互联网金融背景下商业银行“跨界”战略研究

    王钦

    【摘 要】 在互联网金融背景之下，为了让商业银行在未来能够更好的发展，商业银行如何实现“跨界”战略寻求发展成为一个重要的课题。在此基础之上积极的打造了商业银行“跨界”的战略思路，包括战略目标和战略举措。希望本文的研究能够有利于积极打造商业银行“跨界”战略，有利于商业银行更好的发展。

    【关键词】 互联网 商业银行 商业银行“跨界”战略

    一、前言

    互联网作为当前比较热门的行业，已经引起人们纷纷的关注，很多的学者对于该行业也是十分的感兴趣。但是在互联网金融背景之下，商业银行如何实现“跨界”战略？通过本文的研究可以从理论上完善商业银行“跨界”战略的理论研究。同时有利于商业银行应对互联网金融下的挑战，抓住机会，通过商业银行的“跨界”提高商业银行的竞争力，有利于商业银行的可持续发展。

    二、 互联网金融给传统金融带来的挑战

    （一）支付方式的变化。在日常生活中，传统的支付方式主要是通过现金以及票据。后来随着互联网金融的不断发展，支付的方式开始发生了变化，从实物货币转向了电子货币以及虚拟货币、从线下逐渐变成线上支付、从传统的专网支付逐渐转变成互联网支付。所以，在互联网金融背景之下，第三方支付以及移动支付方式开始逐渐的改变人们传统的支付方式和生活方式。

    （二） 资源配置的变化。随着经济的快速发展，人们逐渐意识到提高资源配置的效率，可以提高经济效益，增大产出。而在金融业中，最为主要的资源当属金融资源。作为一种非常特殊的资源，金融资源及时资源配置的对象也是资源配置的手段。在我们传统的金融业中资源配置一般是通过利益的大小来进行的，也可能导致一些不具优势的人群和产业没有办法获得足够的金融资源，使资源分配不够平衡。

    在互联网金融背景之下，资金的供需双方通过发布资金相关的供需信息，然后供需双方利用互联网这个平台来具体的获取交易对手的信息就可以直接进行联系并完成最终的交易，并不需要经过银行或者专业的金融机构。这种交易方式迅速且成本低，可以使资源配置即迅速又合理。

    （三）风险管理的变化。金融业的风险相对而言比较广泛，除了一些不可避免的信用风险、市场风险以及经营风险之外，还存在利率风险和汇率风险等。所以，还有个重要的活动就是管理风险。

    由于互联网金融的背景之下，商业银行的风险管理发生了变化。例如针对市场风险的管理，可以利用大数据等方式及时获得大量的信息从而充分的降低信息不对称的问题，从而将市场风险降到最低。对于信用风险，可以采用数据共享等技术从多个渠道了解到客户的资信状况，大大降低信用风险。对于风险转移和风险分担的管理，互联网金融使得衍生品的计量和定价更加简单和标准化，在提高市场的透明度的同时降低风险。

    三、 商业银行“跨界”战略举措

    （一） 保持商业银行资产规模和质量的平衡发展。规模与质量属于一对矛盾的关系，很多企业往往为了扩大企业的规模而忽略了发展的质量，商业银行的资产发展也不例外。很多商业银行为了获得资产规模的扩大化，往往以牺牲资产质量作为代价，从而导致很多商业银行的资产质量在不断的下降，尤其是在目前我国实体经济下行的压力之下，这种现象更是突出和严重。

    具体的实践操作中可以通过以下两个方面来进行：一方面，商业银行要确保保持和实体经济发展相应的增长速度。当然仅仅是发展互联网不是不足够的，任何经济的发展都需要依托其实体经济，所以要与实体经济的发展契合，不能偏离了实体经济发展的轨道;另一方面就是资产质量的问题，目前很多商业银行普遍存在资产质量下降的问题，所以需要引起商业银行的重视，应该在快速发展的同时加大资产的控制力度从而提高资产的稳健性，促进商业银行资产质量的提高。这样可以通过提高商业银行的财务实力，加强对资产质量的控制度。

    （二） 增强商业银行“跨界”创新动力。一个企业要在市场经济中获得长远的可持续发展，就必须要进行创新，不然就会被市场所淘汰。当然，包括传统的商业银行也必须要进行不断的创新。创新是商业银行进行“跨界”战略的重要的一个环节。目前在互联网和金融不断的进行融合的背景之下，商业銀行传统的工具和服务方法也在不断的进行变化之中，通过互联网平台的构建，同时引入互联网技术，可以为商业银行的发展增添新的活力。

    针对商业银行的产品，应当加大科研投入的力度，确保有充足的人力、物力和财力的投入，为客户定制出个性化、人性化的产品，尤其是要丰富电子商务产品的研发，来不断的吸引客户;针对商业银行的服务创新，则是要不断将商业银行的服务与互联网金融不断的进行融合，通过大数据的分析来不断的挖掘客户的需求，来进行服务上的创新，不断的满足客户服务多样化的服务需求;

    （三）深化商业银行“跨界”风险管理。如今互联网金融的模式也是在不断的创新和发展之中，这也不可避免的引发了“跨界”的风险。商业银行为了能够在如今的互联网金融背景之下成功的转型获得良好的发展，就必须要进行必要的“跨界”风险管理，从而将商业银行的“跨界”风险控制在可接受的低水平。

    在实际的“跨界”风险管理的操作中，可以从两个角度来进行。一方面，可以通过利用目前先进的互联网技术，例如云计算以及数据挖掘等都可以为商业银行的风险管理提供技术上的支持，通过运用先进的网联网技术，可以加强商业银行风险管理，有了大背景下的数据，可以降低由信息不对称所给我们带来的风险;另一方面，就是要进行硬件设施的建设，任何事物的发展都是离不开他的外部环境尤其是硬件设施的建设，所有要对机构的各种信息系统不断的进行更新和维护，防患安全隐患的问题，从而加强商业银行的信息安全性问题。

    【参考文献】

    [1] 吴国平，吴胜. 互联网金融背景下商业银行转型战略研究[J]. 上海金融学院学报，2014，06：53-60.

    [2] 李冉. 商业银行互联网金融战略研究[D].山东大学，2014.

    [3] 杜国强. 互联网金融对中国商业银行经营业务的影响研究[D].吉林大学，2015.

    [4] 张蔚. 互联网金融对城市商业银行的影响与对策研究[D].北京交通大学，2015.