叙永农商银行：做县域经济坚强后盾

    杜应海

    近年来，四川省叙永县政府按照中共中央、国务院下发的《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干建议》，提出了“南烟北竹、全县畜牧，农旅结合，打造特色农产品”的现代农业发展思路。 叙永农商银行认真贯彻落实，立足三农、中小微和县域经济，创新贷款服务方式，积极支持现代农业和地方特色经济，为服务三农，支持农村经济发展做出了应有的贡献。

    自改制以来，叙永农商银行坚持身转根不转，服务“三农”宗旨，3年来累计发放涉农贷款50多亿元，惠及全县7万多户农户、1084户中小微企业，现代农业产值平均每年递增4.2%，高于全市平均水平0.2个百分点，2015年第一产业（农、林、牧、渔）实现生产总值33.6 亿元。

    支持石漠化综合治理

    叙永县由于地理环境因素，石漠化现象较为突出，其中以落卜镇最明显。落卜镇距离县城约20公里，幅员面积约101.6平方公里，人口36，767人，现有石漠化土地约6000亩，涉及3个行政村、约1050户。为支持该镇进行石漠化治理，该行采取了以下措施。

    ——全面做好调查摸底。自2012年开展“石漠化”治理以来，叙永农商银行高度重视，主动介入、主动服务，把落卜镇石漠化综合治理作为一项重大的民生工程、生态工程给予积极支持。总行多次参加落卜镇召开的石漠化综合治理专题会议，了解落卜镇石漠化综合治理工程进展情况；同时在政府的统筹规划下，落卜支行每年积极组织全行信贷力量提前调查摸底，走村串户，摸清了农户资金需求情况，为搞好石漠化综合治理及新农村建设奠定了坚实基础。在人民银行和叙永农商银行的大力支持下，叙永农商银行累计发放农户贷款357户，贷款1500多万元，通过4年多的综合治理，共调整出建设用地50亩，土地整理1500亩，植被绿化地4000亩，完成植被绿化地栽竹（香春）共计500亩；新建居民聚居点一处，农家新居127户，打造一个2000平方米的休闲广场。新村里会议室、图书室、卫生所、活动室一应俱全，村民全部搬进了新居。过去光秃秃的荒山，村民只能靠种植适宜贫瘠、缺水土地生长的玉米、红薯生活，现如今栽树、切坎、封山、改土，引水等石漠化治理，荒山披上了绿衣，林下养上了土鸡、牛、猪，石间修起了水渠、路旁修起了新居，村民生产生活环境得到了极大改善，粮食产量比治理前翻了一倍。综合治理成效显现，得到了国家发改委，省委、省政府的高度肯定，全国石漠化综合治理现场会在叙永县落卜镇召开。

    ——强化服务质量。为增强贷款的针对性和实效性，把资金用在“刀刃上”，2013年末，叙永农商银行组织相关部门人员及落卜支行客户经理进行调研。深入到农户了解资金筹集情况，在听取农户代表反映：“新村建设的房屋普价为1000元/平方米左右，房屋面积在160-200平方米，一套房屋价值在20万元左右，而叙永农商银行提供的户均5万元的信用贷款不能满足其需求”时，叙永农商银行积极创新服务思维，对建房需要资金的农户可以按房屋造价的40%发放信用贷款；重点解决农户建房、种养殖业、造林、人畜引水资金需求；积极开辟农户贷款绿色通道，对农户贷款采取集中时间送贷上门。

    ——支农再贷款作后盾。为了更好地支持“三农”和中小微企业，叙永农商银行多次向当地人民银行汇报，恳求在贷款规模上、资金上给予大力支持。2014年4月，中国人民银行叙永县支行给予了叙永农商银行5000万元支农再贷款，总行及时将贷款额度分解到落卜支行，用于支持落卜镇石漠化综合治理。仅2014年，叙永农商银行使用支农再贷款支持石漠化综合治理暨草坝新农村建设贷款农户80户，金额560万元。

    支持支农再贷款基地建设

    培育特色农业，促进区域布局，积极支持支农再贷款示范基地建设。叙永县山地农业有限公司成立于2010年9月19日，是泸州市农业产业化经营重点龙头企业，被认定为“省级食用菌示范基地”“泸州市农业产业化经营重点龙头企业”，2014年被中国人民银行成都分行授予“支农再贷款省级示范基地”。

    为全面满足叙永县山地农业科技有限公司蜀山生态食用菌种植专业合作社及蔬菜基地种植农户的金融服务需求，叙永农商银行制定了《叙永县山地农业科技有限公司蜀山生态食用菌基地及种植农户的综合金融服务方案》：一是提供全方位的资金结算服务。包括结算账户、POS终端、网银及手机银行，理财业务和代理业务等；二是融资服务。包括对该公司及下游供应商、基地农户采取公司抵押担保贷款、农户小额信用贷款及保证担保贷款等多种方式给予支持。叙永农商银行2014年向该企业发放支农再贷款1900万元，并匹配自有资金3000万支持周边种植大户、农户发展高山蔬菜；同时，为方便菜农交易和提供购销信息，在基地内安装EPOS机18台，开通菜农手机银行、网上银行和短信服务56 户。

    支持农村致富带头人

    创新信贷方式，助推特色农业，积极支持农村致富带头人。2004年，随着叙永县农业产业化进程的加快，叙永镇政府打造“产业红岩”，组织村民大量种植茶叶。茶种起来了，但茶叶深加工没有跟上，现任村支书韦思华决定开办茶叶加工厂，收购全村农民的生茶叶，发展成一条“收购-加工-包装-销售”的茶叶产业链，带领周边农户致富，成立了定峰茶叶有限公司。

    但是，韦思华又面临着新的困境：成立公司，进行茶叶深加工，须引进新技术、购买机器设备、修建厂房，家里仅有的钱无法实现他的想法，这时，他想到了贷款。当韦思华来到叙永农商银行马草湾支行，说明了他开办公司的发展思路和所面临的困难。马草湾支行领导高度重视，及时组织客户经理到红岩坝村进行实地调查。对茶叶种植户进行了走访了解，最终论证该项目可行，可以支持。

    当时，叙永农商银行的农户小额信用贷款最高额度只有5万元，这完全无法满足韦思华的要求，支行及时向总行汇报，立即组织相关部门进行实地调研，认为在当前大力发展现代农业的大好形势下，农村出现了部分敢闯、敢干的农村致富带头人，叙永农商银行要积极创新信贷产品给予最大化的支持。结合农村有一定资产、有好的致富发展项目，无法办理房产合规抵押登记的有偿还能力的农户，采用农房公证抵押方式给予支持。

    两年来，马草湾支行累计向韦思华发放农房公证抵押贷款80万元，使公司不断发展壮大。如今该公司有标准的生产厂房2000多平方米，拥有2条现代化的茶叶生产流水线，固定工人12名，年加工生茶叶25万斤，年销售额达240万元，年获利50万元；同时解决当地茶农茶叶销售的困难，带动了当地180户农户致富，户均增加收入2万元。

    （作者单位：四川叙永农商银行）