在逆境中革新 雅安市商业银行震后三周年记

    陈天航+潘兴扬

    2013至2016年,这是“4·20”雅安芦山地震的三周年,也是雅安市商业银行充分践行“雅安人民自己的银行”这一金融服务承诺的三年。

    作为雅安地区第一家地方性商业银行,雅安商行在中央统筹指导、地方作为主体、灾区群众广泛参与的恢复重建新路子探索实践中,积极与各级政府、部门密切配合,落实内外部各项金融政策,充分发挥地方金融机构“补血”“造血”功能,为雅安实现“三年基本完成、五年整体跨越、七年同步小康”的总体目标做出了不小的贡献。

    三年耕耘,帮百姓安居乐业

    3年前的4月20日,芦山地震的重创让静谧和谐的“雨城”雅安山河破碎,摆在第一位的重建工作为当地政府和人民带来巨大的压力。为了让受灾城乡居民“安居”,雅安商行义不容辞地担起了震后金融工作的艰巨任务。

    为了助力雅安灾后恢复重建,雅安商行在第一时间落实市委、市政府关于灾后农村住房重建的相关精神,结合住房重建工作开展实际,及时制定下发《雅安市商业银行关于支持“4·20”芦山强烈地震灾区农户住房重建贷款的指导意见》《雅安市商业银行“4·20”芦山强烈地震灾区农村居民住房重建贷款管理暂行办法》《雅商行关于进一步做好农房重建信贷支持工作的通知》《雅安市商业银行关于对芦山地震灾区居民购房金融政策的通知》等制度办法,明确了支持住房重建的具体政策、操作规程、风险控制等,推动住房重建工作有序开展。

    重建启动后,雅安商行按照各级政府和监管部门住房重建政策要求,及时出台住房贷款利率优惠政策、倾斜信贷资源、整合人力资源、专设发放窗口、优化审查审批流程,确保农房重建贷款及时、有序、有效投放。

    震后3年来,雅安商行累计发放农房重建贷款0.80亿元,城镇居民住房重建贷款2.51亿元,截至2015年末,农房重建贷款1419户,余额0.66亿元;城镇居民住房重建贷款1010户,余额2.22亿元,顺利完成住房重建任务。

    “先安居,后乐业”,芦山地震造成的巨大经济损失亟待产业重建的弥补。

    在帮助雅安重建户实现安居梦的同时,雅安商行也努力帮助雅安受灾群众、企业实现产业发展梦。

    震后,为加快受灾企业生产自救、支持雅安的产业恢复,雅安商行及时出台了《雅安市商业银行支持受灾区县恢复重建的六条信贷措施》,帮助受灾企业渡过难关。对到期贷款不催收催缴、不罚息、不影响其获得灾区其他救灾信贷支持;对灾区贷款及灾后重建的信贷项目,建立信贷审批“绿色通道”,限时办理,优先审批发放;对因受地震灾害造成偿债能力暂时下降的优质企业,确定合理的宽限期,在一定期限内不调低授信额度,并根据需要积极给予新增信贷支持;对符合授信条件的地方基础设施等公益性项目、小微企业贷款给予大力支持;对灾区及灾后恢复重建项目贷款实行优惠利率……

    据统计,雅安商行三年来累计发放重建项目贷款82.98亿元,有力支持了全市灾后恢复重建“双90%”目标任务的全面完成。

    雅安商行党委副书记、董事长潘军说:“要把精准扶贫作为一项重要工作,在雅安地方金融机构中做好表率,以实际行动向接受帮扶的老百姓交上一份满意的答卷。”

    在全力助推灾后恢复重建的同时,近年来,雅安商行更全面投入到扶贫攻坚工作中,以对口帮扶为抓手,以精准扶贫为要务,秉承地方金融机构的社会责任感,积极探索金融扶贫的新思路。

    为此,雅安商行第一时间成立了扶贫行动计划推进领导小组,下设扶贫行动计划推进办公室;多次深入对口帮扶村,走访贫困户,全面摸清联系村和贫困户基本情况、贫困状况、致贫原因,掌握贫困村和贫困户具体困难和实际需求,分析扶贫开发面临的新情况新问题;根据对接县、联系村实际,制定了对口帮扶方案,并针对贫困户实际,分别建立工作台账,落实帮扶责任人,并与联系户商议,通过点和面结合、长期和短期结合的方式,共同拟订《贫困户脱贫发展规划》……统一协调,上下联动,确保精准扶贫工作扎实有效开展。

    在具体工作上,雅安商行深入农村、行进在精准扶贫行动的战斗一线,以帮扶村为重点,为加快贫困村脱贫致富出主意、想办法、做实事。

    自精准扶贫工作开展以来,雅安商行先后支持瓦子村新建了文体活动广场、支持对岩镇殷家村修建了公路桥、支持汉源县片马乡然莫村彝族贫困群众发展养鸡项目,落实了宝兴县穆坪镇及雨城区羌江南路等社区活动经费,向雅安青年志愿者协会、雅安市关心下一代基金会、四川银行业扶贫慈善资金开展捐赠活动,并在“10·17”扶贫日来临之际,发动员工积极参与扶贫济困活动,共募集资金51860元用于帮扶困难群众。雅安商行更将慰问贫困户工作常态化,为促进社会和谐、建设幸福家园贡献力量。

    真扶贫、扶真贫。截至目前,雅安商行已落实各项公益资金60余万元,结对扶贫帮困户40户。

    除此之外,雅安商行以发展规模畜牧养殖、林果种植,提升传统农业种植水平为重点,用实际行动进行产业帮扶,努力形成“村有主导产业、户有致富门路、人有实用技能”的良好局面——资助汉源县片马乡然莫村10户彝族贫困群众,购买小鸡,发展养殖业;帮扶名山区解放乡瓦子村贫困户高学富发展家庭养殖跑山鸡项目;努力帮助泸定县将县域资源优势转化为特色产业优势,推动特色优势产业发展。

    尽善其身,为地方发展注活水

    逆境需要奋进,创新驱动发展。

    震后重建、经济“新常态”和扶贫攻坚战略不断地为雅安商行的金融创新提出更高要求。 2014年,雅安商行成立深化改革工作领导小组,制定《雅安市商业银行全面深化改革工作方案》,正式拉开深化改革序幕。在市委市政府和监管部门的大力支持下,不断加快推进改革步伐,挖掘内生动力,机构改革、薪酬改革、股权改革取得重大进展。

    在打造特色化小微产品上,近年来,雅安商行积极探索“银政”“银税”和“银保”合作,加强沟通协作,形成优势互补,先后推出“助保贷”“应急转贷”“税金贷”“小额贷款保证保险贷款”和“茶叶仓单质押担保融资贷款”“动产质押金融仓储贷款”等信贷业务,有效满足了小微企业多元化的灾后重建融资需求,多项创新工作在全市金融机构中位居前列,受到政府的认可和表扬。同时,积极开展“小微续贷贷款”业务,避免企业通过高息民间资金“过桥”,降低企业融资费用。

    截至2015年末,该行小微企业贷款户数751户,同比增加117户,贷款余额46.66亿元,占全部贷款的77.72%,较年初增加10.91亿元,增速30.52%,高于各项贷款增速5.3个百分点,申贷获得率100%,实现小微贷款“三个不低于”的目标;涉农贷款余额36.21亿元,占全部贷款的60.31%,同比增加7.46亿元,增速25.95%。

    在推进减费优惠措施上,雅安商行调降超额备付率,提高资金使用效率;调高抵(质)押率,提高贷款可获得性;优化评估分类,降低客户融资成本;利用央行“降准”政策释放的流动性,加大小微企业信贷支持力度;利用“再贴现”工具,给予小微企业贴现优惠利率,切实让利于小微企业;严格执行“七不准”“四公开”要求,在缓解小微企业融资贵、融资难的问题充分尽到了地方金融机构应尽的义务和责任。相较同类银行业金融机构,在原结算服务费用较低的基础上,进一步减免结算收费,切实做好普惠金融服务工作。

    在服务体系建设上,围绕目标客户和目标市场,雅安商行不断渗透分类经营、分层服务,加快电子银行业务领域市场拓展,力促电子银行业务稳步发展。

    2015年,雅安商行完成了雨城区、名山区、汉源县、石棉县209台公交POS机具的安装、打折优惠调整和机具升级、更换工作,完成了全市公交老年卡应用环境改造,PBOC3.0正式上线运行和发卡;强力推广由传统的储蓄卡升级成了“管家”式的多功能服务卡的“大熊猫”金融IC卡,不仅具有银行卡的存储功能,还可提供多种智能化服务,受到了广大消费者的喜爱;多次组织开展金融消费者权益保护工作培训,加大宣传引导力度,大力开展送金融知识下乡、金融知识进万家等活动,在宣传自身产品、业务的同时,努力提升金融消费者的自我防范和维权意识,金融消费者权益保护的工作机制得以建立和完善,金融消费者的投诉、咨询得到有效处理,2015年全年未发生一起对声誉有重大影响的消费者投诉事件。

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