逆势而上 扬鞭奋蹄

    陈天航

    2016年开篇谋局,面临经济金融形势变化的巨大挑战,四川省泸州市商业银行紧紧围绕“产业创新发展年”主题,在泸州市委、市政府的正确领导,及行业监管部门的指导支持下,牢固树立“创新、协调、绿色、开放、共享”发展理念,以敢打硬仗的勇气,以务实的作风,攻坚破难,击鼓奋进,全力助推泸州“决胜全面小康,建成区域中心”目标,实现了各项业务提速发展。

    截至9月末,资产总额成功跨越400亿元大关,达442.48亿元,增幅40.59%,增幅排名全省第2位。贷款余额117.60亿元,增幅19.13%;存款余额278.42亿元,增幅49.02%,两项指标增幅分列全省城商行第3和2位,分列全市(不含新成立的天津)第3和4位。

    9月24日,在“2016中国银行家论坛暨2016中国商业银行竞争力评价报告发布会”上,泸州市商业银行荣获“资产规模500亿元以下城市商业银行竞争力评价第三名”殊荣。

    蓄势待发 践行改革筑根基

    开年来,泸州市商业银行审时度势,大胆探索,坚定市场化改革取向,全面推进产权制度改革,创新经营,积极构建良性的自我发展机制,实现了改革与发展的齐头并进。

    产权改革稳步推进。为打破资本金较低制约发展的困境,在市委、市政府的正确领导,及行业监管部门的大力支持下,泸州市商业银行大刀阔斧,纵深推进产权改革。该行按照现代金融企业管理制度的相关要求,建立并不断完善“三会一层”公司治理结构,形成具有自身特色的“一级法人、两级管理、三级营销”的组织架构和业务流程;建立健全高级管理人员激励约束机制,进一步明确高级管理人员的职责、要求和激励措施,促进高级管理人员勤勉尽职;进一步健全市场化运作机制,逐步实现在公司治理上真正的“脱胎换骨”,开始了从“形似”到“神似”的现代金融机构转变,增添了发展动力。在此基础上,今年6月,泸州市商业银行召开2016年第二次临时股东大会,成功实施第二次增资扩股工作,补充资本金1.15亿元,全行资本总额达36亿元。不断壮大了资本实力,优化了股权结构,提升了风险抵御能力,为未来持续健康发展奠定了坚实的基础。

    市场竞争不断强化。随着利率市场化金融改革步伐的加快,城商行利差收窄,经营压力持续加大。为突破市场竞争,泸州市商业银行始终以改革转型为动力,着力深化推进市场利率定价机制改革创新。上半年,经过人民银行成都分行初审和全国市场利率定价自律机制复核,泸州市商业银行正式被吸收为全国市场利率定价自律机制基础成员,成为泸州地区今年唯一一家被吸收成为基础成员的金融机构。以此契机,泸州市商业银行积极尝试同业存单的发行工作,并于9月8日成功发行首笔同业存单。进一步扩宽了融资渠道,加强了同业交流,增强了利率市场化的应对能力。

    击鼓奋进 抢抓市场谋先机

    面对激烈的市场竞争,泸州市商业银行努力践行“立足地方,服务中小,关注民生,贴心市民”的经营宗旨和“支持地方经济建设,与泸州共发展”的社会使命,始终保持奋发有为、起跳赶超的冲刺状态,乘势而进,抢抓市场。

    “点对点”对接支持重点项目。为进一步调整信贷结构,优化金融资源配置,增加有效金融产能供给,提高金融服务质量和效率。泸州市商业银行主动对接,“点对点”积极支持地方重要项目建设。围绕筛选培育的古蔺县观文水库项目、泸州高新区孵化器项目、西南医疗康健中心项目等重点项目开展不同层面、不同主题的融资对接,建立一对一的融资辅导,安排专门的客户经理团队跟进维护,及时掌握项目融资需求,确保项目顺利推进。截至9月末,项目贷款128,649.72万元,其中重点项目贷款98,240.85万元,占比76.36%。

    “面对面”服务小微排忧解难。为着力解决小微企业“融资难”“融资贵”“融资慢”的问题,泸州市商业银行始终把“服务中小”作为落实转变经济增长方式的着力点,合理把握信贷投放总量和节奏,腾出信贷规模,用于满足小微企业的融资需求。全行员工主动深入企业,面对面了解企业需求,面对面制定融资方案,面对面“量身定制”小微信贷产品,陆续创新推出“五心产品”“兴农贷”“卖场宝组合贷款”等,投入市场后,深受小微客户好评。到9月末,小微企业贷款余额737,777.3万元,占各项贷款比例为62.73%。小微企业贷款增速高于全部贷款平均增速2.44个百分点,户数比去年同期增加129户,申贷获得率比去年同期增加0.308个百分点。申贷获得率、增幅和增量均达到“三个不低于”标准。

    “心贴心”倾情助力扶贫攻坚。消除贫困、改善民生、实现共同富裕,金融扶贫攻坚责无旁贷。一直以来,泸州市商业银行高度重视金融扶贫工作,坚决做好精准扶贫、助推精准脱贫。一方面扶贫先扶智,加大县域贫困地区的金融知识宣传培训力度。深入开展“金融消费者权益日”“普及金融知识万里行”等活动,提高贫困地区金融消费者的金融素养和风险识别能力,维护金融消费者合法权益;另一方面深入开展对口帮扶活动。主动对接贫困县古蔺县鱼化乡三合村,向定点帮扶的100户贫困村民捐款8万元,用于改善生活环境。另捐赠248.4万元,用于改善该村道路建设、教育硬件设施等。同时定向捐赠900万元,专款援助合江县榕山镇回洞桥村岩上湾至甘雨镇道路建设项目。到9月末,该行已向3个贫困县累计发放贷款87,959.7万元。

    扬鞭奋蹄 创新管理助腾飞

    泸州市商业银行始终坚持以科学发展观为统领,以解放思想为先导,把解决突出问题与加强制度建设结合起来,积极推进机制创新,强化管理,着力构建充满活力、富有效率、更有利于提速发展的长效机制。

    合规经营不断深化。紧紧围绕业务发展和质量管理这条主线,以防范案件工作为重点,从强化内控制度,规范经营入手,狠抓责任落实到位、监督检查到位、处罚整改到位。力求从制度、组织架构、人员的设置等方面,坚持不懈地规范管理,强化风险控制。建立健全合理的以日均数考核为基础的绩效考核体系;创新“贷款三查”,“审贷分离、分级审批”等管理模式;不断探索改进,形成了操作风险“三重”监督检查机制;高度重视流动性管理,初步建立了压力测试框架,使流动性风险管理进入了规范化和程序化的良性轨道;同时强力打造固化于制、内化于心、外化于行的合规企业文化,不断提升内控和风险管理水平。泸州市商业银行还进一步加大互联网金融科技信息建设,着手金融大数据的研发,力争通过对大数据金融的有力探索,建立起贷前管理和风险管理的有效技术和模型,精准挖掘客户,实现有效营销,精准把控风险。

    资产质量不断优化。泸州市商业银行通过实施“有保有压”“结构优化”的信贷政策,加大小微企业、消费信贷、涉农、民生金融等领域的信贷投放力度,持续优化客户结构和资产结构;继续强化流动性风险防控。通过调整存款结构,解决存款集中度高的问题;强化风险管理薄弱环节,建立贷后风险管理“三道防线”:客户经理开展贷后日常管理和检查。信贷部门开展检查管理和贷后作业监督、风险管理部门进行检测、预警。内控合规部进行专项检查、审计部开展专项稽查;认真落实风险排查、中长期贷款项目年度再评估和风险预警管理要求,控制新增不良贷款。积极采取措施,加强不良贷款的清收和转化,实现不良贷款“双降”。截至9月末,该行不良贷款率0.31%,为全省城商行最低;资产利润率1.78%,拨备覆盖率840.50%,贷款损失准备充足率1642.91%,多项指标均排名全省城商行第一。

    在良好的发展态势下,泸州市商业银行监管评级已经连续两年升级,目前已升至3A,为该行实现跨区域经营的战略目标迈出了实质性步伐。今年9月,泸州市商业银行已正式获准筹建成都分行,从而开启了该行跨出酒城,融入天府新区新的征程——未来,泸州市商业银行将打造以泸州为中心,以成都为新型业务转型基地的建设格局,积极拓展金融市场,凸显个性化经营特色,活跃成都金融市场,为成都市成为西部金融中心提供强劲动力。

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