初探互联网金融对中国居民消费的影响

    张译文

    【摘 要】 随着我国互联网技术不断的发展，中国居民消费方式也随之产生变化。互联网金融改变中国居民消费模式，在一定程度上为人民生活提供新型模式。基于此，本文特此提出初探互联网金融对中国居民消费的影响，同时将提出有效建议，仅供参考。

    【关键词】 互联网金融 居民消费 中国居民

    互联网金融是新时期金融界产物，简单来说，其本身就是金融理财与互联网技术的科学结合，互联网金融是以云计算与大数据技术为主的金融体系分析处理平台，同时也为我国居民提供一种新型理财投资模式。互联网金融本身是整体规模庞大的线下POS机金融运营市场，越来越多的第三方支付企业对线下金融市场进行不断拓展，互联网金融线下支付已经对整个综合支付市场格局带来重要改变。

    一、全面分析互联网金融

    互联网金融主要是指由传统金融机构与互联网IT科技公司，利用互联网数据分析处理技术与信息通信技术实现现金流支付金融商务新模式。互联网金融并不是互联网技术与金融界简单资源整合，是基于先进的互联网平台开拓整体金融市场，其本身可以实现安全、快速的金融交易。互联网金融体系主要包括金融服务意识体系、金融理财产品体系、金融组织体系，还有互联网金融监察管理体系等，同时它也是电子商务交易组成部分之一。

    互联网金融受到人民喜爱的主要原因是，互联网金融主要依托于计算机数据处理技术，其业务处理流程具有标准化与科学化，投资者不再需要叫号排队等候，其金融业务处理速度较快，投资者个人使用感受体验较好。

    近些年来，我国互联网金融推出多元化创新运营模式，在一定程度上改变了我国居民消费模式、例如，互联网金融提供高端理财投资服务与理财产品，其还可以提供保险产品咨询、购买服务的保险门户网站等。在我国互联网金融正常运营模式下，资金供求双方完全可以通过互联网网络平台自主完成个人信息匹配、金融产品交易，具备无传统中介与无交易成本以及无垄断利润等特点。目前互联网金融是新型朝阳产业，在中国年轻消费者心中也逐渐成为投资理财首选[1]。

    二、互联网金融对中国居民消费的影响

    （一）互联网金融对中国居民消费有利影响

    互联网金融改变我国消费者消费模式。互联网金融是在原有基础上，不断创新我国金融产品，有利于金融资源合理配置。在互联网金融理财大力建设下，我国居民能够突破时间与地域影响，在互联网平台可以寻找金融理财投资方式，互联网金融在一定的程度上更加节省时间、人力、物力。理财投资者可以足不出户就进行资金投入，还可以在相对于开放透明互联网网络平台快速找到符合自身需求的金融理财产品。因此，互联网金融这种新型金融模式在一定程度上改善人民的生活，其本身突破了原本传统金融行业存在的金融服务死角与盲区，促进金融资源配置，有利于推动我国实体经济蓬勃发展。

    目前，在我国消费者心目中互联网金融已经是首选支付模式与理财模式，对我国银行储蓄业务造成巨大冲击，也直接改变了金融界对消费者原有服务模式。因此，像余额宝互联网金融产品上线运营18天，其累计使用用户数量就已经达到250多万，累计资金流就可以达到66亿元人民币。据报道得知，2018年度余额宝资金规模就已经达到500亿元，成为我国规模最大公募基金平台，也间接说明互联网金融产品已经改变了我国居民投资理财等消费方式，互联网金融产品吸引着我国国民大量投资金。

    （二）互联网金融对中国居民消费不利影响

    近些年来，互联网金融已有网赢天下与众贷网等网络贷款平台停止运营，也间接说明互联网金融运营平台管理机制不成熟，缺乏市场监管力度与应对突发事件机制不成熟，导致我国国民造成不必要的损失。例如，互联网金融还未接入人民银行征信系统，也未能够建立健全信用信息共享制度，缺乏相应的风控机制，在一定程度上影响互联网金融合规经营，直接影响我国消费者正常投资。

    另外，互联网金融缺乏相关法律制约，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题，严重扰乱正常的互联网金融运行，极易出现次贷危机，不可避免影响着我国国民经济，严重制约我国经济增长。因此，需要强化互联网金融平台运营管理。

    三、互联网金融对中国居民消费的有效策略

    （一）强化互联网金融平台运营管理

    目前，互联网金融仍然处于发展阶段，需要对其强化风险管控，例如，接入人民银行征信系统，建立健全信用信息共享制度，加强银行风控，促进互联网金融合规经营，也可以为我国居民提供更好的投资理财方式。规避互联网金融运营风险在于加强其自身监管力度。因此，需要我国政府机关部门制定相关准入门槛与行业规范，有利于互联网金融合理规避风险，为我国居民提供更好金融理财服务。

    （二）互联网金融合理规避风险

    在互联网金融整体运营中，应当建立并不断完善我国居民信用体系，互联网金融需要不断强化自身金融市場准入机制，针对中国互联网安全突出问题制定应急应对方案，网络金融犯罪问题不容忽视。合理规避互联网金融平台运营风险，有利于促进我国金融市场主体创新发展

    结束语

    本文通过初探互联网金融对中国居民消费的影响，从而以全面分析互联网金融为出发点，合理得出互联网金融对中国居民消费的影响，比如：第一，互联网金融为我国消费者提供多元化理财模式;第二，互联网金融为我国消费者提供标准化理财服务等。与此同时，本文也提出了互联网金融对中国居民消费的有效策略。首先，有关部门应加强互联网金融平台运营管理。其次，合理规避互联网金融平台运营风险等。

    【参考文献】

    [1] 刘湖，张家平.互联网是扩大居民消费的新引擎吗？——来自城镇面板数据的实证分析[J].消费经济，2017（5）：11-20.

    [2] 崔海燕.互联网金融对中国居民消费的影响研究[J];经济问题探索，2018（2）：26-30.

    作者简介：张三（1991.09--）女，满，河北省秦皇岛人，硕士，讲师张思成，研究方向：金融。