扛金融大旗 助县域发展来自四川武胜农商银行的实践与探索

    卢锦根

    碧波荡漾的嘉陵江孕育了勤劳智慧的武胜人民，而勇于创新的武胜农商行人则用他们的智慧、果敢和热情，以他们创新、用心、特色的服务，在嘉陵江畔扛起服务县域经济的金融大旗！

    强基固本

    业务经营飞速增长

    从2014年8月挂牌开业以来，作为在原武胜县农村信用社基础上改制而成，武胜县和广安全市首家本土法人商业银行，四川武胜农商银行以打造百年老店，建设一流金融企业为愿景，以深化转型为突破口，以客户为中心，以市场为导向，强化业务经营、风险管理和成本管控，着力提高资产质量，加大服务创新力度，全行规模、质量、效益持续增长，市场占有率稳步提高，盈利能力大幅提升，抗风险能力不断增强，内控制度日臻完善，企业文化历久弥新，员工队伍活力无限。

    短短两年，武胜农商银行释放出强大发展活力，全行业务经营实现跨越式稳健发展。截至2016年8月末，该行存款余额比年初净增12亿多元，存款余额占全县金融机构市场份额35.88%；贷款余额比年初净增8亿多元，贷款余额占全县金融机构市场份额为56.43%，贷款增量占全县金融机构市场份额为83.97%。贷款余额在广安全市农信系统排名第2，贷款增量在广安全市农信系统排第1名，贷款净增任务完成比例192.64%，在全市农信系统排第1名。成为武胜县存贷规模最大、从业人员和网点最多、服务范围最广的现代金融机构。

    “软硬”兼施

    转型升级成效明显

    2015年6月，武胜农商银行作为广安农信系统试点单位，全面启动网点转型工作。按照该行转型升级实施方案，武胜农商银行全力实施“硬转”和“软转”工作。

    一方面，按照城区、大集镇人口分布、经济资源配置、金融服务需求等情况对城区、城郊地理位置不佳的网点予以优化，率先推出烈面、礼安、八一支行采用“2+N” 经营模式进行试点整合。 经过一年多的努力，全行基本完成辖内网点装修，打造全功能旗舰网点2个，精品网点4个、基础网点28个、“2+N”网点6个。在城区繁华街区和武胜县万善火车站独家布放警银亭5个，增设离行式自助网点7个。同时，加强短信银行、手机银行、网上银行等电子渠道的使用推广力度，实现了低成本高速扩张的目标。

    另一方面，将员工绩效考核由原来的目标考核转变到计价考核。而在营销策略上，采取细分客户，分层营销的办法，对不同的客户群体采用不同的产品服务模式、渠道服务模式和客户服务模式。同时，梳理细化网点岗位职责，加强网点操作手册培训，推行标准化服务，提升团队协同作战能力。在此基础上，完善用工机制，实施机关城区考调、后备干部考核等一系列制度，并对中层干部实行考聘、竞聘、竞标等多种模式选拔人才，释放干部员工活力。并推行总行3人贷审小组审批模式，提高贷款审批效率。

    截至2016年8月末，该行网（点）存贷规模较转型启动前增加1.2亿元；存贷规模市场份额41.63%，较年初增加2.91个百分点，较转型启动前提高3.83个百分点；门柜业务替代率76.3%，比年初增加3.09个百分点，较转型启动前增加24.09个百分点；中高端客户数增幅10.86%。

    提质增效

    服务能力显著提升

    到2016年8月末，武胜农商银行累计发行蜀信卡439464张，比年初增加83301万张；安装投入使用的ATM机（含存取款一体机）89台、 POS机429台、EPOS机319台，已实现自助银行机具乡镇、村社全覆盖，开通了水、电、燃气自助缴费业务及公交车“挥卡乘车”金融IC卡多行业应用业务。实现了电子银行覆盖城乡的目标，全县百姓足不出村，大客户足不出户就获得方便快捷的金融服务。

    创新模式

    着力金融精准扶贫

    武胜农商银行始终坚持服务“三农”、服务小微、服务县域经济的市场定位，以三大工程为抓手，着力深耕“三农”、“资”润小微、“厚爱”社区、向“小、散、广”倾斜信贷投放。同时，充分发挥点多面广的优势，创新助农惠农服务模式，扎实推进金融精准扶贫工作，帮助县域内贫困人口脱贫致富。

    ——制定系列扶贫信贷管理办法。该行针对贫困户的不同需求，制定了“扶贫小额贷款管理办法”“党员信用快贷管理办法”“贫困户住房建设小额贷款管理（暂行）办法》”以及“建档立卡贫困户评级授信办法”，从制度上规范和保障了扶贫小额贷款的开展。

    ——优先保障涉农主体信贷资金需求，带动产业扶贫。该行在金融扶贫工作中支持了武胜县安泰丝业有限责任公司、武胜县中太农业科技有限责任公司、武胜县中泽果蔬专业合作社、武胜鑫锐生态农业开发有限公司、武胜县醉巴斯麻辣牛肉食品有限责任公司等一大批涉农企业，有力地支持了县域涉农企业发展。

    ——大力发放民生类贷款。到8月末，该行发放生源地助学贷款支持贫困户大学生就学，余额822万元；积极贯彻落实金融助推脱贫攻坚工作，对全县14128户尚未脱贫贫困户全面建档、评级、授信，累计授信金额9784万元，用于加工和养殖山羊；支持下岗人员再就业，贷款余额525.80万元，财政全额贴息，用于下岗人员经商、服务、加工、种植、养殖等项目。

    ——积极探索农村承包土地经营权抵押贷款。到目前，该行已对武胜县林翔水果种植专业合作社授信1000万元，审批贷款500万元，现有贷款余额350万元。该合作社目前已投入资金1926.68万元，完成了共计近7000亩土地承包、土壤调型、果苗种植，发展社员300多户，不仅解决了当地500余名村民就业，而且吸引了40多名外出打工的青壮年返乡，成为业务骨干，帮助周边农户一年增收近8000元。

    秉承传统

    服务县域扛大旗

    武胜农商银行董事长余恒龙说，武胜农商银行是在原武胜农信社的基础上改制而成的，与“三农” 有着60多年的鱼水深情。虽然名称变了，但服务宗旨始终没有改变。

    开业两年来，武胜农商银行秉承农信光荣传统，不断创新服务，满足“三农”和县域内日益多元化、特色化的金融需求，全力推动县域经济社会发展。

    该行一方面深入实施“金融服务进村入社区”“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”三大工程，延伸支农服务渠道，提升综合服务能力。同时，健全“三大平台”，进一步完善信贷支农平台、支农代理平台、支付平台建设。完善对全县13万户有效农户评级授信，确保授信面达 100%。同时做好各项财政补贴资金代付业务和全县“新农保”代收代付工作，主动承担社会责任。加快EPOS机、POS机布放，解决支付难问题。到目前，该行已实现自助银行机具“六进”目标，即：进商圈、进酒店、进医院、进校园、进社区、进园区。

    另一方面，做好新技术推广，构建优势业务。在全行横向复制推广小贷、微贷技术，加大小贷、微贷产品推广和服务创新，用微贷技术改进和完善现有信贷产品，将微贷服务方式从单一服务变为综合金融服务。

    为支持实体经济健康发展，武胜农商银行通过召开银企座谈会、主动上门等方式，广开银企合作门路，因地制宜给予企业流动资金贷款支持，帮助企业渡过难关并发展壮大。近年来，武胜农商银行共对全县1200多户中小企业进行了授信，授信总额超过20亿元。到今年8月末，武胜农商银行累计发放中小企业贷款和其他贷款近15亿元。安泰丝业、金德丝绸、鑫光电力和天生食品等一批民营企业在武胜农商银行的信贷支持下，得到了积极的发展和进步，实现了银企合作双赢，也创造了良好的社会效益。

    统计显示，几年来，该行以占全县金融机构三分之一的资金来源，发放了占全县80%以上的农业贷款、90%以上的农户贷款、80%以上的新农村建设贷款、100 %的下岗再就业贷款、80%以上妇女创业贷款、100%的生源地国家助学贷款，满足了近60%的县域中小微企业的贷款需求，在地方GDP的贡献率达3%，成为武胜县支持“三农”、中小企业和县域经济的金融主力军。连年被武胜县委县政府授予“信贷支农先进单位”“服务县域经济贡献突出单位”等称号。

    面对未来，四川武胜农商银行董事长余恒龙说，将紧紧围绕“强基固本、开拓创新、提质增效”的总体要求，进一步深化改革转型，在推进金融精准扶贫和服务县域经济中，努力建设一流零售银行，实现全行又好又快发展。