商业银行供应链金融服务体系的构建
【摘 要】 改革开放以来，我国的实体经济发展迅速，涌现出了大量的中小型企业。这些企业在经营发展过程中常常出现融资困难的情况。商业银行为了适应中小企业供应链关系的需求，所采用的新型金融业务体系即供应链金融。其主要目的是为了达到供应链中的所有企业以及银行能够达到共赢的状态。随着供应链金融的发展，传统市场模式下的企业之间竞争已经逐渐转化为供应链之间的竞争，基于此，现阶段商业银行为了提升自身的核心价值，必须要对供应链金融服务体系的构建，从而保证供应链金融能够在商业银行的生存与发展过程中发挥出其所具有的独特积极影响。
【关键词】 商业银行 供应链金融 服务体系 构建策略
目前，从西方发达国家商业银行中供应链金融服务体系研究与应用现状来看，有18%的商业银行已经开始采用供应链金融服务体系，有26%的商业银行已经提出了供应链金融服务体系的具体构建策略。有51%的商业银行已经进入了对供应链金融服务体系的调研阶段，只有5%的商业银行目前仍然没有实际的动作。由此可见，在商业银行中进行供应链金融服务体系的构建是未来商业银行发展的大势所趋，具有明显的必要性。从我国的实际情况来看，商业银行对于供应链金融服务体系的构建的研究与实践仍然存在一定的可优化空间。本文通过分析供应链金融服务体的内涵来提出在商业银行中构建与优化供应链金融服务体系的具体策略，以期能够助推我国商业银行的发展。
一、供应链金融服务体系的意义
通常意义上讲，供应链金融服务体系是指商业银行所推出的旨在满足中小企业的融资需求的目的，通过对中小企业在实际生产经营过程中存在的各种资金问题而提出的不同解决方案[1]。為供应链整体提供订单签订、原材料采购、产品生产、以及产品销售等多个环节提供融资保障、资金控管以及担保服务的综合性银行金融服务[2]。一般情况下，在商业银行供应链金融服务体系中的参与者主要分为四个不同主体，首先是以商业银行为代表的金融机构，在供应链金融服务体系中扮演资金供给者的角色，并提供资金结算、资金管理、资金监管、票务开具等职能。其次是核心企业，核心企业是供应链金融服务体系中产生利益的最主要环节，是维护供应链金融整体平衡与稳定的关键，起到稳定上下游的作用。再次是物流企业，物流企业在供应链金融服务体系中主要通过提供物流服务来为供应链融资服务提供平台，降低商业银行所承受的信用风险。最后是监管机构，针对我国而言，监管机构分别是中国人民银行、银监会以及证监会三个。监管机构对供应链金融服务体系整体提供风险控制保障作用[3]。
二、商业银行供应链金融服务体系的构建策略
（一）重视客户信用体系的建立
在商业银行构建供应链金融服务体系的过程中，银行首先要建立良好的客户信用体系。商业银行可以通过对客户的个人信用资料进行存档来辅助后续的资产排查工作，保证资产排查能够有效的甄别出信誉度较低的客户并发掘出潜在的优质信誉客户。为了建立信用体系，银行要积极与其他信息机构进行沟通接洽，做好信息资源的共享。
（二）重视业务的拓展与产品的创新
现阶段，商业银行的业务涵盖范围具有一定的不足，产品本身也具有一定的滞后性，这一现象的存在极大的制约了供应链金融服务体系的构建[4]。为了解决这一问题，银行一定要对业务的拓展以及产品的创新给予足够的重视，并通过实际工作的开展来达到拓展业务范围以及进行产品创新的目的。首先，通过对西方先进国家的商业银行供应链金融服务体系实践情况来看，未来我国商业银行的主要发展方向应该是逐步向线上方向进行发展。故此，商业银行现阶段要注重将工作重心与移动互联网相结合，建立网络虚拟银行，通过保障交易安全，提升用户支付体验等形式来将业务模式转移到线上，并根据不同企业需求类型的差异，以市作为调控杠杆，采用新的线上模式来满足客户的需求，丰富供应链金融服务体系线上的服务模式与服务内容，从而实现商业银行的更好发展。
（三）重视供应链金融服务体系的安全性建设
对于商业银行供应链金融服务体系的安全性建设问题来说，银行开展工作的方向主要有规范监管机制以及规范业务操作流程等方面来实行。首先，商业银行要组建风险控制团队，建立风险控制机制，并通过风险控制机制来精准识别与每一家企业合作过程中可能导致风险的概率。其次，商业银行要在内部推行企业ERP监管系统，对目标企业的资金流向、资金利用率以及交易动向等问题做到准确掌握，从而更好的发挥风险控制机制的预警职能，充分识别合作过程中所存在的风险，提升监督和管理的效率。最后，在构建供应链金融服务体系的过程中要积极构建线上供应链金融平台，从而对供应链金融工作过程中的每一个环节和每一个关键点进行立体式的把控，防止纰漏的发生。同时要充分利用供应链金融平台来做好应急事件的处理。
结束语
综上所述，商业银行的供应链金融服务体系是银行稳定供应链金融，维护与大客户关系的有力武器，也能深度的发掘出中小客户的潜能，对于商业银行的发展有着至关重要作用。银行要充分认识到其所具有的积极意义，对供应链金融服务体系进行深度的剖析，采取有效的构建策略来完成供应链金融服务体系的建设。
【参考文献】
[1] 鞠彦辉， 许燕， 何毅. 信息混沌下银行线上供应链金融信用风险盲数评价模型构建[J]. 企业经济， 2018，454（06）：104-108.
[2] 戴昕琦. 商业银行信用风险评估模型研究——基于线上供应链金融的实证[J]. 软科学， 2018， 32（5）.
[3] 张晓娟， 黄春铭， 王彦博. FinTech时代商业银行供应链金融发展与展望[J]. 银行家， 2018，200（06）：137-139.
[4] 刘婉湘. 商业银行供应链金融业务发展的制约因素及相关对策[J]. 安徽警官职业学院学报， 2017（02）：42-45.
作者简介：王璇（1988-），性别女，四川，研究生，研究方向：金融学。
