金沙江畔崛起金融劲旅专访攀枝花市商业银行行长文慧明

    陈天航

    一个敢于担当的银行，必然是积极践行使命宗旨的典范；一个高瞻远瞩的银行，必然会在差异化特色发展道路上留下厚重的足迹；一个生机蓬勃的银行，必然将永远坚持用创新的智慧书写崛起的传奇。

    ——题记

    2016年6月30日，与攀枝花一衣带水的雅安市，攀枝花市商业银行雅安分行正式开业。这标志着攀商银行在跨区域发展战略实施进程中又迈出了坚实的一步。至此，该行已下辖6家分行，1家村镇银行，共有76个营业网点，员工总数超千人。服务的触角从攀枝花延伸到了成都、凉山、自贡、内江、达州、雅安、都江堰等市（州）。

    抓住了天时、地利、人和，抓住了大时代快速发展的脉搏。1997年，发轫于攀西金沙江畔，由一家不起眼的地方小银行，经过近20年的砥砺前行，崛起的攀商银行又将打造怎样的金融传奇？日前，《当代县域经济》记者独家采访了攀枝花市商业银行行长文慧明。

    谈历程：1997—2016，不断蜕变

    在近20年的艰苦变革中，攀商银行靠战略制胜，靠拼搏前行，像“竹子”拔节一样一步一步向着目标挺进，由小变大、由弱变强。行长文慧明告诉记者：“如今的攀商银行，正努力把自己锻造成一家区域内具有核心竞争优势和品牌影响力的优秀现代股份制商业银行，以回报地方党委、政府和全体股东对攀商银行的信任和期待。”

    那么，近20年的时间跨度，攀商银行交出了一份怎样的成绩单？

    从数据中看量变：文慧明向记者提供的资料显示，截至2016年9月末，攀商银行资产总额达到758.35亿元，是成立时的189倍；各项存款余额438.63亿元，是成立时的219倍；各项贷款（含贴现）余额321.87亿元，是成立时的160倍。不良贷款率、拨备覆盖率等各项经营指标均排名国内同等规模城商银行前列。

    从评价中看质变：攀商银行从2006年成为攀枝花市规模最大的银行类金融机构以来，主要经营指标连续多年位居全市金融机构首位，核心监管指标全部达标，监管评级已连续多年名列前列，先后获得“最具成长潜力城市商业银行”“中国最具投资能力商业银行”“年度最佳中小银行”“最具成长性中小银行”“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”等全国性荣誉……

    谈发展：不忘初心，敢于担当

    一个敢于担当的银行，必然是积极践行使命宗旨的典范。

    文慧明告诉记者：“攀商银行始终不忘‘服务地方、服务中小、服务市民的初心，不忘服务地方经济建设发展的使命。”

    时光回溯到1997年11月，创立之初的攀商银行资产总额仅有4亿多元，各项存款余额2亿多元，各项贷款余额2亿多元，历史亏损挂账2891万元，不良贷款占比超过80%。不仅面临着机制体制改革的重重困难，而且自身基础薄弱，历史包袱沉重，发展困难可想而知。

    在这种举步维艰的境况下，攀商银行紧紧依靠攀枝花市委、市政府的坚强领导，乘着地方经济跨越式发展的东风，在经济崛起的波涛中扬帆起航，开始了披荆斩棘的征程。凭借着果敢坚强的毅力、一往无前的勇气、谋近思远的智慧，攀商银行在较短时间内化解历史包袱，夯实发展基础，逐步建立了自身的市场优势和品牌竞争力，成长为一家具有核心竞争优势的现代区域性股份制商业银行。

    在创业初期，面临金融危机爆发，银行贷款收紧、自身规模小、资金紧张等重重困难，攀商银行大胆决策，果断提出支持市政基础设施建设的战略，成为攀枝花市第一家承诺向市政基础设施建设项目发放贷款的银行。目前，攀商银行用于市内基础设施建设的贷款累计超过15亿元，有效促进了攀枝花市招商引资环境的改善和城市形象的快速提升。

    同时，攀商银行围绕地方政府各个发展时期确定的经济社会发展战略目标和战略重点开展经营工作，大力实施“支持社会事业进步战略”，实施“支持区县域经济发展战略”，实施“基本客户群战略”，实施“支持地方资源性企业发展战略”等等，切实加强对地方中小微企业、三农、基础设施建设、重大项目、民生工程以及市民金融的支持力度，从而形成了自身发展优势和经营特色。

    截至目前，攀商银行已累计为地方经济发展筹集资金超过2500亿元，在支持地方经济建设发展中发挥了其他金融机构不可替代的作用；已累计为超过2000家中小企业提供了资金支持和金融服务，占攀枝花市中小企业总数的85%以上，中小企业贷款余额占全部贷款余额的65.19%，并获得“川商最信赖中小企业信贷银行”“中国最具社会责任银行”等荣誉称号。

    谈服务：特色银行，打造标杆

    特色金融是一种生存智慧，更是一种战略选择。成立之初，攀商银行就确立了“改变自己，点滴为您”的服务理念，确立了“服务中小企业、服务市民百姓”的鲜明市场定位，以差异化定位、特色化经营，在激烈竞争的市场夹缝中开辟出一片广阔空间，打造了“中小企业伙伴银行”“市民银行”“社区银行”等亮丽金融品牌。

    开设四川省内首家、西部地区唯一一家24小时营业的人工服务银行网点——中心广场支行。有效解决了上班族上班时间与银行营业时间冲突，出租车司机和服务行业无法及时存入营业款项可能导致人身财产安全等问题。

    开创攀枝花市首家、四川首批“个人业务全免费”银行。推出了银行卡开卡用卡0费用、个人网银0费用等40余项个人业务全免费，在攀枝花开启了全免个人业务手续费先河；同时，推出了支付宝、银联在线支付等功能性产品。一系列扎实细致的服务和实实在在的优惠措施，极大地提升了客户价值体验，塑造了攀枝花市商业银行“市民银行”的品牌形象。

    开启四川城市商业银行首家“社区银行”经营新模式。加强与社区、街道的合作，在攀枝花市开设了11家社区银行，在成都、凉山、自贡开设了12家社区银行，打造“家”的感受，给社区居民以“邻居”式的亲切感。同时积极探索小微授信与社区金融的有效结合，通过在社区建立长期的商业和人际关系获得大量“软信息”，有效解决金融信息不透明、不对称问题，逐步建立起小微信贷和社区银行的最佳结合模式，将小微企业授信风险降至最低。“社区银行”有效提升了攀商银行金融服务对社区居民的辐射能力，以差别服务提升了用户体验，得到客户的一致认可。

    创新推出四川省内首家直销银行——芒果银行，开辟了“互联网+”中小银行创新发展的新路径。攀商银行积极拥抱“互联网+”时代，结合区域特点从客户定位、服务渠道、服务流程等各层面进行了大量探索，突出“简单”和“收益”两大特点，体现“芒果银行”——“芒（忙）里赚钱，果然简单”核心理念，致力于构建“便捷服务、极简流程、精选产品”的互联网金融平台全新业务模式，创新推出了集支付、投资、理财为一体的“芒果存”“芒果宝”和“芒果票”系列产品，深受年轻客户群体的追捧和喜爱。

    成为创新“科技金融”服务的践行者。攀商银行在攀枝花市率先上线ATM吞卡自助取卡产品服务系统，客户如果发生延时吞卡现象，只需要输入银行卡密码、交易流水号等要素，就可以立即取回被吞的银行卡。同时，在攀枝花市第一家利用生物识别技术，用客户的手掌静脉代替银行卡识别，成功打造了“手掌静脉存取款”特色产品，客户无须带卡即可存取款，既防止了伪卡风险，又给客户带来了便利。该产品获得了2016年中国“十佳金融产品创新奖（零售业务）”。

    “实践证明，客户服务科技水平的升级和服务质量的提升是我们实现战略转型的重要途径。拥抱新经济，激发新活力，需要充分利用互联网、大数据、云计算的新技术，探索互联网金融发展新模式，加快业务发展转型。”文慧明肯定地表示，“下一步，攀商银行将通过产品定价、服务端口前移、差异化服务和重视客户满意度评价等多项措施，进一步深化资产端的客户服务水平，提升对中小微企业的金融服务能力，提升对高端客户的综合服务能力，使攀商银行成为西南地区中小城市商业银行金融服务的先行者。”

    谈创新：大行底蕴，锻造品牌

    一个生机蓬勃的银行，必然将永远坚持用创新的智慧书写崛起的传奇。

    攀商银行坚定不移推进改革创新，加快公司治理转型，打造精细管理品牌银行，提升金融服务质效。按照“做强总行、做大分行、做活支行”的思路，从顶层进一步完善组织架构及授权经营体制。设立同业业务管理部，有序推进金融市场、投行资管的改革转型和协同发展；小微信贷部准事业部制改革平稳落地；薪酬绩效改革持续推进，干部选拔任用机制进一步完善。

    文慧明认为，在企业发展中，文化、人才与制度可谓“三足鼎立”，共同构筑起企业发展的“软实力”，是衡量一家银行是否具有“大行底蕴”的重要权衡。其中，文化为魂，人才为根，制度为本。

    党的建设是前提。坚持党的领导是我国银行业的独特优势，是商业银行提高现代治理水平的重要保障。攀商银行坚持党建引领方向，推动从严治党与公司治理良性互动。深入开展“两学一做”学习教育，凝聚强大精神动力；加强作风建设，增加全体员工对改革转型的责任感和使命感；发挥党员干部的先锋模范作用，着力打造作风优良、能打胜仗的队伍，为全行改革发展奠定了坚强的思想基础。

    文化引领是方向。攀商银行坚持以理念建设、平台建设和灵魂建设为支撑，着力打造独具特色的企业文化核心力，形成了“诚挚真情、用心服务”的服务文化，“严防风险、合规经营”的风险文化，“忠诚敬业、团结拼搏”的团队文化，“不甘人后、敢于超越”的竞争文化，“奖罚分明、业绩称雄”的激励文化，“以人为本、富有亲情”的管理文化、“海纳百川、兼容并蓄”的开放文化，“铸造品牌、追求卓越”的品牌文化八大企业文化体系，不断丰富和完善企业文化内涵。

    人才培养是企业发展的基础，人才是第一资源。文慧明谈道，攀商银行始终坚持人才强行战略，强调以更广阔的视野、更包容的心态吸收引进优秀人才，以人才国际化不断推进银行的现代化。坚持用创新的体制机制释放发展活力，建立了以“育马”为基础、“赛马”为核心、“用马”为根本的开放竞争的选人育人用人机制，形成了“干部能上能下、人员能进能出、待遇能高能低”的竞争机制，吸引了500多名高校优秀毕业生、国有大型银行高管、海归专业人才等一大批优秀人才加盟，使人才源泉充分涌流、创业激情持续迸发。

    机制创新是保障。企业发展的过程也是建立并完善制度体系的过程。攀商银行不断创新探索，建立了权责明晰、有效制衡、协调运转的法人治理结构，打造了“三会一层”的科学决策体系，不断推动股权结构多元化，健全基础性规章制度，构建了符合现代金融企业的公司治理模式，形成了基业长青、永续发展的制度传承机制；完善了“依法合规、稳健经营”的决策体系、组织体系、监控体系、内控体系建设，实现了各项管理制度对所有业务风险的全覆盖和无缝衔接，整体风险防控能力大幅提高，资产质量实现质的飞跃。

    谈未来：跨区经营，阔步前行

    攀商银行的未来，就是要突破跨区域经营的战略目标；要从攀西大裂谷走向全川，走向西部，走向全国。

    “跨区域经营，靠的是占领市场的眼疾手快。”文慧明说，“在银行业全面开放的形势下，城商行走出去是必然选择。而且，跨区域经营一直是城商行的梦想，只有跨区域经营，扩张版图，才有希望走出大型商业银行和股份制商业银行的‘夹缝。”

    2008年以来，在金融深化改革、加快开放的新形势下，攀商银行敏锐把握市场发展机遇，积极响应省委省政府“多点多极”发展战略，更进一步全面筹划、多管齐下、总体发力，加速推进跨区域经营发展步伐。

    在走出地方的过程中，攀商银行持续强化服务管理和品牌管理，坚持传递“贴心服务”理念，将在攀枝花地区的成功模式和经验加快复制到异地市场，在向不同区域客户提供标准化优质服务的同时，塑造攀商银行优质卓越的品牌形象。

    “以跨区域经营为起点，攀商银行将不断加大改革转型力度，在服务实体经济、支持经济转型升级中高效推进市场化、多元化、集约化发展的探索。持续加快由产品业务导向型向客户营销导向型调整，由相对粗放式管理向精细化管理上转型，由中小客户向小微客户转变，形成全方位的服务营销模式，满足客户的综合性金融需求。”文慧明如是说。

    接着，文慧明谈到了攀商银行下一步的目标：坚定不移地实施品牌化发展、区域化布局、集约化经营、区域化合作、资本节约型的发展战略，把攀商银行努力打造成为一家标杆银行、特色银行、受人尊敬的银行。

    站在新的历史节点，攀商银行打造百年老店的梦想如此坚定，未来发展路径更加清晰。