互联网金融对传统银行业的影响探究

    刘静

    [摘 要]随着信息技术、网络技术的快速发展，给各个领域都带来了巨大的变化，互联网金融正是互联网和金融领域的结合应用，为人们提供了更加快捷的金融服务，正在给传统的金融的运营模式带来巨大的影响，特别是对于传统的银行业更是有着非常显著的影响。文章针对互联网金融的发展现状进行了介绍，提出了面对互联网金融的影响传统的银行业需要作出的改变。

    [关键词]互联网金融;传统银行业;影响;改变

    [中图分类号]F724.6;F832

    互联网金融是一种新的金融行业模式，由于其显著的优点，正在获得快速的发展，正在改变着传统的金融结构和交易方式。互联网金融的透明性更高，参与性也更强，操作成本却比传统的金融低很多，同时有着大量的数据可以进行分析和预测，能够提供更为完善的服务，因此受到很多中小企业和大多數的普通消费者的青睐。本文探讨了互联网金融的出现给传统的银行业所带来的影响。

    1 互联网金融的优势所在

    互联网金融融入了大量的现代化技术，包括移动互联网、云系统、云计算以及超大容量数据存储技术等，能够有效地提升互联网金融服务的交易速度和效率，能够提供更准确的交易金融信息。

    1.1 以大数据核心，提供更为丰富、准确的金融信息

    随着信息化时代的到来，大数据处理成为互联网金融一个非常显著的特点，对于金融行业来说，需要大量的数据来进行决策判断，这就需要对这些数据信息进行准确、快捷的处理。可是，对于传统的银行业来说，这是非常困难的。而互联网金融在这一方面就有很大的优势，其本身就是以大数据为核心的，消费者可以获得更多的、更准确的金融信息，交易双方都可以通过网络获得对方的信息，了解对方的实力、信用状况等情况。在这种模式下，资金流动情况有着详细的记录，用户可以掌握自己的资金使用情况，交易也更加的安全可靠。信息的获取变得容易，交易双方信息获取不对等的情况也会大大地改变，交易过程就会变得更加地公平。

    1.2 交易活动更加快捷

    传统的银行提供的服务基本上都需要客户去银行大厅去办理，如果办理业务的人比较多的话，还要去排队，交易的程序大多也比较麻烦，交易过程可能会占用很多的时间。而互联网金融模式下，人们可以联网后通过移动终端就能够完成云计算或者交易等业务，减少了去大厅办理业务的程序，也不需要排队等待，有些业务更是只需要用户自己操作就能够完成，因此交易过程更加快捷、效率更高。

    1.3 没有了中介环节，交易成本更低

    在这种模式下，交易活动都是在网络平台上进行的，也就不需要有中介，少了一个中间环节，交易成本自然也会降低。整个的交易活动也是由金融市场的需求来自行调配的，用户会根据自身的需求来选择交易对象。

    2 互联网金融对传统银行业的影响

    互联网金融的出现对传统银行业的影响还是比较大的，抢占了一些业务资源，不过两者却不是对立的，互联网金融的发展也是依托于传统的银行业的。互联网金融的发展先后经历过网络银行交易模式以及第三方支付平台交易模式，虽然对于网络的依赖性不断增加，提供的服务也更加的丰富，但是却都离不开传统银行业务的支持。在对传统的银行业务产生影响的同时，也是在促进着银行业的创新发展。

    2.1 在存款业务方面的影响

    虽然互联网金融的服务种类更加的丰富，但是提供的最基础和最重要的服务和传统银行相比较还是比较相似的，比如存款业务，在支付宝、余额宝等第三方支付平台上，都有着存款服务。据了解，支付宝就有着数亿的用户，每年的流动资金更是已经过万亿，其中还有很大一部分是以存款的形式提供的服务，所以对于传统银行业在存款方面的影响也是非常大的。特别是推出余额宝以后，提供的功能也更加丰富，已经成为人们进行投资的一个非常便捷的渠道，这更是对传统银行活期存款业务的挑战，余额宝的收益率要远高于传统银行的存款利率，对于投资人员的吸引力也会更大。实际上，传统银行也有着这样的金融产品，但是在存款和理财方面的业务受到互联网金融的影响还是非常大的。

    2.2 产品转型方面的影响

    随着互联网金融模式的兴起，给传统银行业的业务产生了非常严重的影响，互联网金融提供的服务更加的完善，提供的金融产品的种类也更加的多样化，对金融产品的购买可选择性也更多。传统的银行业则只是提供了有限的几种理财产品，并且大多都有最低认购额度，而互联网金融平台提供的金融产品购买门槛则要低很多，可以说是零门槛，自由度是非常高的，消费者可以根据实际条件来进行调整。不想要业务被抢占，传统的银行业就需要主动做出改变，进一步丰富金融产品的种类，提供更加健全、便捷的服务，挖掘自身的优势。

    2.3 对传统银行中介地位的影响

    一直以来，银行都是充当着储蓄者和资金短缺者之间的中介机构的作用，人们将资金存入银行，银行也会将资金贷款给资金短缺者。可是随着互联网金融的出现，银行的这种中介的作用正在不断地被弱化。在互联网金融的模式下，资金供给者和需求者的信息发布在网络平台上，他们可以通过平台寻找交易对象，进行自由的匹配，交易过程更加的简单、快捷，交易的费用也是非常的低廉。还有就是第三方支付平台的出现带来的影响，人们通过网络进行购物支付等交易，交易过程跳过了银行，削弱了银行支付中介的作用。

    3 面对互联网金融的挑战，传统银行业需要作出的转变

    3.1 重视中间业务的发展

    互联网金融的发展给传统的银行业带来了很大的影响，特别是作为主要业务的存款、贷款方面，原来银行的收益基本上都是通过获得这两项业务的利差来获得。但是，在这两项业务大幅度减少的情况下，由此获得的利润也是有了显著的减少，必须要寻找新的收入来源。传统银行提供的中间业务，比如代理、担保、融资、信托等就是受互联网金融影响比较小，并且由于成本比较低，收益很高，有着很好的发展前景，传统的银行业应该重视发展中间业务，提升中间业务的地位，将其作为自己收益的一个主要来源之一。

    3.2 注意理财产品的经营

    通过存款贷款利差获得的利益已经变得非常少，传统银行应该改变存款的利用方式。可以引导人们将存款资金投入到理财产品上来。这就需要银行能够提供更加丰富的理财产品，同时也要降低理财产品的购买门槛，提高人们理财选择的自由度。传统银行的主要业务不再是集中在收集存款上，而应该是加强对于理财产品的销售。

    3.3 开展互联网金融业务

    传统的银行业提供服务的场所还是在实体的银行大厅，在移动支付盛行的如今，银行也应该开展互联网金融业务，建立线上线下交易的网络。各个银行也在纷纷地推出网络银行服务，在线上就可以办理一些业务或者购买理财产品。加强和互联网金融的合作，互联网的优势就是大数据，而传统银行的优势则在于对风险的控制，优势互补才能够获得更好的发展。

    4 总 结

    互联网金融对于传统银行业带来的影响是非常巨大的，但是，在对传统银行业带来挑战的同时，也是在促使其做出改变。传统的银行业应该顺应历史发展的潮流，结合自身的优势迎合互联网金融带来的变革。进行改革和创新，这样才能够得到更好的发展。

    参考文献：

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