我国中小企业融资问题浅析

    陈雨竹　伊闽南

    摘 要：随着改革开放经济迅猛发展，我国中小企业的数量已占企业总数98%以上，他们不仅促进了科技的创新也为就业提供了保障。然而，中小企业的融资问题面临的现状却不容乐观。本文就中小企业在融资方面面临的问题进行了分析，并提出了相应的解决对策，旨在解决中小企业融资难问题，以便其在中国社会主义市场经济的大环境下稳定持续发展。

    关键词：中小企业融资；融资难

    一、我国中小企业融资现状

    随着改革开放的步伐日趋豪迈，我国中小企业飞速发展，他们迫切的需要庞大的资金作为支撑，以推动企业乃至社会的科学技术创新，然而如何满足企业对于资金庞大的需求量，这也是给企业管理层出的难题。

    而目前大多数企业融资途径较为单一。仅限于企业内部投资方式与外部投资方式。此外，法律制度的欠缺导致企业融资依赖于银行，而银行却时常并不能满足其资金需求。

    目前，大多数企业被迫依靠非正规渠道获取融资资金。面对激烈的外部竞争背景，银行贷款难度增大。对于一些急迫需要融资资金的公司来说通过民间借贷等方式获取资金使他们能够更灵活的运用于企业运营。然而，这种渠道所获取的资金风险却相对较大。也是中小企业面对资金需求的无奈之选。

    多方原因导致融资困难。如今多家银行缩减贷款，无疑使得本就不乐观的融资问题雪上加霜。由于大多数中小企业很难满足银行对抵押贷款和资金用途的严查，以及并不乐观的贷款利率，使得融资渠道受阻，这无疑制约了对资金需求增速迅猛的企业的发展。

    二、我国中小企业融资所面临的问题

    1.企业内部管理问题

    企业的自身制度不够完善，财务制度尚未健全，以及财务信息的不足信等问题，导致企业信用度下降，然而市场经济正是信用型的经济，很多企业经营运行的透明度较低，这不仅使得在银行失去了信用，也使得其在商业市场失去了信用，试问这样的企业谁又会放心将资产投入其中呢？此外，由于企业对银行贷款中有效的抵押物的提供通常有限，且我国多属于劳动生产型企业，自身的竞争力不强，管理人员素质有待提高等方面的原因，都导致了我国中小企业面临较大的融资压力。

    2.外部经济环境问题

    造成中小企业融资难的外部环境问题主要有以下几方面：第一，由于中小企业长期以来给人信用低下，贷款风险大等负面印象，与国企相比，银行更愿意将资金借给国企，其抵押资产更为可靠，并且有较强的偿还能力。第二，缺少有效的法律支持。我国对于融资方面的问题多是指导性的文件，并不能细致整体的提供解决问题的法律依据。第三，缺少必要的担保机构。这使得一些对提供担保财产无能力的企业无法申请到银行的贷款，从而走上了民间融资等非正规融资途径。第四，金融制度的欠缺导致了金融效率低下，从而对金融市场的流动性产生了一定的阻碍。若一味的加强企业融资技术性判断，反而忽略了长期的发展，对企业的发展乃至金融市场的发展都是不利的。第五，国家制度对于中小企业融资监管的不到位。这导致许多中小企业出于无奈活跃于缺少保障的民间融资。

    三、我国中小企业融资问题解决对策

    1.加强完善企业的自身管理

    建立明确的会计制度，实施有效的激励政策，赏罚分明，充分调动员工积极性，将企业内部问题科学化管理。企业应大力发展科技创新，注重人才的培养，努力提高企业的自身价值，规范财务制度，提高企业财务信息的透明度与可信度。

    2.努力增强企业的信誉度

    企业在保证自身正常运营的同时，还应积极偿还所欠债务，在金融市场中让自己成为一个诚实守信的合作伙伴能因此获得对方的信任。对企业正面阳光的形象树立也会大大降低企业融资门槛。

    3.设立专门管理机构

    设立专为中小企业发展而服务的金融机构，增设多元化的小额借贷款业务，以方便企业更为灵活的经济操作。同时设立保障机制，为扶持中小企业在资本增加阶段不稳定的经济状况，根据企业的情况为其量身订制金融服务。

    4.完善法律制度

    政府应制立与完善相应的法律法规，扶持中小企业的经济发展，并不能单单依靠指导性文件，对于融资问题做到有法可依是提高企业安全感的基础。应规范企业借贷款业务，并为融资问题提供法律支持。

    5.设立信用担保机制

    为那些信誉良好，正面积极的企业提供合理的融资保障，使其降低银行贷款难度。并且可以同时设立信誉奖惩机制，若企业的信誉额度上升可以相应的提高贷款额度，反之则可以做出一系列相应调整。

    6.完善金融制度，拓宽企业的融资渠道

    企业不仅需要完善自身制度，并且需要依靠有利的金融制度，发挥市场经济的优势，使资金能够更有效率的流通。这也为企业间公平合理的竞争提供了良好的背景。

    7.政府加强监管力度

    政府部门应加大对企业的监管力度。尽可能杜绝缺少保障的民间“高利贷”的发生，保证企业能够良性循环的发展下去。对于信誉较低，负债累累的企业，政府应出台相应惩罚政策，并提供专业的技术指导。

    四、小结

    综上所述，只有在企业不断完善自身管理制度的同时，配合相关的法律制度，增强企业财务信息的透明度，同时政府部门应该为中小企业提供一定的扶持政策，降低企业融资门槛，拓宽企业的融资渠道，使得中小企业融资难问题等到妥善的解决。这不仅是我国中小企业提高竞争力与抗风险能力的基础，也是推动我国经济发展的重要保障。

    参考文献：

    [1]李蔚强.试析中国中小企业融资问题？[J].？经济问题？，2009，2

    [2]林毅夫，李永军.中小金融机构发展与中小企业融资[J].经济研究，2002 ，P135

    [3]邓超，郑媛婷，王昌东.政府促进天使投资发展的国际比较及其实[J].经济问题探索，2010.

    [4]华利威.中小企业的60种思维[M].北京，中国经济出版社.2004

    [5]李喆.金融危机时代我国中小企业的融资问题研究[J].河南城建学院学报.2012.21

    [6]郭颖.我国中小企业融资问题研究.绥化学院经济管理学院，2013