浅谈新时期互联网金融风险的有效防御

    韩颖丽

    摘 要：互联网金融正如雨后春笋般崛起，并引起了人们的广泛关注。互联网金融的不仅活跃了金融市场，同时也活跃了社会经济，为社会各大市场主体解决了投融资难问题。然而，我国互联网金融还不够成熟，在其发展过程中存在较大的风险，而要想避免风险的发生，就必须进行有效的防范。本文先分析了互联网金融常见风险，然后针对这些风险，提出了一些应对措施。

    关键词：新时期? 互联网金融? 风险防范

    互联网金融是金融领域的中的一场改革，互联网金融借助了互联网技术，虽然互联网金融发展势头十分迅猛，但是，不可忽略的一个问题就是互联网金融风险问题，一旦互联网金融出现风险，就会挫伤人们对互联网金融的信任，进而不利于互联网金融的发展。对此，金融机构要采取有效的措施，做好风险防范与管理。

    一、互联网金融风险的体现

    （一）信息安全风险

    信息安全风险是互联网金融发展过程中面临的主要风险之一。由于互联网金融是建立在互联网技术基础上的，金融机构在借助互联网技术便利性的同时，也纳入到互联网的弊端，这种弊端就是互联网的开放性。在开放的互联网环境下，互联网金融交易信息很容易受到网络黑客的攻击，继而造成私密信息的泄露，损害用户与金融机构的利益。

    （二）操作风险

    操作风险是指因操作不断而造成的损失。互联网金融模式下，金融业务的办理属于无纸化操作，这种无纸化操作对工作人员有着一定的要求。如果工作人员能力不足，在业务处理中出错，就会造成巨大损失。

    （三）法律风险

    我国互联网金融起步较晚，与之相匹配的相关法律法规还不够完善，对互联网金融许多行为尚未作出明确的规定和约束。也正是因为法律法规的不健全，使得一些不法分子借助法律的漏洞，肆意的欺诈，严重扰乱了互联网金融市场。

    （四）信誉风险

    信誉风险是指互联网金融活动交易双方未能按照协议要求来履行职责而造成的损失。以企业贷款为例，企业在成功获得金融机构的贷款后，需要按时偿付本息，但是许多企业往往不能按时偿还本息，这种行为不仅会损害企业自身的信誉，同时还会影响金融机构资金的正常运作。互联网金融环境下，信誉风险有着较大的发生率，因为互联网具有虚拟性，这种虚拟性使得许多虚假信息存在，不利于金融机构对信息的有效掌握，一旦金融机构不能有效掌握服务对象的信用情况，就容易出现风险。

    二、新时期互联网金融风险的有效防御措施

    新時期，互联网金融逐渐活跃在金融市场中，并受到了人们的推崇，但是，人们只看到了互联网金融的便利性，没有看到互联网金融风险问题，以至于互联网金融风险频繁发生，严重扰乱了金融市场。互联网金融风险的危害极大，如果不能加以防御，就会造成巨大经济损失，对于，金融机构应当引起重视，要根据当前互联网金融发展实况，采取有效的措施，加以防范，防止互联网金融风险发生。

    （一）加大网络安全的宣传与教育

    新时期，人们开始接纳、认可互联网金融。然而人们只看到了互联网金融的便利性，却没有看到互联网金融的风险性，在借助互联网支付的时候，不考虑网络环境的安全性，进而容易造成财产损失。对此，金融机构应当注重网络安全的宣传。借助各种手段，向广大客户宣传网络安全风险防范相关知识，提高客户对网络安全的认识，从而警醒客户不要在公共场所暴露自己的私密信息，不要随意的透露自己的私密信息。同时，针对互联网金融系统，金融机构要加大信息安全技术的应用，如信息加密技术、身份认证技术等，借助这些安全技术，提高金融系统的安全性，避免信息被窃取。

    （二）加大工作人员的培训

    针对互联网金融操作风险，金融机构应当加强工作人员的业务培训。首先，加强工作人员对互联网金融的学习，使其了解互联网金融;其次，加强工作人员业务能力的培训，提高工作人员的业务能力，尤其是信息化操作能力的培训，确保工作人员的能力能够满足互联网金融业务的需要。另外，要落实责任制，将相关责任落实到具体人身上，从而更好地规范和约束人的行为，提高工作人员的责任意识。

    （三）健全相关法律法规

    法律具有权威性和强制性，互联网金融作为一种全新的金融模式，它的健康发展离不开法律的支持，只有不断完善相关法律法规，才能为其扫清障碍，进而更好地服务社会经济发展。对此，有关部门应当立足互联网金融现状，加快完善相关法律法规，建立与之相匹配的法规制度，从法律层面对互联网金融作出全面的规定和约束。同时，完善金融监管相关法律，加大执法力度，对违法行为严厉打击和惩处，为互联网金融的发展营造一个健康的环境 。

    （四）健全风险管理体系

    互联网金融环境下，风险是一直存在的，同时也是制约互联网金融健康发展的主要因素之一。互联网金融风险频繁发生的主要原因在于风险管理工作不到位，对此，金融机构在发展互联网金融业务的过程中，要高度重视风险管理。首先，要结合互联网金融发展实况，构建健全的风险管理机制，对相关行为作出明确规定，其次，要完善风险评估机制，对互联网金融作出全面的评估，从而掌控其风险系数，有针对性地开展互联网金融业务。另外，要加大云计算、大数据技术的应用，从大量的数据信息中提出有效、可用的数据，进而为互联网金融风险管理提供科学的依据。

    （五）健全信用评价体系

    信用风险是互联网金融发展过程中一种常见的风险，之所以会发生这种很大，很大原因就是因为信用体系不健全，而要想有效防范这种风险，健全社会信用体系至关重要。首先，金融机构要加强央行征信，在开展金融业务时要对服务对象的信用情况进行全面评估，在发现信用不足的情况时，要决策金融服务;其次，金融机构要建立属于自己的信用评价体系，将客户信息同一纳入到数据库中，结合数据库中的信息来决定金融业务规模。另外，有关部门要进一步落实实名制，以此来约束和规范网络行为。

    三、结束语

    在发展互联网金融的过程中，不可忽略的一个问题就是金融风险问题。互联网金融是金融领域的一场革命，它的出现既活跃了金融市场，同时也增加了金融风险，一旦互联网金融发生风险，就会造成互联网金融市场的混乱，使得人们开始抵触互联网金融，进而不利于互联网金融的发展。针对互联网金融风险，我们就必须采取有效的措施，对其加以防范，进而推动互联网金融的健康发展。

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