浅谈金融经济的风险及其防范

    吴丽霞

    摘 要：现在，我国已经进入“十二五”规划期间，国家经济发展迅速，同时也面临着更加复杂的国内外金融环境，金融经济的稳定对国家的可持续发展与社会的长治久安十分重要，因此，国家金融机构有经济风险的防范意识。本文介绍了金融经济与经济风险的概念，分析了我国目前存在的风险以及造成原因，并提出一些预防措施。

    关键词：金融经济；风险；预防

    0 前言

    市场经济是具有巨大风险的，随着我国金融行业在国民经济中影响力越来越大，金融风险的威胁性也越来越大，一旦爆发金融危机国家经济损失惨重。一个真实稳定的金融环境才是保障国家长治久安的基础。因此，对金融风险的防范十分重要。

    1 金融经济概述

    1.1 金融经济的涵义

    与实体经济相比较，金融经济是一种虚拟的经济活动，目前，其利润来源主要是证券交易、期货期权等以钱生钱的买卖交易。虚拟经济依靠一些有意义的票据在金融市场中流转，在资金循环中获得利润，它的本身并没有价值存在。目前，在全球一体化的经济形势下，金融经济愈来愈成为经济市场的核心，对实际经济的发展起到重要的作用。同时，随着我国的经济体制改革和银行的迅速发展，90年代末证券交易中心开始在各大城市兴起，证券交易开始市场化。有价值的证券就和货币一样，在证券中心流通并可以兑取货币。

    1.2 金融风险的含义

    由于金融资本在进行流通与交易的过程中，存在许多变化的因素，造成预期收益有很大不确定性，就造成了金融风险的存在，预估的利润和实际收益间存在偏差。金融风险对社会经济发展有很大危害，严重时不但可以使金融机构遭遇重大损失，还会破坏国家经济的稳定发展局面，引起世界经济的动荡。

    随着金融业的发展与世界经济一体化，金融风险越来越集中且危害越来越大，是严重的社会风险。由于金融经济逐渐集中化，对实体经济控制力度加大，金融部门成为了市场经济体制下资源配置的核心。在金融资本的不断集中化同时，个人投机行为、人为操作对金融市场影响越来越大，使金融资本与实体经济脱离开来，单独运转，成为金融经济发展的绊脚石。金融经济与产业资本一旦发生脱节，资本运营中的不确定性会大大增加，使金融风险加大。换言之，市场经济的市场性、自由性与风险性是并存的。当金融风险不断累加达到一定程度时，会使金融资本的运营发生中断，对实体经济的产出效率产生严重影响，危害整个经济市场的秩序。

    2 我国经济发展中潜在的金融风险

    （1）信贷风险

    金融机构为了谋取更大的利益，加大贷款业务的开展，不对贷款的对象进行严格的审查，导致许多的个人信贷、企业信贷人无法还款，资产信贷质量下降，造成银行的坏账、呆账出现，产生了信贷风险。

    （2）利率风险

    市场的变化与国家宏观调控政策的改变将造成利率水平的波动，金融机构的收益也会因此变化，产生较大的风险。

    （3）市场风险

    由于市场的机制还不够健全，容易产生许多投机行为，一些不法商人的恶意操作会对股市、证券市场的稳定产生威胁，这就是市场风险。

    （4）法律风险

    金融活动如果违反了我国的法律法规，金融机构将会无法履行相应的义务，造成一些法律纠纷，对国家经济造成损害。

    3 金融经济风险产生原因

    3.1 金融机构造成的风险

    由于金融机构的失职造成的金融风险主要有以下两点：第一，金融机构对贷款人的审核缺失，没有对其自身条件以及资产状况进行合理的评估，借贷轻率，造成源头上的风险。第二，我国的人情观念根深蒂固，银行借贷经常会有人情借贷发生，造成金融风险。

    3.2 企业造成的风险

    当企业的经济运转困难时，往往会选择拖欠银行贷款来缓解资金压力，造成银行的借贷存在许多的不良贷款。因为企业自身的因素，阻碍银行的收贷工作，造成一定的金融风险。还有一些企业为了谋取个人利益，以改革的虚假缘由将企业资产卷走，使企业成为一个空壳，导致银行无法收回借贷，造成金融风险。

    3.3 金融机构烦人资产结构单一造成风险

    金融机构的资产形式主要有两种：第一种是固定资产。这种资产一般是为了经营业务所购买的，在金融机构的总资产中占很小的一部分，且十分稳定，不会给机构带来风险；第二种是业务资产，在金融机构总资本中占大头。业务资产是极具被动性的，如果由于当地经济结构的不合理造成产品滞销，金融机构会受到牵连，产生严重金融风险。

    4 金融风险的防范措施

    （1）改革目前的金融体制

    国家需要对金融体制进行改革，通过对金融体制创新的加强，重组目前的金融机构，建立起一个以中行为基础点，对市场经济进行调控、监管，适合我国经济发展需求的现代金融体系。同时，提高金融机构中工作人员的整体素质，实现金融体系现代化与商业化，从根本上防范金融风险的发生。

    （2）严格控制信贷规模

    针对目前存在的信贷的流动性问题，国家金融部门应当改革现有的金融政策来转换目前的资产证券。可将有价的证券转换成债券，流入金融市场，在证券交易中将其转变为流动的资产。此外，国家可鼓励组建中小型的金融机构，以进一步的扩大金融活动范围，使社会金融市场的资金能够快速的进行周转。

    （3）严厉打击违法违规金融操作行为

    对于一些违法违规的金融操作行为，国家金融管制部门应当进行严格的查办，根据相关的金融法律法规，依法查处与惩办各类违法的经营行为。监督管理金融机构的业务是否存在违规的操作，一旦发现就要进行严厉的处罚。对已经构成犯罪的行为，要依据相关法律，惩处相关负责人。此外，出来法律的制约作用，国家还需发挥道德上的教育作用，以减少恶意的资本流失情况发生。

    （4）加强金融监管力度

    随着金融市场的全球化，金融机构的监管管理也越来越重要。加强管理力度，可以规范金融机构的经营，很好的保证机构的良性发展，从而对目前的信贷质量起到积极的推动作用，降低借贷风险。在金融机构中进行评价与监督机制的构建，可以对金融资本的借贷对象进行合理的风险评估，从而使借贷的质量提高，风险降低。而监督金融机构，及时发现违规的操作行为，从金钱与职位上进行严厉的处分，可以防止风险的进一步扩大。因此，加强金融相关法律的建设，对金融工作者进行监督，可以防范许多金融违规操作的发生，降低金融风险。

    （5）努力创新业务

    目前我国的金融机构进行的还是较为传统的各种信贷业务。这些业务有着一个严重问题，资本的运营被动。现在经济市场活跃，经济氛围自由，这种传统的借贷模式已经不能满足发展的需求，因此，开展新业务势在必行。金融机构应当努力的发展包括服务业在内的新业务，提供更全面的金融服务，防范金融风险。

    （6）发展电子市场

    利用现在发达的信息技术，可以是金融市场的范围进一步扩大到网络世界中。现在互联网拉近了人与人之间的距离，对人们的生活方式造成严重影响。因此，利用信息技术，在电子市场中发展银行业务，是金融界未来的发展趋势。电子银行的发展可以扩大货币的流通范围，增加业务渠道，降低风险。

    （7）推动利率市场化改革

    研究存款利率的市场化行为，对银行的各种存款业务起存金额进行调整，使利率实现市场化。改革现有的利率关系和结息方式，推进我国的金融市场与国际市场接轨，完善金融市场的建设。

    5 结束语

    金融经济对国家经济中起着重要的推动作用，代表着国家的核心竞争力。因此，一旦国家金融经济出现问题，会对国民经济的发展也产生许多不好的影响。国家需要对针对目前金融经济中存在的风险，采取一系列的防范措施，以达到稳定市场经济大局面的目的，同时避免国家现代化建设的进程产生波折。

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