。在这一运营形式当中，实现了买家、卖家乃至银行多方面的共同盈利，满足了各方面的需要，可谓一举多得。

    最后，要积极发展微型企业业务。长期以来，由于向微型企业贷款的业务具有规模小、风险高、收益低等特点，大多数商业银行不愿意向微型企业释放贷款。然而随着经济的发展，微型企业的发展速度在不断提升，其对资金的需求量也逐渐增加。在这样的时代大背景下，商业银行加快发展与微型企业的信贷业务合作，有利于促进商业银行的发展。

    三、结束语

    我国传统商业银行本身就有着自身的发展优势以及厚实的历史积淀基础。并且其与互联网金融技术的相互融合，相互促进也越来越受到我国的重视。但是，我国传统商业银行面对互联网金融冲击和挑战的应对能力还不够强，其创新提高的水平还不够高。然而，这更加说明我国传统商业银行有着更加广阔的发展前景和更加美好的发展未来。当然这需要我们每一个人的共同努力，希望以广大金融工作者为主的广大人民群众能够为传统商业银行的改造、升级贡献出自己的一份力量。相信在不久的未来，我国传统商业银行一定能实现自身的转型升级。更加能够适应互联网金融时代的发展的潮流。从而成为促进我国国民经济持续健康发展的长期推动力，进而提高我国经济的国际竞争力。

    参考文献：

    [1]原惠毓.互联网金融冲击下的商业银行发展策略研究[J].商场现代化，2015，06.

    [2]袁晴瑜.互联网金融冲击下商业银行发展浅析[J].中国管理信息化，2017，1.

    [3]李朔.互联网金融冲击下我国商业银行转型与发展策略研究[J].经济与管理科学，2016.